Nous remboursons 200 000 $ de dettes et économisons pour une maison

Découvrez comment un couple du Minnesota qui gagne environ 100 000 USD par an fait face à une baisse récente de ses revenus alors qu'il envisage d'acheter sa propre maison.

Bienvenue sur YNAB Money Snapshots, où vous voyez une image réelle du budget et des finances de quelqu'un d'autre. Ils sont tous anonymes, car le partage d'argent est toujours un sujet d'écureuil pour beaucoup, mais nous pensons que les diffuser ouvertement vous rend vous mieux avec votre propre histoire d'argent.

En lisant ces budgets, gardez à l'esprit que certaines personnes gagnent beaucoup d'argent et d'autres un peu d'argent, mais nous savons que c'est ce que vous faites avec cet argent et comment vous vous sentez à propos de cet argent signifie plus que n'importe quel salaire annuel.

À propos

• Noms : Reggie et Lisa
• Âges : 26 &27
• Emplacement : Minnesota
• Emplois : Propriétaire de produit informatique | Conseil en épidémiologie
• Situation de vie : Nous sommes des DINK (double revenu, sans enfants). Nous avons emménagé chez les parents de ma femme en novembre 2019 pour rembourser plus rapidement nos dettes et économiser pour une maison. Ils sont assez gentils pour ne pas nous facturer le loyer, les charges ou la plupart des aliments.

Revenu :95 600 $

Notre revenu était de 165 600 $/an avant la pandémie, mais il a chuté de 70 000 $ car ma femme a récemment été licenciée en raison de la pandémie.

Économie :88 800 $

• Comptes de retraite (401K et IRA) :74 000 USD
• HSA :6 400 USD
• Encaisse :8 400 USD

Dette :50 000 $

• Prêts étudiants :50 000 USD

Afflux de juin :9 838 USD

• Masse salariale :3 729 USD
• Département de l'emploi et du développement économique du Minnesota (DEED) :6 108 USD
• SoFi :1,36 USD (intérêts mensuels versés)

Budget de juin

Budget

Catégorie	Montant cible	Remarques
Fixé
Dîmes et offrandes	685 $
Salle de sport	228 $
Téléphone portable	160 $
Assurance automobile	255 $
Assurance parapluie	31 $
Plan bien-être Maisy	43 $	Soins vétérinaires pour notre chat (un peu comme une assurance pour animaux de compagnie)
Variable
Shopping	265 $
Soins personnels	276 $
Épicerie	26 $	Merci beaux-parents ! (Cela a rempli l'armoire à collations pour le mois)
Diner au restaurant	97 $
Gaz	51 $
Service/maintenance automatique	2 $
Fournitures pour la maison	40 $
Nourriture et fournitures pour animaux de compagnie	40 $
Autre
Vacances	191 $	Voyage en camping en couple !
Total nécessaire 2 390 $

Notre mois

Le coronavirus a rendu ces derniers mois très différents pour nous. Mais plus précisément le mois dernier, ma femme a perdu son emploi, donc tous ses «revenus» proviennent des allocations de chômage. Mon entreprise a un congé d'un jour par semaine pour tous les employés, ce qui réduit mon salaire de 20 %, mais mon entreprise est éligible à un programme de travail partagé qui complète une partie de mon salaire perdu par des allocations de chômage.

Ma voiture a également décidé que ce serait un bon mois pour mourir, mais heureusement, je travaille à domicile, donc je n'aurai pas besoin d'une nouvelle voiture pendant un certain temps.

Notre histoire

J'ai obtenu mon diplôme universitaire en 2015 avec un baccalauréat et une dette de prêt étudiant de 80 000 $. Ma femme a obtenu son diplôme universitaire en 2017 avec un baccalauréat, une maîtrise et une dette de prêt étudiant de 100 000 $. Au moment où nous nous sommes mariés fin 2017, j'avais un prêt automobile de 13 000 $ et nous avons financé diverses dépenses de mariage pour 7 000 $.

Donc, avec une dette totale de 200 000 $, nous avons décidé très tôt que nous voulions être sans dette et prendre des mesures substantielles pour y parvenir. Nous avons la chance d'avoir de bons revenus, alors nous avons commencé à verser de l'argent dans nos prêts en utilisant la méthode boule de neige de la dette.

Nous ne vivions pas sur un mode de vie rudimentaire de haricots et de riz, mais nous n'avons pas non plus dépensé d'argent pour de nombreux "extras". Nous avons principalement utilisé Mint pour budgétiser et suivre les finances, mais nous avons finalement réalisé les avantages de YNAB et sommes passés à autre chose.

L'utilisation de YNAB a été extrêmement utile et nous a aidés à mieux budgétiser que nous ne l'avons jamais fait avec Mint. À la fin de 2019, nous avions remboursé la moitié de notre dette et il nous restait environ 100 000 $. Nous avons également pris la décision fin 2019 d'emménager chez les parents très gentils de ma femme qui ne nous font rien payer pour vivre dans leur maison.

Le moment choisi pour emménager dans la maison de ma belle-famille n'aurait pas pu être plus parfait. Ma femme a perdu son emploi à cause de la pandémie de coronavirus et mon salaire a été réduit de 20 %. Cependant, la combinaison de la baisse des dépenses due à la pandémie, du fait de vivre avec ma belle-famille, de recevoir des allocations de chômage et de l'abstention de tous nos prêts nous a permis de réduire notre dette à environ 50 000 $.

Nous avons continué à investir dans nos prêts pendant qu'ils étaient en période d'abstention, mais nous avons également décidé de commencer à épargner pour une maison plus tôt que prévu. Mon plan initial était de vivre avec mes beaux-parents pendant une autre année pour finir de payer les 50 000 $ restants et commencer à économiser pour une maison, mais nous avons en fait décidé de changer de vitesse. Maintenant, notre objectif est de trouver une maison dans les 4 à 6 mois !

Vivre avec ma belle-famille

Il y a eu un jour au hasard l'été dernier où nous faisions notre budget et avons réalisé à quel point nous pouvions rembourser notre dette plus rapidement en ne payant pas 1 500 $/mois en loyer et en services publics. Nous nous sommes toujours concentrés sur le remboursement de la dette depuis que nous nous sommes mariés, mais pour une raison quelconque, cette conversation nous a vraiment motivés.

Mes beaux-parents n'habitaient qu'à 15 minutes de chez nous alors on en a parlé :

• Pourrions-nous vivre avec eux ?
• Seraient-ils ouverts ?

Nous nous sommes assis avec eux et leur avons demandé ce qu'ils en pensaient. À notre grande surprise, ils ont assez rapidement dit oui. Ils ont toujours été très généreux, alors même si nous avons proposé de les payer, ils ont dit qu'ils ne voulaient rien pour le loyer, les services publics ou la nourriture.

Parce que nous vivons ici gratuitement, nous aidons beaucoup à la maison pour nous assurer de montrer notre appréciation et de ne pas en faire un fardeau pour nous d'être ici. We remodeled the entire basement before we moved into it, we helped build a massive retaining wall and patio in the backyard, I cook for the family at least a few days per week, I’ve helped replace the water heater, and we do general cleaning, dishes, etc.

If you’re thinking about moving in with your parents, here’s my advice I learned along the way:

Our Financial Goals

• Pay off the remaining $50,000 of student loan debt
• Buy a new car (mine died last month)
• Save money for a house and move within the next 4-6 months

My car gave out in May, but my company said we are working from home through the end of the year, so we decided to just stick with sharing one car for now and put off getting another car until early 2021.

The ultimate goal is to be debt-free so we put most of our extra money toward that. We just paid off a $25,000 private loan, so we have just under $50K in total debt left!

For a house, I figure we’ll need about $15-$20K and we’re saving this in a sinking fund for the down payment and closing costs. We’re looking for something closer to my work with a two-car garage and potential for a DIY project. We’re pretty handy, so we’re totally fine redoing a kitchen, bathroom, basement, etc. The house doesn’t have to look pretty, just have potential!

I would rate my current financial situation:4/5

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