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Conseils de budgétisation pour vous aider à réussir

Trop souvent, les gens abordent le concept d'un budget avec la promesse rarement tenue d'en commencer un demain.

Bien que la budgétisation puisse sembler intimidante, ou du moins, tâche monotone, c'est essentiel pour atteindre vos objectifs financiers.

Peu importe votre âge, quel est votre revenu, ou quels objectifs financiers vous espérez atteindre, un budget peut être le vecteur de votre succès.

Dans ce guide, vous apprendrez à établir un budget du début à la fin, avec tous les conseils et outils dont vous avez besoin pour démarrer.

Comment faire un budget

Fixer des objectifs

La raison pour laquelle vous créez un budget, pour commencer, aura un impact majeur sur la façon dont vous le structurez.

Peut-être que vous en avez assez de vivre de chèque de paie en chèque de paie et que vous voulez créer des habitudes de dépenses plus saines, ou similaire, vous voulez créer un compte d'urgence.

Le cas échéant, votre budget sera probablement différent que si votre objectif est d'investir stratégiquement dans votre retraite ou de rembourser rapidement vos dettes universitaires.

Ou peut-être cherchez-vous à réparer ou à remplacer votre voiture ou à acheter un véhicule pour votre adolescent.

Établir vos objectifs financiers dès le début vous aidera à établir des normes réalistes que vous pourrez réellement respecter.

Pour vraiment budgéter efficacement, mettre du béton, objectifs définitifs. Plutôt que de simplement commencer à épargner pour l'université, Décidez combien d'argent vous devez économiser et fixez une date limite.

Évaluez vos finances actuelles

Avec un objectif en tête, vous devez examiner attentivement vos finances pour voir à quoi ressemble actuellement votre gestion de l'argent au quotidien.

Il y a quelques chiffres différents que vous devez prendre en compte lorsque vous vous apprêtez à créer un budget :

  • Revenu: Au début de votre inventaire financier, le premier montant dont vous devez tenir compte est votre revenu. Savoir ce que vous recevez chaque mois vous aidera à déterminer combien dépenser et économiser. Tenez compte de votre salaire, revenu d'investissement, côté agitation, pension alimentaire pour enfants, et tout autre paiement que vous recevez.
  • Dépenses: L'étape suivante, ce qui pourrait être un peu plus ardu, est de suivre vos dépenses. Pour que cette activité soit efficace, vous devez suivre vos dépenses pendant au moins un mois. Plus c'est long, mieux c'est.
  • Dépenses régulières : Vous devez également identifier vos dépenses récurrentes, comme le loyer, remboursement des prêts étudiants, garde d'enfants, et hypothèque.

Il existe plusieurs façons de suivre vos dépenses, de l'utilisation d'un stylo et du papier à leur saisie dans un tableur. L'un des moyens les plus simples de garder une trace est d'utiliser des applications de budgétisation.

Avec une application comme Mint ou Personal Capital, vous pouvez connecter vos cartes et votre compte bancaire, permettant à l'application d'enregistrer et de catégoriser vos dépenses.

Ensuite, ils décomposeront vos habitudes de dépenses pour vous. Tout ce que vous avez à faire est de vérifier votre téléphone.

Gardez à l'esprit les dépenses irrégulières

Beaucoup de gens établissent un budget autour de leurs dépenses et revenus quotidiens et mensuels, seulement pour être pris au dépourvu par des frais annuels ou d'autres frais peu fréquents.

Assurez-vous de prendre en compte certaines des dépenses suivantes :

  • Vacances: Les meilleures vacances sont celles pour lesquelles vous avez économisé de l'argent. Si vous savez que vous partez en voyage, allouer de l'argent pour cela.
  • Vacances: Que ce soit Noël, Hanouka, La Saint-Valentin, ou un anniversaire, vous voudrez mettre de l'argent de côté pour des cadeaux tout au long de l'année.
  • Frais annuels: Cela pourrait inclure des cotisations à une organisation professionnelle, impôts, immatriculation des véhicules, les primes d'assurance, et physique. Tenez compte de ces frais annuels lorsque vous préparez votre budget.
  • Réparations automobiles : C'est toujours un sujet frustrant pour n'importe quelle famille. Qu'il s'agisse d'une solution simple comme une nouvelle batterie, ou quelque chose de plus gros comme une nouvelle courroie de distribution, les dépenses imprévues de réparation automobile peuvent vraiment vous faire perdre la tête si vous n'avez pas mis de côté les fonds dans votre budget.

Fixer les priorités

Avec vos objectifs, le revenu, et les dépenses cartographiées, il est temps de construire votre budget. L'une des premières étapes que vous devez prendre est de déterminer lesquelles de vos dépenses sont des désirs et lesquelles sont des besoins.

Vous pouvez aimer manger au restaurant plusieurs soirs par semaine ou prendre un Starbucks sur le chemin du travail, mais vous n'en avez pas nécessairement besoin.

Vos besoins quotidiens incluent des dépenses telles que :

  • Gaz
  • Les courses
  • Vêtements
  • Hypothèque
  • Des médicaments
  • ou toute autre chose dont vous avez besoin pour survivre

Bien qu'il soit normal de faire des folies parfois, vos désirs ne doivent pas l'emporter sur vos besoins, des économies, et le remboursement de la dette. Par tous les moyens, vous devriez prévoir de l'argent dans votre budget de divertissement, mais assurez-vous de l'adapter de manière réaliste à votre budget.

A ce stade du jeu, vous pouvez réaliser que vous devez apporter des changements plus importants, selon l'agressivité de vos objectifs, comme emménager dans une maison plus abordable ou prendre un autre emploi.

Choisissez le bon budget

Les experts financiers recommandent un certain nombre de stratégies de budgétisation, dont chacun vient avec des avantages uniques. Vous devez choisir le budget que vous pouvez accomplir de la manière la plus réaliste. Jetons un coup d'œil à quelques options :

  • Budget 50/30/20 : Cette méthode de budgétisation proposée par Elizabeth Warren vous propose d'affecter 50% de vos revenus aux besoins, tel que défini ci-dessus, 30% vers vos désirs, et les 20% restants vers des économies. Ce budget vous offre la possibilité de dépenser vos pourcentages comme bon vous semble, ce qui est bénéfique pour certains budgets mais peut être trop laxiste pour d'autres.
  • Budget base zéro : A l'opposé du spectre, Le budget de base zéro de Dave Ramsey attribue à chaque dollar que vous gagnez une tâche spécifique. Ce type de budget est très réglementé et permet de garantir que vous ne dépensez pas plus que votre budget ne le permet.

Qu'en est-il des revenus irréguliers ?

Si vous êtes entrepreneur ou indépendant, vous vous demandez peut-être comment les conseils de budgétisation ci-dessus s'intègrent dans vos finances en constante évolution. Bien que vos revenus puissent fluctuer chaque mois, vous n'avez pas à vivre de chèque de paie en chèque de paie.

Vous avez juste besoin de créer un budget pour vous aider à traverser les mois où vous faites de la banque et ceux où vous grattez.

Faire cela, vous devez toujours suivre toutes les étapes ci-dessus, fixer des objectifs, en regardant vos revenus, et le suivi de vos dépenses. L'étape supplémentaire pour vous sera de prendre en compte à la fois vos revenus mensuels les plus élevés et vos plus bas pour établir un budget conservateur.

L'étape suivante consiste à réévaluer toutes vos dépenses fixes. Le plus de ceux que vous pouvez réduire, plus vous aurez d'argent pour vous permettre de traverser les mois les moins rentables.

Pour vous, cela pourrait ressembler à un refinancement de votre maison, rembourser la dette, ou réduire les services d'abonnement.

Une autre partie cruciale de votre budget est le rembourrage de votre fonds d'urgence. Alors que tout le monde devrait consacrer des ressources à l'épargne, vous courez un risque accru de devoir utiliser ces fonds avec des ressources incohérentes.

6 conseils pour réussir votre budget

Les étapes ci-dessus vous aideront à créer un budget, mais ce n'est que la moitié de la bataille. Voici quelques conseils pour vous aider à respecter fidèlement votre budget, même quand les choses se corsent.

#1 – Continuez à suivre vos dépenses

N'utilisez pas simplement une application de budgétisation ou une feuille de calcul pour cartographier vos dépenses passées. Si vous continuez à suivre l'argent que vous dépensez, vous pouvez rester au top de votre budget et voir si vous devez apporter des modifications à la fin du mois.

#2 – Essayez les enveloppes

Bien qu'il soit de moins en moins populaire de transporter de l'argent liquide, si vous avez besoin d'aide pour rester sur la bonne voie, les enveloppes sont une excellente façon d'aller. Lorsque vous utilisez la méthode de l'enveloppe, vous créez une version physique de votre budget base zéro. Une fois que vous avez utilisé tout l'argent de votre enveloppe de divertissement, par exemple, c'est ça.

Les enveloppes offrent aux budgétistes un moyen très pratique de dépenser consciencieusement.

#3 – Automatisez vos paiements

On ne soulignera jamais assez les avantages de la mise en place du paiement automatique. Lorsque vous arrêtez de payer vos factures manuellement, vous n'avez pas à vous soucier de manquer une date d'échéance. L'automatisation de vos paiements permet également un suivi facile avec votre application de budgétisation.

En plus de garder votre budget sur la bonne voie, l'automatisation de vos paiements peut vous aider à maintenir votre pointage de crédit sur la bonne voie. En prime, l'automatisation désencombre vos finances, vous permettant de vous passer du papier et de moins stresser.

#4 – Achetez stratégiquement

Voyages d'achat d'articles uniques, où vous courez au magasin pour x, oui, ou z, peut complètement faire dérailler votre budget. Lorsque vous ne suivez pas une liste de courses, vous courez le risque d'acheter au-delà de vos limites.

Et il est très peu probable que vous sortiez du magasin avec uniquement l'article que vous avez acheté.

Au lieu de faire la queue avec une nouvelle tenue inattendue et de vous demander si vous devriez l'acheter ou non, vous devriez créer une liste, mettre de côté une certaine somme d'argent, et magasinez intentionnellement.

#5 – Impliquez votre famille

La budgétisation devient un peu plus compliquée lorsque vous n'êtes pas célibataire. Votre budget augmente de votre loyer, assurance automobile, et les remboursements de prêts étudiants aux factures partagées, frais de scolarité, garde d'enfants, des sports, et plus.

Si tout le monde dans votre foyer n'est pas d'accord avec votre nouveau budget, vous êtes beaucoup moins susceptible de vous y tenir. Votre budget doit être quelque chose que vous partagez avec votre conjoint et vos enfants, fixer des objectifs ensemble et encourager tout le monde à participer.

Même si vous sortez ensemble, les couples non mariés peuvent s'aider à se tenir mutuellement responsables en étant francs quant à leurs objectifs budgétaires.

#6 – Attaquez votre dette à bon escient

Le remboursement de la dette peut mettre un frein à votre budget et à vos objectifs financiers. Plutôt que de jeter aveuglément de l'argent sur toutes vos dettes ou de simplement payer le minimum, vous devez donner la priorité à votre dette. Il existe deux stratégies éprouvées de remboursement de la dette :

  • Boule de neige de la dette : Un autre des favoris de Dave Ramsey, la boule de neige de la dette vous met au défi de payer le minimum sur toutes vos dettes sauf la plus basse, puis utilisez l'argent supplémentaire pour rembourser votre dette la plus faible. Est-ce la stratégie la plus rapide ? Pas nécessairement, mais c'est sûr que c'est motivant.
  • Avalanche de dettes : La boule de neige de la dette s'attaque à la dette en visant à rembourser d'abord le taux d'intérêt le plus élevé, ce qui vous fait économiser plus d'argent à long terme.

Quelle que soit la méthode que vous choisissez. prioriser vos dettes et les intégrer de manière stratégique dans votre budget peut totalement transformer vos finances.

Résultat final

Un budget n'a pas pour but de vous retenir, mais pour vous aider à prospérer financièrement. Avec un peu de planification, attentes réalistes, et assiduité, vous pouvez créer avec succès et respecter un budget.

Profitez des applications de budgétisation, recruter des amis et de la famille, et réfléchissez à la façon dont vous dépensez.

Réduire ses dépenses et booster son épargne peut sembler difficile au début, mais vous serez heureux de l'avoir fait à l'avenir.

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