Comment nous avons augmenté notre valeur nette de 303 % en 18 mois

Nous avons suivi l'histoire de Krys sur YNAB sur Journaux YNAB —où n'importe quel YNABer peut documenter son parcours budgétaire de manière aussi anonyme qu'il le souhaite et obtenir du soutien et des encouragements en cours de route.

Krys en avait marre de sa dette. Malgré un budget de dix ans, elle semblait prendre de plus en plus de retard. Elle est arrivée à YNAB en se sentant découragée par sa dette croissante, mais seulement 18 mois après avoir commencé, elle avait complètement redressé ses finances.

Ce que nous avons accompli depuis le début de YNAB

1. Vous n'avez plus de flotteur de carte de crédit
2. Création de fonds d'amortissement pour les dépenses connues
3. Création d'un fonds d'urgence de 1 000 USD
4. A payé nos cartes de crédit
5. J'ai un mois d'avance
6. Remboursement de la ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC)
7. Augmentation de notre valeur nette de 303 %
8. Économisé plus de 18 000 $ en moins d'un an
9. A remboursé le prêt automobile
10. À quelques points d'un pointage de crédit FICO parfait
11. Rénovation sans culpabilité d'un coin petit-déjeuner pour en faire un lieu de travail plus paisible et serein

Sa valeur nette est passée de négative à positive.

Sa transformation est incroyable et s'est produite si rapidement rétrospectivement, mais elle sera la première à vous dire que cela ne s'est pas produit du jour au lendemain. Voici son histoire, ou vous pouvez lire l'intégralité de la série play-by-play dans ses propres mots ici.

Nous ne pourrions jamais aller de l'avant

Lorsque Krys et son mari ont créé YNAB, ils avaient une dette de 20 000 $.

"Nous n'avons jamais avancé parce que nous étions dans ce cycle de dépenses excessives et de rattrapage, auquel je n'ai guère prêté attention pendant bien trop longtemps. J'ai réalisé que nous n'étions pas en forme, mais j'avais honte de ce que je nous laissais faire et j'ai un peu enfoui la tête."

Ils avaient établi un budget pendant près d'une décennie à Mint. Mais après une augmentation, ils vivaient par inadvertance au-dessus de leurs moyens presque tous les mois depuis lors.

Ce qui avait commencé comme un tour apparemment inoffensif sur le flotteur de la carte de crédit s'est transformé en une spirale descendante après qu'une fenêtre ait dû être remplacée, qu'une machine à laver soit morte et qu'une appendicectomie surprise ait entraîné des milliers de dollars de factures médicales.

« J'avais l'impression de bien gérer nos finances. Jusqu'à ce que je ne le fasse plus."

Quelque chose devait changer

Un jour, Krys a décidé de faire quelque chose.

« Avez-vous déjà été giflé, fort ? Eh bien ce sentiment? C'est ce que j'ai ressenti lorsque j'ai examiné nos finances. Ça fait mal. Physiquement."

Elle a commencé à utiliser YNAB le 2 novembre 2019, poussée par la douleur de regarder ses finances et désespérée de changer sa situation.

« Je ne suis pas HEUREUX, mais notre situation est claire pour moi. Et c'est comme ça que nous commençons."

Nous avons commencé à créer une dynamique

Au cours du premier mois, Krys avait remboursé 1 500 $ de dette.

« Je pensais savoir comment nous allions, mais cela m'a tellement ouvert les yeux ! »

Fin décembre, ils avaient payé 3 000 $. Un mois plus tard, ils avaient accumulé 4 000 $ d'économies d'urgence - une décision qui s'avérerait extrêmement prudente avec mars 2020 qui approche à grands pas.

« Changer nos habitudes de dépenses n'a pas été facile. Cette merde est difficile, vous tous! Mais nous allons continuer d'essayer."

J'ai trouvé mon rythme

La budgétisation est une habitude, tout comme l'exercice. Et pour Krys, elle a trouvé son rythme au cours de ces premiers mois.

Routine budgétaire de Krys :

• Tous les matins :je passais quelques minutes à rapprocher les comptes.
• Chaque samedi matin :j'ai fait un examen hebdomadaire et payé les soldes de cartes de crédit toutes les deux semaines.
• Dernier samedi du mois :j'ai effectué un examen mensuel et attribué de l'argent pour le mois suivant dans la catégorie "Revenu du mois prochain".

En savoir plus sur la configuration d'un routine budgétaire ça marche !

En mars, la deuxième carte de crédit a été remboursée.

Nous avons un mois d'avance

Après avoir payé la deuxième carte de crédit, Krys s'est concentrée sur le fait d'avoir un mois d'avance. Pour y arriver, Krys avait mis en place une catégorie "Revenu du mois prochain" (IFNM), dans laquelle elle mettait tout revenu gagné au cours du mois en cours. Une fois le mois suivant arrivé, elle a débloqué de l'argent de cette catégorie pour financer le nouveau mois. Chaque fois qu'un chèque de paie était touché, il entrerait dans la catégorie IFNM pour être publié le mois suivant. Cette configuration a créé un écart entre l'argent entrant et sortant, ce qui signifiait que Krys était de plus en plus éloigné du cycle de chèque de paie en chèque de paie.

En octobre, ils avaient remboursé la moitié de leur dette et économisé plus de 18 000 $ en espèces. Chaque fois qu'ils recevaient de l'argent supplémentaire, qu'il s'agisse d'un mois de trois chèques de paie, d'un remboursement d'impôt ou d'argent de relance, ils acheminaient l'argent vers leurs objectifs financiers.

Annuler les soldes de la dette un par un

Au début de 2020, Krys s'était fixé huit objectifs financiers très précis et ambitieux. Lorsqu'ils ont remboursé leur marge de crédit sur valeur domiciliaire persistante (HELOC) en décembre, cela signifiait que chacun de ses objectifs avait été renversé malgré une année très difficile et éprouvante.

"Littéralement, j'ai fixé des objectifs sans savoir comment je les atteindrais et j'ai découvert que je pouvais tout faire. C'est magique. Je ne sais pas comment l'expliquer autrement. Magique."

Avec leurs grands objectifs financiers assommés, cela signifiait qu'ils étaient en meilleure forme financière qu'ils ne l'avaient été depuis très longtemps, et cela la laissait mieux préparée pour tout ce que l'avenir pouvait réserver.

Où en sommes-nous maintenant

Après avoir atteint avec succès ses objectifs financiers en 2020, Krys a établi une nouvelle liste pour 2021 :

1. Effectuer un examen annuel du budget.
2. Rechercher des banques pour les comptes d'épargne
3. Établissez une catégorie de budget pour les actes de gentillesse aléatoires (RAK) et dépensez tout.
4. Financez 5 000 USD d'améliorations domiciliaires en espèces
5. Rembourser le prêt automobile
6. Prenez deux mois d'avance.
7. Reconstituer le fonds de l'université.

Les trois premiers buts ont été éliminés en février 2021.

Grâce à des fonds de relance en mars, Krys a remboursé les 5 000 $ restants sur le prêt automobile, le dernier du solde de la dette de près de 20 000 $ qu'ils avaient lorsqu'ils ont lancé YNAB.

La vie lance des balles courbes

En avril, la vie a bouleversé Krys lorsque son service a été externalisé et qu'elle a été licenciée.

« Je suis toujours sous le choc, mais je ne me sens pas paniqué. Je suis tellement, tellement reconnaissant d'avoir été si "dans" YNAB au cours de la dernière année et plus, parce que sans ce changement financier complet, ce serait absolument dévastateur pour ma famille."

Libérée du stress financier, Krys a pu faire une pause et comprendre ce qu'elle voulait réellement faire.

"J'ai compris ce que je voulais faire ensuite. Je veux diriger. Je veux utiliser mon esprit analytique pour avoir une réflexion stratégique et globale. Je veux encourager et encadrer les autres. Maintenant, il ne me reste plus qu'à trouver le bon endroit pour faire tout ça."

Ses solides assises financières lui ont donné un peu d'espace pour comprendre cela. Elle n'a pas eu à se précipiter dans un emploi qui ne lui convenait pas.

Et ce n'est pas tout ce que son budget était en mesure d'offrir :

« Je dois aussi me faire couper les cheveux. Et de nouveaux vêtements d'interview pour adultes. Et un fer plat pour coiffer cette nouvelle coupe de cheveux comme le font les enfants cool. Qu'est-ce que les vagues de plage, de toute façon ?"

Nous sommes convaincus qu'elle saura mettre fin à cet ordre du jour en un rien de temps et qu'elle trouvera la solution idéale pour sa ténacité et sa concentration.

Les progrès financiers peuvent parfois sembler douloureusement lents, surtout parce qu'ils sont souvent constitués de petits changements quotidiens. Pour Krys, dans ce qui aurait pu sembler être le temps le plus long et le plus court, elle a empilé 18 mois de minuscules changements quotidiens pour changer complètement la trajectoire de sa santé financière.

Pensez à ce que vous pourriez faire.

Maîtrisez vos finances avec l'aide de YNAB. Créez votre premier budget et essayez-le gratuitement pendant 34 jours. Aucune carte de crédit, aucun engagement requis.