Faillite – Avantages et inconvénients, Et ce qu'il peut faire pour vous

Nous vivons dans un monde où s'endetter est considéré comme monnaie courante et où le coût de la vie signifie qu'il est facile pour vos dépenses de devenir incontrôlables.

Pour aider à lutter contre cela, de plus en plus d'Américains contractent des prêts et des cartes de crédit, accéder à des flux croissants de crédit, et se retrouver avec une dette incontrôlable.

L'une des choses les plus difficiles à ce sujet est de briser le cycle, et parfois une rupture nette est la seule solution.

Bien que les plans et programmes de remboursement puissent contribuer dans une certaine mesure, parfois, la seule solution disponible est la faillite.

Qu'est-ce que la faillite ?

Lorsqu'un particulier ou une entreprise est incapable de rembourser ses dettes impayées, ils peuvent commencer le processus de faillite.

Ce processus implique le dépôt d'une requête par le débiteur et nécessite une évaluation des actifs du débiteur. Ces actifs peuvent être utilisés pour payer une partie de l'encours de la dette et réduire le montant global.

Qui peut bénéficier de la faillite ?

La faillite peut offrir un nouveau départ à une entreprise ou à une personne dont la dette est incontrôlable.

S'il n'y a aucune chance de remboursement par le débiteur, le créancier peut également en bénéficier en obtenant un pourcentage des actifs liquidés.

L'ardoise est essuyée, et cela peut être la meilleure solution pour ceux qui s'endettent de plus en plus sans espoir de s'en sortir.

Cela dit, la faillite n'est pas une carte de sortie de prison sans. Et ce n'est pas un tour gratuit. La faillite est un processus difficile et coûteux qui peut avoir un impact à long terme sur votre santé financière.

Alternatives à la faillite

Avant de déclarer faillite, envisager toutes les alternatives disponibles, comme la consolidation de dettes, gestion de la dette, ou le règlement de la dette.

Sachez qu'il existe de nombreuses entreprises et organisations spécialisées dans la gestion de la dette. Certains d'entre eux facturent des frais exorbitants qui ne vous aideront pas à vous désendetter plus rapidement. Je recommande fortement d'essayer d'abord une option de consolidation de dettes DIY, ou travailler avec une organisation à but non lucratif.

Vous pouvez également essayer de trouver des moyens de restructurer ou de réorganiser vos paiements de dette. L'une des méthodes de réduction de la dette les plus populaires est la boule de neige de la dette, ce qui peut aider les gens à se désendetter plus rapidement.

Certaines personnes peuvent également trouver des moyens d'augmenter leur trésorerie pour rembourser leurs dettes. Cela pourrait inclure gagner plus d'argent, occuper un emploi secondaire, vendre des biens, et d'autres moyens créatifs de lever des fonds.

La faillite ne devrait être une option qu'une fois que vous avez d'abord déployé tous les efforts pour être à jour sur vos paiements.

Cela dit, la faillite peut être inévitable dans certaines circonstances et est parfois hors de votre contrôle.

Comment fonctionne la faillite ?

Les tribunaux fédéraux sont chargés de traiter les affaires de faillite aux États-Unis.

Un juge de faillite décide en dernier ressort si le débiteur est autorisé à déposer, et si une remise de dettes est autorisée.

Dans des circonstances extrêmes, un syndic peut être chargé de l'administration d'agir en tant que représentant de la masse du débiteur pendant la procédure, et le fiduciaire des États-Unis nommera cette personne.

Se libérer de la faillite

Une partie du processus de faillite implique que le débiteur reçoive une ordonnance de libération. Cela signifie qu'ils ne sont plus légalement tenus de payer les dettes qui existent sur cette commande.

Le débiteur est libéré du poids de la dette et signifie que les créanciers ne peuvent plus exercer aucun type d'activité pour recouvrer les créances, y compris l'envoi de lettres ou les appels téléphoniques.

En substance, l'obtention d'une quittance dégage le débiteur de toute responsabilité personnelle pour les dettes.

Les créanciers ont également le droit de s'opposer à un dépôt. Les créanciers recevront une notification lorsque la faillite sera déposée devant le tribunal et disposeront d'un certain délai pour s'opposer et déposer une plainte devant le tribunal.

Cette action entraînera alors l'exécution d'un privilège ou le dépôt d'une procédure contradictoire pour aider à recouvrer les sommes dues.

Types de déclarations de faillite

Lors du dépôt aux États-Unis, votre faillite tombera sous l'un des chapitres du code de la faillite, selon vos besoins.

Chapitre 7

Cela implique liquidation des biens , et s'appliquera à toute personne ou entreprise qui en a très peu, voire aucune, les atouts. Le chapitre 7 est un choix populaire pour les personnes qui cherchent à supprimer des dettes non garanties telles que des factures médicales ou des cartes de crédit. Les actifs peuvent comprendre des résidences secondaires, Véhicules, objets de famille, y compris les collections de timbres ou de pièces de monnaie, et toutes obligations et actions. Le débiteur ne sera pas tenu de payer une partie de la dette en vertu d'un dépôt du chapitre 7 s'il n'y a pas d'actifs ou de biens.

Chapitre 11

La faillite du chapitre 11 traite des entreprises ou des organisations individuelles. Celles-ci sont le plus souvent déposées par les entreprises, avec la tentative de organiser et restructurer l'entreprise et devenir rentable. Il donne aux entreprises un répit, offrir une chance de prendre du recul, réduire tous les coûts, trouver de nouvelles façons d'augmenter les revenus et proposer des innovations pour augmenter la rentabilité.

L'un des principaux avantages est que l'entreprise peut poursuivre ses activités quotidiennes, permettant de gagner de l'argent en même temps qu'un plan de remboursement de la dette est élaboré et mis en œuvre.

Le dépôt du chapitre 11 est parfois effectué par des particuliers, bien que cela soit extrêmement rare.

Chapitre 13

Le chapitre 13 est un programme de remboursement de la dette qui propose des clauses restrictives ou des plans de paiement réduits. Ils sont disponibles pour les personnes qui sont réputées gagner trop d'argent pour se qualifier pour un dépôt au chapitre 7. Un plan de remboursement de la dette est élaboré, et cela permet de rembourser les créanciers, les débiteurs de garder leurs biens, et un moyen abordable de s'attaquer à la dette.

Chapitre 15

Le chapitre 15 a été ajouté aux autres options pour aider à gérer cas transfrontaliers qui impliquait des actifs, créanciers, débiteurs, et toute autre partie impliquée qui se trouve dans plus d'un pays. Elle est déposée dans le pays d'origine du débiteur mais peut traiter plusieurs frontières.

Autres types de déclarations de faillite

Chapitres 7, 11, et 13 sont les types de faillite les plus courants. Une autre, Chapitre 12, permet aux « agriculteurs familiaux » et aux « pêcheurs familiaux » de déposer le bilan. Le chapitre 12 n'oblige pas les agriculteurs ou les pêcheurs familiaux à liquider tous les actifs, et offre des protections supplémentaires.

La libération d'une faillite du chapitre 7 est généralement accordée quatre mois après que le débiteur a déposé une demande de mise en faillite. Avec tout autre type de faillite, la décharge se produira chaque fois que cela sera possible.

Avantages de la faillite

Il y a plusieurs avantages à choisir la faillite :

• Cela aide à éliminer le stress et l'incertitude liés aux relations avec les créanciers et au jonglage entre plusieurs comptes. Le processus peut être rationalisé et simplifié.
• L'administrateur sera retiré de vos mains ; une fois que vous avez fait approuver votre ordonnance de faillite, un administrateur vous sera fourni pour prendre en charge tous les paiements et la correspondance avec vos créanciers.
• Il y aura la possibilité de rembourser aux créanciers un montant inférieur à celui qui leur est dû
• Offre une fin à vos problèmes d'endettement ; une fois l'accord conclu, vos créanciers ne pourront pas changer d'avis.
• Une fois la dette acquittée, vos dettes peuvent être annulées, et les créanciers doivent cesser de vous poursuivre pour tout argent qui peut encore être dû.
• Vous êtes libre de vos obligations légales envers les créanciers.

Inconvénients de la faillite

Comme pour tout, il y aura des inconvénients à la faillite, et certains inconvénients sont :

• Perte d'actifs - choisir la faillite signifie que vous perdez tous les actifs de valeur, y compris votre maison. Si cela contient des capitaux propres, il se peut que vous deviez vendre votre maison.
• Si vous possédez une entreprise, il y a le risque que votre entreprise soit vendue, et tout employé licencié.
• Vous pourriez perdre votre maison si vous louez si vous êtes également en retard sur les remboursements. Louer une maison peut être plus difficile, car certains propriétaires ne loueront pas à quelqu'un qui a été déclaré en faillite.
• Le processus coûtera de l'argent - tous les frais de justice ou de services seront prélevés sur vos actifs.
• Si vous demandez un crédit de plus de 500 $, vous devrez déclarer votre état de faillite. Cela signifie que vous êtes plus susceptible d'être rejeté.
• Vous devez être franc et honnête avec toutes les affaires financières et vous pourriez faire face à des accusations criminelles si les examinateurs découvrent des irrégularités ou des anomalies.
• Certains postes et professions de la fonction publique vous seront interdits, telles que les professions comptables et juridiques ou devenir avocat. Vous serez également restreint et empêché de servir en tant que fiduciaire d'un fonds de pension ou d'un organisme de bienfaisance.
• Vous ne serez pas autorisé à être administrateur d'entreprise ou à négocier sous un autre nom que le vôtre.
• Votre faillite sera disponible sur le dossier public pour toute personne qui souhaite le découvrir.
• Certaines dettes ne comptent pas et ne seront pas radiées. Il peut s'agir d'ordonnances judiciaires, pension alimentaire pour enfants, amendes, les dettes contractées à la suite d'une fraude, ou toute obligation envers les créanciers garantis.
• Si vous avez des dettes communes, les créanciers pourront toujours exiger le paiement de la partie non faillie.
• Même après avoir été libéré en tant que failli, vos actifs peuvent toujours être administrés par le séquestre officiel ou le syndic.
• Faire faillite réduira votre cote de crédit. Il vous sera très difficile d'obtenir du crédit même après que vos dettes auront été acquittées. Votre cote de crédit sera affectée pendant sept ans.

La faillite peut effacer l'ardoise, Mais ça devrait être la dernière option

La faillite est un processus complexe et peut être un moyen pour les particuliers et les entreprises d'effacer leurs dettes et de recommencer avec une table rase.

Il offre une chance aux entreprises de se regrouper, réévaluer et revenir plus fort que jamais, plutôt que de faire face à la ruine financière et de devoir licencier des employés.

Les individus auront la possibilité de rebâtir leur crédit et leur vie, et les créanciers auront la possibilité de récupérer une partie de leurs coûts en gagnant de l'argent sur les actifs liquidés du débiteur.

Il y a des considérations à prendre en compte, car vous pourriez perdre votre maison et être forcé de renoncer à des actifs. Mais la faillite ouvre la porte à la liberté financière et la possibilité de recommencer.