Nous sommes une famille de six personnes vivant dans le Connecticut et nous gagnons 144 000 $/an

Bienvenue sur YNAB Money Snapshots, où vous voyez une image réelle du budget et des finances de quelqu'un d'autre. Ils sont tous anonymes, car le partage d'argent est toujours un sujet d'écureuil pour beaucoup, mais nous pensons que les diffuser au grand jour vous rend vous mieux avec votre propre histoire d'argent.

En lisant ces budgets, gardez à l'esprit que certaines personnes gagnent beaucoup d'argent et d'autres un peu d'argent, mais nous savons que c'est ce que vous faites avec cet argent et comment vous vous sentez à propos de cet argent signifie plus que n'importe quel salaire annuel.

Découvrez comment une famille de six personnes dans le Connecticut avec un revenu de 144 000 $ par an a dépensé son argent en avril.

À propos

• Noms : Kara et GG
• Âges : 47 &52
• Emplacement : Connecticut
• Emplois : Éditeur de transcription QA et assurance qualité (ministère de la Défense)
• Situation de vie : Marié, vivant avec quatre enfants (deux sont des étudiants qui travaillent, un est au lycée et un est au collège)

Revenu :144 000 $/an

• Éditeur de transcription QA :30 000 USD/an
• Assurance qualité :80 000 USD/an
• Pension alimentaire :24 000 USD/an
• Invalidité VA :10 000 $/an

Économie :15 000 $

Dette :338 800 $

• Hypothèque :300 000 $
• Cartes de crédit :8 800 USD
• Panneaux solaires :17 000 $
• Prêts personnels :13 000 USD

Rentrées d'avril :8 721 $

• Transcription :1 288 USD
• DoD :4 588 $
• Pension alimentaire :1 952 USD
• Administration des anciens combattants :893 $ (GG est un vétérinaire de l'armée de l'air et a subi des blessures au dos pendant son service. Il s'agit d'un tout nouvel ajout à notre budget.)

Dépenses d'avril

Budget

Catégorie	Montant cible	Remarques
Factures mensuelles
Hypothèque	2 227 $
HBO	16 $
Électrique	103 $
T-Mobile	115 $
Soins vétérinaires	110 $	Nos chiens suivent un plan de soins de santé avec le vétérinaire.
Car Ins	171 $
Internet	75 $
Spotify	16 $
Cours de guitare	130 $	Notre fils apprend la guitare
Dettes
Prêt personnel	150 $
Visa Capital One	179 $
Solaire	135 $
Home Depot CC	829 $	Nous avons utilisé notre boule de neige pour rembourser la carte ce mois-ci !
Dépenses (Besoins)
Épicerie	1 198 $
Gaz	122 $
Médecine/Dentaire	141 $
Dépenses (désirs)
Divertissement	83 $
Articles ménagers	436 $
Choses pour enfants	961 $	Cours d'été et jeux Steam
Déjeuner	19 $
Restaurants	214 $
Dépenses de GG	242 $
Les dépenses de Kara	161 $
Vins et spiritueux	13 $
Dons	45 $
Épargner pour la famille
Allocation pour corvées	75 $	Nous utilisons ChoreCheck et ils ont leurs propres budgets YNAB
Fonds Rainy Day
Entretien de la maison	8 $
Holding	17 $	Cette catégorie équilibre mon revenu variable en tant qu'entrepreneur indépendant
Total nécessaire 7 991 $

Mes catégories d'épargne

En ce moment, mes principaux objectifs d'épargne sont :

1. Nos premières vraies vacances en famille !
2. Restaurer le plancher de bois franc (actuellement caché sous un stratifié épouvantable)

Malheureusement, nous avions économisé pour une croisière. Pour des raisons évidentes, cela n'arrivera tout simplement pas. Nous pensons à quelque chose de plus isolé comme louer une cabane dans les bois ou quelque chose comme ça.

Une catégorie de ferme à souhaits a été réalisée le mois dernier. J'ai obtenu le tour de potier et le four dont je rêvais depuis 20 ans !

Mon mois

L'arrêt du COVID-19 a eu un impact négatif sur mes revenus (de Kara) en tant qu'éditeur de transcription QA. Je peux toujours faire mon travail à domicile, mais cela a eu un impact sur nos clients et moins de travail est disponible. Je gagne environ la moitié de ce que je ferais normalement en ce moment. Heureusement, grâce à YNAB, nous étions complètement préparés et ce n'est qu'un petit obstacle sur la route.

Mon histoire

GG et moi venons tous les deux de familles où nos parents ne parlaient pas d'argent. Il était considéré comme impoli de demander combien ils gagnaient ou combien étaient les factures. Pendant que nous avions des corvées, nous ne recevions pas d'allocations et tout était acheté pour nous. Nous n'avons rien appris sur les finances à l'école.

En conséquence, nous sommes entrés dans l'âge adulte sans pratiquement aucune connaissance de la façon de gérer nos finances. Nous avons appris à la dure, en luttant toujours pour payer les choses, en accumulant des dettes et en étant constamment stressé par l'argent.

Nous avons lancé YNAB en 2014. Pendant deux ans, nous avons eu beaucoup de faux départs avec. Nous ne semblions pas pouvoir le faire fonctionner pour nous et nous abandonnerions tout simplement. En 2016, ça a finalement cliqué. J'ai compris comment calculer nos catégories de budget à un niveau très précis et granulaire et nous n'avons jamais regardé en arrière.

Il y a quatre ans, nous manquions de paiements, payions des frais de retard, des frais d'intérêts, des frais de découvert et luttions chaque fois qu'une dépense imprévue survenait. Nous redoutions les anniversaires et les vacances à cause du stress de nous demander comment nous allions nous le permettre. Ces jours sont révolus pour nous.

En quatre ans, nous avons remboursé 50 000 $ de dette. Nous avons payé les bretelles de ma fille et les frais de scolarité de mon fils en espèces. Nous allons prendre nos premières vraies vacances en famille cet été. Mes deux plus jeunes enfants prennent des cours de musique privés. Nous attendons avec impatience les anniversaires et les vacances maintenant car nous avons financé des catégories pour les couvrir. Nous sommes prêts pour l'inattendu.

Ce qui est très important, c'est que nous avons amené nos enfants dans ce voyage. Nous voulons que les enfants apprennent de nos erreurs, alors nous parlons ouvertement avec eux de tous les aspects de nos finances, des coûts quotidiens de gestion d'un ménage à la façon dont nous épargnons pour la retraite.

Pendant la fermeture, nos dépenses d'épicerie et de restaurant sont plus élevées que la normale car ils ne vont pas à l'école et GG travaille à domicile. Normalement, nous ne recevons pas de plats à emporter si souvent, alors ils ont demandé d'où venait l'argent "supplémentaire". J'ai pensé que c'était l'occasion idéale d'expliquer l'art du WAM (transférer de l'argent d'une catégorie à une autre). J'ai expliqué que l'argent de leur cantine scolaire et celui de GG n'étaient pas utilisés, alors j'ai déplacé l'argent de ces catégories vers les épiceries et les restaurants.

Mes deux plus jeunes gagnent des allocations et je les ai mis en place avec leurs propres budgets dans YNAB. Mon fils d'âge universitaire a un compte YNAB étudiant gratuit. Nous faisons tout notre possible pour qu'ils soient préparés d'une manière que nous ne l'étions pas.

Mes objectifs financiers

• Vivre sans dette

Notre objectif actuel est de vivre sans dette. Nous avons fait boule de neige notre dette au cours des quatre dernières années, et à ce rythme, tout sauf l'hypothèque sera entièrement remboursé en novembre 2022. Notre hypothèque sera payée 14 ans plus tôt, ce qui nous fera économiser 90 000 $ en intérêts.

Il serait impossible d'exagérer à quel point YNAB a amélioré toutes nos vies. J'en suis reconnaissant chaque jour. Je ne sais pas comment nous avons pu vivre sans. Nous serons des utilisateurs fidèles de YNAB pour le reste de nos jours.

Mes seuls regrets à ce stade sont, un - que nous n'avions pas YNAB quand nous étions plus jeunes et que nous débutions, et deux - que je n'ai pas un joli t-shirt YNAB pour montrer mon amour éternel et ma gratitude pour cela partout où je vais !*

J'évaluerais ma situation financière actuelle :5/5

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*Kara et GG ont un regret de moins maintenant ! Grâce à leur générosité à partager leur budget avec nous, ils sont maintenant les fiers porteurs de leurs propres t-shirts YNAB, si doux et somptueux.