Un examen plus approfondi des dépenses basées sur le revenu plutôt que sur la valeur nette

Nous vivons dans une société qui met l'accent sur les dépenses et la budgétisation en fonction des revenus, mais que se passe-t-il si ce n'est pas le meilleur état d'esprit pour véritablement créer de la richesse ?

Pensez-y…

Votre limite de carte de crédit est basée non seulement sur votre pointage de crédit, mais aussi sur votre revenu annuel.

La plupart des planificateurs de budget considèrent votre paiement hypothécaire comme un certain pourcentage de votre salaire net mensuel.

Nous avons tendance à penser en termes de "Que puis-je me permettre ?" plutôt que "De quoi ai-je réellement envie ou besoin ?"

Maintenant, je tiens à préciser que je ne critique pas notre capacité à obtenir des crédits ou des prêts en fonction des revenus. Ce système a créé des opportunités pour nous tous d'obtenir une éducation, d'acheter une voiture et d'acheter une maison même si nous ne sommes pas en mesure de payer ces choses en espèces. Cependant, je tiens à souligner que l'achat de choses à crédit peut créer un faux sentiment de sécurité financière.

Les achats basés sur le revenu peuvent conduire à dépenser comme si nous étions riches, même si nous ne le sommes pas.

Et les statistiques continuent de le prouver :

• Selon CNBC, la dette moyenne de carte de crédit non médicale est de 8 195 $, et il faudrait 13 mois à la plupart des Américains pour la rembourser.
• On estime que 74 % des Américains prennent des vacances qu'ils ne peuvent pas se permettre, ce qui entraîne une dette moyenne de 1 108 $, selon Forbes.
• La principale cause de saisies est une variation inattendue des revenus.

Ce n'est pas un argument contre l'utilisation judicieuse de la dette (c'est-à-dire une hypothèque) pour vivre votre vie. Après tout, si nous pouvons améliorer notre propre pouvoir d'achat individuel pour aller de l'avant, pourquoi ne le ferions-nous pas ?

Cependant, ce que je préconise, c'est un changement de mentalité où nous nous concentrons sur la budgétisation et les dépenses en fonction de la valeur nette plutôt que du revenu.

Passer d'une mentalité de budget à une mentalité de valeur nette

Le secteur financier regorge de conseils en matière de budgétisation. Et oui, un budget équilibré est le fondement d'une vie financière saine, mais un budget équilibré à lui seul ne vous aidera pas à passer au niveau supérieur.

Le défaut d'une mentalité budgétaire est qu'elle nous encourage à nous concentrer sur l'augmentation des revenus pour aller de l'avant. Bien sûr, le revenu est important, mais ce n'est qu'une partie de l'équation.

Comparez cela à une mentalité de valeur nette, qui nous motive à la fois à augmenter nos revenus et créer de la richesse grâce à l'épargne et à l'investissement stratégiques.

En d'autres termes, bien que les budgets soient nécessaires, nous devons également avoir une vue d'ensemble de nos objectifs financiers. Lorsque nous sommes trop embourbés dans les détails de notre budget, il est facile de tomber dans le piège de vivre chèque de paie après chèque de paie pour survivre au budget du mois suivant.

Cependant, lorsque vous avez pour objectif à long terme d'augmenter votre valeur nette, vous pouvez prendre l'habitude d'épargner, d'investir et d'accroître votre patrimoine chaque mois.

Lorsque nous sommes enfants, nous sommes constamment conditionnés à penser en termes de revenus. Nous pensons que les gens ne sont riches que grâce à leurs revenus élevés. Cela inclut :

• Médecins 
• Dentistes
• PDG
• Célébrités
• Athlètes professionnels

Pour être juste, il peut y avoir une relation entre le revenu et la richesse, mais à la base, ce sont deux mesures entièrement différentes. Comme le dit le dicton :ce n'est pas combien vous gagnez; c'est combien vous gardez. Cela est vrai que vous gagniez 50 000 $ ou 500 000 $. Gagner un revenu à six chiffres ne signifie pas nécessairement que vous construisez votre valeur nette chaque mois.

Alors, comment pouvons-nous abandonner les dépenses basées sur le revenu plutôt que sur la valeur nette ? Voici quelques tactiques à envisager.

Tactique 1 :Gagner de l'argent personnel

L'une des raisons pour lesquelles il est facile de dépenser abondamment en fonction du revenu est que nous adoptons un état d'esprit selon lequel «l'argent est relatif». Nous commençons à nous comparer à nos parents, nos collègues et nos voisins.

Mais la réalité est que vos objectifs financiers vous sont propres. Ils sont personnels. Ils sont entièrement à vous.

Bien sûr, votre voisin a peut-être une plus belle voiture ou une plus grande maison, mais il y a de fortes chances que vous ne connaissiez pas les détails de son budget. Et s'ils dépensaient en fonction de leurs revenus plutôt que d'une mentalité de valeur nette ? Ils pourraient regarder comme s'ils avaient tout, mais leur relevé bancaire indique le contraire.

Les personnes les plus prospères au monde connaissent parfaitement leurs objectifs financiers. Ils restent concentrés, prennent des décisions judicieuses et travaillent assidûment pour aller de l'avant.

Tactique 2 :Commencez à développer plusieurs flux de revenus

Quel est le point commun entre toutes les personnes les plus riches du monde ? Aucun d'entre eux ne dépend exclusivement d'une seule source de revenus. En fait, une étude de CNBC montre que 65 % des millionnaires autodidactes ont au moins trois sources de revenus.

Robert T. Kiyosaki le résume bien :« Les pauvres et la classe moyenne travaillent pour de l'argent. Les riches ont de l'argent pour eux."

L'une des façons les plus simples d'y parvenir est d'économiser de l'argent et d'investir de l'argent. Si vous avez une dette à taux d'intérêt élevé, comme une dette de carte de crédit, vous voudrez probablement donner la priorité au remboursement de cette dette avant de commencer sérieusement à investir. Ou au moins constituer un fonds d'urgence dans un compte d'épargne à intérêt élevé.

Selon l'endroit où vous vous trouvez dans la vie, il peut être difficile d'obtenir un emploi à temps partiel ou même de commencer une bousculade à la maison. Après tout, il y a des enfants, des tâches ménagères et d'autres courses qui vous appellent.

Mais que vous puissiez ou non développer un flux de revenus aujourd'hui , assurez-vous d'investir en vous-même pour réussir demain . Toujours apprendre. Toujours s'adapter. Toujours grandir.

Tactique 3 :Gardez les yeux sur la situation dans son ensemble

Encore une fois, je tiens à souligner que les budgets mensuels sont importants, mais je veux également vous encourager à commencer à adopter une vision à long terme de vos finances. La principale raison pour laquelle il est si difficile de garder les yeux sur la situation dans son ensemble est que l'avenir semble toujours flou et amorphe.

Je vous encourage donc à être précis.

Définissez vos objectifs financiers à long terme pour :

• Retraite (à quoi ressemblera-t-elle ?)
• La maison de vos rêves 
• L'éducation de vos enfants
• Congés annuels
• Votre héritage financier

Pour certains d'entre nous, concrétiser des objectifs abstraits est aussi simple que de créer un tableau de vision. Pour d'autres, cela signifie écrire vos objectifs sur un post-it et le laisser quelque part où vous le verrez tous les jours. Un avantage inattendu de la concrétisation de vos objectifs à long terme est qu'il sera plus facile de respecter votre budget prévu, même lorsque des distractions surgissent.

Réflexions finales

N'oubliez pas que la valeur nette et le revenu sont deux choses différentes. Ce n'est pas parce que vous pouvez vous le permettre que vous pouvez le dépenser.

Si vous avez essayé d'aller de l'avant mais que vous avez eu du mal à le faire, je vous mets au défi d'adopter ce changement d'état d'esprit pendant quelques mois. Vous pouvez toujours consulter mon blog pour d'autres conseils pour atteindre vos objectifs financiers.