Nous avons 4 enfants, vivons dans le Maryland et gagnons 240 000 $/an

Bienvenue sur YNAB Money Snapshots, où vous voyez une image réelle du budget et des finances de quelqu'un d'autre. Ils sont tous anonymes, car le partage d'argent est toujours un sujet d'écureuil pour beaucoup, mais nous pensons que les diffuser ouvertement vous rend vous mieux avec votre propre histoire d'argent.

En lisant ces budgets, gardez à l'esprit que certaines personnes gagnent beaucoup d'argent et d'autres un peu d'argent, mais nous savons que c'est ce que vous faites avec cet argent et comment vous vous sentez à propos de cet argent qui signifie plus que n'importe quel salaire annuel.

Découvrez comment un couple du Maryland avec quatre enfants gagnant 240 000 $ par an a dépensé son argent en avril.

À propos

• Noms : Tina et Jeff
• Âges : 40 &37
• Emplacement : Maryland
• Emplois : Ingénieur logiciel et chef de projet construction
• Situation de vie : Marié avec quatre enfants

Revenu :240 000 USD/an

• Tina gagne 180 000 $ par an en tant qu'ingénieur logiciel
• Jeff gagne 60 000 $ par an en tant que chef de projet de construction

Économie :437 800 $

• Économie :7 800 USD
• Retraite :430 000 $

Dette :607 000 $

• Hypothèque :384 000 $ à 3,875 %*
• Équité de la propriété :158 000 $ à 4,25 % (taux d'ajustement)
• La voiture de Jeff :22 000 $ à 2,74 %
• La camionnette de Tina :20 000 $ à 3,04 %
• Prêt personnel :23 000 $ à 5,99 %

* Je pense que notre prêt initial pour la maison était de 490 000 $. Il y a environ quatre ans, nous avons effectué un refinancement en espèces pour rembourser les cartes de crédit et rénover la salle de bain, et avons choisi d'augmenter la part de la valeur nette de la maison pour donner un taux d'intérêt plus bas sur l'hypothèque principale.

Rentrées d'avril :23 689 USD

• Tina Payroll :13 188 $ (mois de trois chèques de paie !)
• Jeff Payroll :4 084 $ (payé le 1er et le 15)
• Remboursement du kilométrage au travail de Jeff :494 $
• Garantie des personnes à charge :625 $
• Rachat d'assurance vie entière* : 4 973 $
• Remboursement du programme Girls on the Run :225 $
• Crédit sur relevé de récompenses en espèces :100 USD

*Si votre police a accumulé une certaine valeur de rachat, vous pouvez résilier la police et prendre la valeur de rachat en un paiement en espèces. Nous avons pris l'argent et l'avons déplacé vers 529 plans/prêt personnel.

Dépenses d'avril

Budget

Catégorie	Montant cible	Remarques
Dette
Prêt auto – CRV	447 $
Crédit auto – Odyssée	485 $
Prêt personnel Sofi	3 166 $	Le paiement régulier pour cela est de 1 000 $.
HELOC	725 $
Économies
Collège	2 492 $	Je viens d'ouvrir 529 plans ! Nous prévoyons d'économiser 200 $/mois ici.
Factures mensuelles
Hypothèque	3 046 $
Assurance – Auto	173 $
Assurance – Vie	273 $
Utilitaires – BGE	317 $
Utilitaires – Verizon	80 $
Divertissement – ​​Xfinity	198 $
Garde d'enfants
Nanny Paycheck	2 633 $
Frais Homepay	230 $	Service trimestriel qui fournit à la nounou la paie par dépôt direct et W2.
Nanny Taxes 175 $ par semaine	700 $
Famille/Ménage
Auto – Gaz	93 $
Activités familiales	53 $	Une partie de cela consistait à louer Trolls World Tour… deux fois.
Restaurants familiaux	171 $
Famille – Médical	18 $
Épicerie et fournitures	2 138 $
Mobilier de maison	84 $
Service à domicile – iCloud	3 $
Services à domicile (autres)	7 $
Services publics – Eau (février, mai, août, novembre)	197 $
Remboursable	477 $	Remboursement kilométrique, remboursements de travail
Jeff
Jeff – Divers	119 $
Jeff – Bière/Alcool/Vape	555 $
Jeff – Dépenses professionnelles	42 $
Tina
Tina – Travail Nourriture &Café	22 $
Sarah
Sarah – Divers	98 $
Sarah – Allocation	41 $	Nos enfants reçoivent une allocation mensuelle. Ils ont un budget séparé dans YNAB avec leurs propres catégories.
Sarah – Danse	64 $
Sarah – GOTR	113 $	Remboursement car le programme a été annulé 🙁
Sarah – Camp d'été	365 $	Nous avons été remboursés en mai. 🙁
Lilly
Lilly – Divers	55 $
Lilly – Allocation	91 $
Lilly – GOTR	113 $
Lilly – Camp d'été	365 $
Maryanne
Maryanne – Allocation	18 $
Edmund
Edmund – Divers	19 $
Total nécessaire 20 286 $

Mes catégories d'épargne

En ce moment, mes principaux objectifs d'épargne sont :

Mon mois

Le mois dernier, nous avons dépensé un peu plus en épicerie car nous avons passé de grosses commandes instacart pour éviter de sortir pendant la pandémie. Bien que nous ayons commencé à réduire nos dépenses pour nous désendetter, cela a été plus facile avec tout fermé !

Mon histoire

Nous avons eu beaucoup de chance d'avoir des revenus élevés. Mais, avec quatre enfants et de plus en plus de dépenses, nous nous sommes retrouvés à vivre chèque de paie après chèque de paie.

Nous monterions sur le flotteur de carte de crédit (sans même savoir que c'était une chose), en utilisant des offres de carte de crédit à 0% pour acheter des meubles de maison et Noël. J'ai essayé d'utiliser Mint pour avoir un budget, mais cela n'a jamais été utile pour anticiper les dépenses non mensuelles. Est-ce que 1 000 $ d'économies par mois suffisaient? C'est sûrement suffisant, pensai-je, mais même cet objectif n'a jamais semblé être atteint avec Mint.

Il était utile d'avoir les données sur les dépenses de Mint lorsque nous sommes passés à YNAB, bien que notre conversion YNAB ne se soit pas produite tout de suite.

J'ai commencé avec YNAB en 2018 mais j'ai eu tellement de mal à ne pas pouvoir tout financer au départ. C'était comme si je n'avais aucune liberté. J'ai réessayé et je me suis abonné en juillet dernier. Je l'ai vraiment regardé quotidiennement et réconcilié fréquemment au cours des 4 derniers mois. Donc, on pourrait dire que ma véritable conversion s'est produite en décembre.

À l'aide d'un modèle de budget YNAB, j'ai déterminé que nous avions besoin d'environ 1 800 $ pour financer nos dépenses réelles chaque mois (Noël, camp d'été, réparations automobiles, facture d'eau, facture HOA et abonnements annuels comme Amazon prime, YNAB, TurboTax, McAfee). C'est tellement plus facile d'épargner pour eux chaque mois parce que je me force à les rendre "verts", puis je cache la catégorie pour ne pas les voler.

En utilisant le modèle de budget, j'ai également déterminé que nous étions en déficit et qu'il était impossible de maintenir le même style de vie sans s'endetter davantage. Afin de réduire, nous avons arrêté un service de pelouse qui était de 245 $/mois, je ne fais plus nettoyer notre maison par des professionnels (160 $/mois), je coupe les cheveux de mon mari (25 $/mois) et je laisse mes achats discrétionnaires d'Amazon dans mon panier pendant trois jours (en m'assurant qu'ils sont budgétés mais aussi que je les veux vraiment). J'essaie également de réparer nos affaires ou de m'en passer avant d'acheter un remplacement.

Les choses vont très bien en ce moment car nous recevons toujours tous les deux des chèques de paie complets pendant la pandémie. Je sais qu'il y a tellement de gens qui ne le sont pas, alors nous en sommes vraiment reconnaissants.

Nous sommes complètement sortis du flotteur de la carte de crédit et nous avons maintenant l'argent avant de le dépenser ! Nous n'avons pas tout à fait un mois d'avance, mais nous y sommes presque. J'ai tout configuré pour payer automatiquement le 1er du mois, c'est donc une journée passionnante avec le compte bancaire. 🙂

Mes objectifs financiers

Bien que nous ayons encore besoin de ma belle-sœur comme nounou, mon objectif est de ne pas m'endetter davantage. Une fois que les frais de garde d'enfants auront diminué dans environ un an et demi, nous serons en mesure de rembourser nos dettes de manière agressive et d'économiser pour les rénovations de la maison.

J'évaluerais ma situation financière actuelle :3/5

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