Devriez-vous fusionner les finances avec votre conjoint ?

La gestion financière est l'une des considérations les plus importantes que les couples mariés doivent prévoir.

Le stress financier peut mettre à rude épreuve un mariage et est l'une des principales causes de divorce. L'argent est un sujet tellement brûlant qu'une étude de 2004 publiée par le magazine Redbook a révélé que 70 % des couples mariés parlent d'argent chaque semaine.

La communication est l'une des choses les plus importantes que vous puissiez faire avec votre conjoint pour vous assurer que vous êtes tous les deux sur la même longueur d'onde, et que vous prenez les mesures nécessaires pour déterminer quel arrangement financier vous convient le mieux.

La gestion de l'argent n'est pas différente de la myriade d'autres considérations que vous avez dû prendre afin de protéger le mariage. Une fois que vous êtes parvenu à un accord qui fonctionne le mieux pour vous et votre conjoint, vous n'avez plus besoin d'en discuter ou d'endurer de longues discussions à ce sujet.

Aujourd'hui, nous allons examiner s'il est judicieux pour vous de fusionner les finances avec votre conjoint, ou vous feriez mieux de garder votre argent séparé.

1. Mesures immédiates à prendre après le mariage
2. Devriez-vous fusionner les finances avec votre conjoint ?
3. Le mariage pourrait-il être meilleur pour vos finances ?
4. Devriez-vous obtenir un contrat de mariage ?
5. Que savez-vous des finances de votre partenaire ?
6. Faites-vous confiance à votre partenaire avec de l'argent ?
7. Cinq pires erreurs d'argent que font les couples mariés
8. Quatre fois pour éviter d'avoir des conversations financières avec votre partenaire

Mesures immédiates à prendre après le mariage

Si vous vous êtes récemment marié, félicitations ! Vous commencez un nouveau, chapitre passionnant de votre vie. Vous devez prendre certaines mesures importantes pour vous assurer que votre vie financière est sur la bonne voie.

Voici 7 tâches à accomplir pour que rien ne passe entre les mailles du filet dans votre vie financière de couple :

Tâche 1 : Mettre à jour l'administration de la sécurité sociale

Après avoir noué le nœud, n'oubliez pas d'informer toutes les institutions et les personnes qui ont besoin de votre nouveau statut et de vos nouvelles informations, sinon, vous aurez des problèmes sur les mains au moment des impôts.

Si vous avez changé de nom, votre premier arrêt devrait être le site Web de la Social Security Administration à l'adresse ssa.gov. Votre nouveau nom doit être lié à votre numéro de sécurité sociale dans le système. Il est facile de mettre à jour vos informations et d'obtenir une nouvelle carte de sécurité sociale en remplissant le formulaire SS-5, Demande de carte de sécurité sociale .

Tâche 2 :Informer l'Internal Revenue Service

Si vous avez déménagé à une nouvelle adresse, assurez-vous d'indiquer à l'IRS où vous trouver. Bien que moins de formulaires fiscaux soient envoyés par la poste chaque année, manquer une communication importante de l'Oncle Sam pourrait être coûteux. Alors visitez irs.gov pour télécharger et soumettre le formulaire 8822, Changement d'adresse .

Tâche n°3 :notifier le service postal américain

N'oubliez pas d'informer également le service postal américain si vous déménagez. Vous pouvez aller en ligne et effectuer la modification sur usps.com. Aussi, n'oubliez pas votre permis de conduire. Vous pouvez rechercher en ligne le service des véhicules à moteur de votre état et apprendre comment faire un changement de nom ou d'adresse.

Tâche 4 :Informez votre employeur

Informez le service des ressources humaines ou des avantages sociaux au travail de tout changement de nom ou d'adresse. Ils ont besoin de votre nouvelle adresse pour envoyer votre formulaire W-2 à la fin de l'année.

En outre, votre employeur doit mettre à jour tous les avantages sociaux que vous pourriez avoir, tels que votre régime de retraite ou votre assurance maladie, avec vos nouvelles informations. Si vous et votre conjoint avez tous les deux une assurance maladie au travail, déterminer si vous pourriez économiser de l'argent en n'ayant qu'une seule police, au lieu de deux.

Tâche n°5 :Vérifiez votre retenue à la source

Maintenant que tu es marié, vous ne pouvez plus déclarer vos impôts en tant que personne seule. Si vous et votre conjoint travaillez tous les deux, votre revenu combiné pourrait vous faire tomber dans une tranche d'imposition plus élevée. C'est donc une bonne idée de remplir un nouveau formulaire W-4, Certificat d'allocation de retenue à la source de l'employé e , pour vous assurer que vous n'avez pas trop ou trop peu d'impôt retenu sur votre paie. Vous pouvez utiliser le calculateur de retenues à la source de l'IRS sur irs.gov ou demander à votre employeur de vous aider avec le formulaire.

Tâche n°6 :Choisir le meilleur statut de déclaration de revenus

Votre état civil au 31 décembre détermine la façon dont vous devez déclarer vos impôts pour toute l'année. En tant que personne mariée, vous pouvez choisir de déclarer les impôts en tant que Dépôt Marié Conjointement ou Dépôt Marié Séparément chaque année. Bien que le dépôt conjoint soit généralement plus avantageux, calculez vos impôts dans les deux sens et choisissez l'option qui vous donne le taux d'imposition le plus bas.

Tâche 7 : Planifier des discussions régulières sur l'argent

Une partie importante de votre vie financière en tant que couple consiste à maintenir une ligne de communication ouverte au sujet de votre dette, des économies, et objectifs. Cela aidera chaque personne à comprendre la « grande image » et à être consciente des problèmes avant qu'ils ne deviennent des problèmes majeurs.

Devriez-vous fusionner les finances avec votre conjoint ?

Tendances du financement du mariage

Avant d'explorer les risques et les avantages de combiner votre compte bancaire avec votre conjoint, examinons comment les couples américains se comportent actuellement avec leur argent.

En 2004, Le magazine Smart Money a mené une enquête sur l'argent dans les mariages et a constaté que la majorité (64%) des couples décident de fusionner leurs finances. Bien que ce nombre semble étonnamment élevé, garder à l'esprit que l'enquête ne fait aucune mention de la durée des mariages enquêtés.

Les couples mariés depuis longtemps peuvent avoir des enfants, une hypothèque (ou peut-être deux) des prêts automobiles, et les factures régulières qui arrivent.

Par rapport aux jeunes mariés qui sortent toujours avec des amis et qui n'ont pas certains des fardeaux financiers qui surviennent plus tard dans la vie, les conjoints de longue date pourraient trouver qu'il est simplement plus facile de combiner des comptes bancaires et de financer le mariage conjointement.

Quant aux couples qui n'ont pas fusionné leur argent, 14% ont déclaré garder leurs comptes bancaires complètement séparés. Les 18% restants ont ouvert un compte commun auquel ils contribuent tous les deux, mais aussi gardé des comptes personnels privés sur le côté.

Aucun de ces choix ne peut être considéré comme « la bonne façon » pour tout le monde, comme Ginita Wall, cofondatrice du Women’s Institute for Financial Education. "Les couples mariés devraient essayer différentes manières de gérer l'argent pour voir ce qui fonctionne pour eux."

Vos opinions sur l'argent

Trop souvent quand les couples parlent d'argent, ils se concentrent presque entièrement sur les avantages pratiques des finances combinées sans discuter de leurs croyances individuelles et de leurs objectifs pour leur argent.

Avant de décider de fusionner des finances ou de s'en tenir à des vies financières séparées, il est important de s'asseoir avec votre conjoint et de discuter de votre point de vue sur l'argent afin de décider s'il est même judicieux de combiner vos comptes bancaires.

Voici une brève liste de sujets que vous devriez aborder avec votre conjoint pour savoir dans quelle mesure vos objectifs financiers individuels s'alignent :

• Êtes-vous d'accord sur l'importance de l'épargne ?
• Avez-vous des objectifs d'épargne similaires? (Pensez à de nouvelles voitures, un bateau, rénovations domiciliaires, une piscine, etc.)
• Quand voudriez-vous chacun prendre votre retraite?
• Combien voulez-vous épargner pour les études de vos enfants ?
• Voulez-vous même avoir des enfants?
• Quels objets de plaisir (voyages, Vêtements, concerts, etc) avez-vous besoin de dépenser de l'argent pour être heureux ?
• Où voulez-vous vivre dans le futur ?
• L'un d'entre vous est-il passionné par l'investissement ?

Si vous êtes d'accord sur plus d'articles qu'autrement, la fusion de vos finances vous permettra à tous les deux d'atteindre vos objectifs beaucoup plus rapidement que vous ne pourriez le faire seul.

Si à la place, vous différez considérablement de ce que vous comptez faire avec votre argent, cela ne fera que provoquer des tensions et des arguments pour combiner votre argent. Imaginez si vous êtes un épargnant d'argent sévère avec des rêves de retraite anticipée et que votre conjoint est un grand dépensier avec un penchant pour les vêtements de marque.

La mise en commun de vos revenus ne fera que provoquer des querelles constantes, car chacun de vous s'efforcera d'atteindre des objectifs totalement différents avec le même argent.

Les finances combinées permettent une transparence financière

La transparence financière signifie que les deux conjoints savent exactement combien d'argent ils ont entre eux, ce qu'ils peuvent se permettre, et à quel point ils sont près d'atteindre leurs objectifs.

Trent Hamm, un écrivain pour le blog financier populaire The Simple Dollar, rapporte que c'est l'un des principaux avantages de la fusion des finances.

En effet, garder vos finances à l'abri des regards, accumulés dans des comptes séparés peut causer des problèmes au sein d'un mariage. Vous pourriez tous les deux parler de posséder un jour un condo sur la plage, mais à moins que vous ne puissiez examiner un compte et voir exactement à quel point vous êtes proche d'atteindre un acompte, cela peut commencer à ressembler davantage à un discours pur qu'à un objectif réalisable.

Les urgences peuvent être rendues plus stressantes sans transparence. Par exemple, un voyage soudain à l'hôpital est toujours un enfer vivant, mais cela est rendu indûment plus infernal si le conjoint dans la salle d'attente n'a aucune idée s'il peut se permettre les soins médicaux nécessaires.

Les finances combinées encouragent le travail d'équipe

Les mariages consistent à travailler ensemble vers des objectifs communs et survivent en grande partie grâce à la coopération et au compromis des deux conjoints pour ces objectifs.

La fusion des finances renforce ce sentiment et fournit un cadre permettant aux deux conjoints de progresser en tant qu'unité. Si l'un des conjoints gagne trois fois plus de revenus annuels que l'autre, il ne peut y avoir de concurrence, pas de vantardise ou de dispute au sujet des contributions.

Cela signifie que vous devez vous familiariser avec l'idée que « mon argent » est désormais « notre argent, » et laissez tomber tous vos blocages autour de ce concept avant même d'envisager de fusionner vos finances.

Une fois que vous avez défini vos objectifs communs, l'argent que vous gagnez individuellement est considéré comme vous propulsant tous les deux vers vos rêves plutôt que de vous soucier de la part du compte qui appartient à « chaque » personne. Pour que cet arrangement réussisse, vous devez tous les deux vous consulter avant de faire de gros achats coûteux.

Avoir des idées comme, « Je viens de mettre 5 $, 000 sur le compte, donc si je veux dépenser 2 $, 000 d'entre eux sur les billets de saison au Yankee Stadium, Je devrais être autorisé à le faire sans argument, " ne servira qu'à empoisonner le mariage, car vous devriez tous les deux considérer votre partenariat comme supérieur à vos désirs financiers individuels.

Alternatives aux financements combinés

Comme cela a été mentionné dans l'étude Smart Money discutée ci-dessus, tous les couples ne décident pas de fusionner leurs finances et des arrangements alternatifs présentent des avantages.

Si vous vous asseyez tous les deux, discuté de votre point de vue sur l'argent, et vous vous êtes éloigné de la table en pensant que vous aviez tous les deux des objectifs très différents pour vos finances, C'est bon. Étant donné que vous partagez une maison ensemble, vous pouvez soit diviser les factures (de sorte qu'elle paie les services publics et vous payez l'hypothèque, ou une configuration similaire) ou établissez un compte conjoint auquel vous contribuez tous les deux pour les factures et les dépenses communes.

En dehors de ce compte « factures », vous continuerez à gérer vos comptes personnels à votre guise.

Vous constaterez peut-être plutôt que même si bon nombre de vos objectifs financiers diffèrent, vous partagez des rêves similaires sur lesquels vous souhaitez travailler ensemble.

Par example, alors que vous êtes peut-être un motard passionné qui dépense beaucoup d'argent pour votre passe-temps, et bien qu'elle soit une passionnée de plongée qui dépense la plupart de son argent dans ce passe-temps, vous pourriez convenir que vous voulez tous les deux vivre en Italie avant la retraite.

Dans ce scénario, maintenir des comptes personnels de côté pour vos passe-temps et objectifs individuels est logique, mais établir un compte joint pour votre retraite en Italie vous aidera tous les deux à sentir que vous vous rapprochez de cet objectif en équipe, plutôt que de vous débrouiller complètement par vous-mêmes.

Le mariage pourrait-il être meilleur pour vos finances ?

C'est vrai qu'en ce moment, en raison des difficultés économiques, les événements coûteux de la vie sont évités. Beaucoup de gens évitent le mariage, divorcer et avoir des enfants dans le but de réduire l'impact sur les finances du ménage.

Mais le mariage pourrait-il être meilleur pour vos finances que de rester célibataire ?

Revenu combiné =meilleure stabilité financière

Si vous avez tous les deux un revenu, combiner les finances peut signifier une meilleure stabilité financière. Après tout, vous disposez désormais d'une source de revenus plus diversifiée. Si l'un de vous perd son emploi, l'autre a encore un revenu pour aider à soutenir le ménage jusqu'à ce que l'autre partenaire puisse trouver un nouvel emploi.

Ou, peut-être, deux revenus offre la possibilité à l'un d'entre vous de réduire son « travail de jour » et de commencer une activité secondaire, ou travailler pour développer un revenu passif. Tout cela peut conduire à la stabilité financière. Plus, avec un revenu combiné, votre pouvoir d'emprunt augmente, et vous pourriez obtenir de meilleures offres pour divers services en raison d'un revenu plus élevé.

Et, n'oubliez pas qu'il y a des avantages fiscaux à se marier.

Combinez et réduisez vos coûts

Vous pouvez également voir des coûts inférieurs si vous combinez les ménages. Au lieu que vous payiez tous les deux pour votre propre place, propres services publics, etc., vous pouvez emménager ensemble et économiser en partageant ces frais de subsistance. Tout le monde se retrouve avec plus de revenu disponible. Et, bien sûr, cet avantage n'a même pas à venir avec le mariage.

Le simple fait d'emménager ensemble peut réduire certaines dépenses de votre ménage.

Dans certains cas, se marier peut réduire vos primes d'assurance globales, puisque votre risque diminue. Vous pouvez également combiner une assurance maladie. Regardez quel partenaire a les meilleures prestations d'assurance maladie par le biais de son employeur et vous pouvez tous les deux souscrire à cette assurance, et éventuellement économiser de l'argent.

Considérez les avantages de, si vous ne combinez pas complètement les finances, au moins en regroupant les ménages.

Améliorez votre santé

Un autre avantage du mariage pourrait être une meilleure santé. Long terme, les mariages heureux peuvent améliorer votre santé. (La soi-disant « prestation de mariage » ne fonctionne pas si bien si votre relation est troublée.)

Une meilleure santé est de plus en plus liée à de meilleures finances, en raison du fait que vous pouvez économiser sur des coûts de soins de santé plus élevés lorsque vous êtes en meilleure santé - et que vous n'avez pas besoin de faire de nombreuses visites chez le médecin ou de prendre des médicaments.

Plus, quand tu as un partenaire pour t'aider, vous pouvez vous encourager mutuellement à faire de l'exercice et à bien manger.

Quand le mariage pourrait ne pas aider vos finances

Bien que le mariage puisse aider vos finances à certains égards, vous devez être prudent. Dans certains cas, cela peut être pire pour vos finances.

La combinaison des finances peut vous exposer au risque d'endettement de votre partenaire, ou vous pourriez vous retrouver avec sa mauvaise cote de crédit (bien que cela soit plus susceptible de se produire dans un état de propriété commune).

Aussi, si votre partenaire a un mauvais dossier de conduite, l'ajouter à votre assurance pourrait augmenter vos coûts, donc sois prudent.

Aussi, faites attention à quelqu'un avec des valeurs monétaires différentes de la vôtre. Si vous êtes trop incompatible, essayer de concilier vos finances peut être frustrant et contrebalancer certains des avantages.

Alors, avant de décider de combiner les finances, assurez-vous de considérer les avantages et les inconvénients et de déterminer si vous bénéficierez vraiment du mariage.

Devriez-vous obtenir un contrat de mariage ?

L'accord prénuptial s'accompagnait d'un lourd bagage social. Signer un contrat de mariage, dans le passé, équivalait à déclarer que vous vous attendiez à divorcer.

Bien qu'il y ait encore une réticence à parler d'accords prénuptiales, ces arrangements sont de plus en plus perçus comme un moyen de protéger vos biens en cas de divorce.

Le mariage signifie généralement des finances combinées dans de nombreux cas, mais parfois, il est logique de protéger ce qui vous appartient.

Le mariage change

Les couples semblent différents maintenant par rapport à leurs homologues d'il y a quelques décennies.

Dans le passé, les contrats de mariage ont été utilisés pour protéger les riches des chercheurs d'or. Dans la plupart des cas, bien que, avec les hommes comme principaux soutiens de famille et les femmes restant à la maison, et avec des partenaires se mariant beaucoup plus jeunes (avant que l'un ou l'autre n'ait amassé beaucoup de richesse personnelle), peu ont estimé qu'un contrat de mariage était nécessaire.

Cela change maintenant. Les individus attendent plus longtemps pour se marier, même en laissant de côté les seconds mariages. Cela signifie que les deux partenaires pourraient avoir des actifs qu'ils souhaitent protéger.

Les doubles revenus sont plus fréquents, et une tendance à séparer les finances dans une certaine mesure s'est accrue au fil des ans. Cela signifie qu'il y a un plus grand sens de « le vôtre » et « le mien » en plus du « le nôtre ».

Protégez vos actifs

Il est important de comprendre que, selon l'état, vos biens (ou au moins la moitié d'entre eux) pourraient être considérés comme la propriété légitime de votre conjoint en cas de divorce.

Même si vous possédez quelque chose avant le mariage, votre ex pourrait avoir une réclamation là-dessus.

Et, même si votre conjoint ne peut pas réclamer le bien lui-même, il ou elle pourrait avoir droit à une partie de l'augmentation de la valeur de cet actif, que ce soit une maison, une entreprise, ou un compte de placement.

Un accord prénuptial indique quels actifs chaque partenaire conserve la propriété pendant le mariage. Un tel arrangement peut définir comment calculer la valeur des actifs acquis pendant le mariage qui devraient être divisés lors d'un divorce.

De cette façon, vous êtes plus susceptible de garder ce qui vous appartient, plutôt que de laisser un tribunal décider de ce qui est « juste ».

Avez-vous besoin d'un contrat de mariage ?

Dans certains cas, les partenaires qui ont des actifs à peu près égaux et des revenus similaires au mariage veulent s'assurer que les choses restent ainsi, et optez pour un contrat de mariage. Pourtant, il y a certains cas qui pourraient rendre la signature d'un contrat de mariage presque une nécessité :

• Entreprise :Si vous possédez une entreprise, ou si vous envisagez de démarrer une entreprise, il pourrait être sage de le protéger avec un contrat de mariage. Votre conjoint pourrait avoir droit à une partie de la valeur de l'entreprise, en particulier la valeur d'une plus-value pendant le mariage.
• Actifs immobiliers :Si vous possédez des biens immobiliers avant le mariage, un contrat de mariage peut vous aider à protéger leur valeur d'appréciation. Même si vous ne mettez jamais les actifs au nom de votre conjoint, la vente de l'immeuble pour aider à financer les frais de divorce peut signifier qu'une partie de vos gains peut être réclamée par votre ex.
• Un revenu plus élevé :Quelqu'un avec un revenu beaucoup plus élevé qu'un partenaire pourrait envisager un contrat de mariage. Autrement, tout ce qui se faisait pendant le mariage pouvait être divisé.
• Valeur nette plus élevée :Que vous ayez reçu une aubaine, un héritage, ou il y a une autre raison pour laquelle vous avez une valeur nette élevée, il peut être judicieux de protéger votre argent avec un contrat de mariage.

Assurez-vous de bien comprendre les lois de votre état avant de créer un contrat de mariage. Un avocat compétent, en particulier une personne ayant de l'expérience en droit du mariage et de la famille, peut vous aider à rédiger un contrat prénuptial qui protège les deux parties.

Que savez-vous des finances de votre partenaire ?

L'une des choses les plus importantes que vous puissiez faire pour vos finances est de parler de sa situation à un partenaire potentiel. Si vous allez combiner ménages et finances, vous devez savoir dans quoi vous vous engagez. Mais combien faut-il savoir ? Et quand faut-il le savoir ?

Voici quelques éléments à considérer lorsque vous commencez à vous pencher sur les finances de votre partenaire :

Quelle est la gravité de la relation?

Partagez-vous des informations financières avec votre conjoint?

Selon un récent rapport financier de PAYS, 29% des Américains pensent qu'il est normal de commencer à parler d'argent au début de la relation, tandis que 31% disent que vous devriez attendre d'avoir une relation amoureuse depuis au moins trois mois.

Pour environ 60 % des Américains, il semble que parler d'argent devrait avoir lieu tôt dans la relation.

Bien sûr, cela ne signifie pas que vous commencez immédiatement à révéler vos cotes de crédit et à entrer dans les moindres détails. Mais c'est une bonne idée d'avoir une idée de la façon dont un partenaire potentiel considère l'argent, et commencer à avoir une idée générale de sa situation financière.

Vous pouvez entrer dans plus de détails au fur et à mesure que la relation progresse. Au moment où vous êtes fiancé, pourtant, vous devriez probablement avoir une assez bonne idée de quels problèmes exactement, si seulement, affligent les finances de votre partenaire potentiel - et ils devraient connaître les vôtres.

Je ne peux vraiment pas parler en détail de la progression, bien que. J'ai rencontré mon mari fin septembre 2001 et nous nous sommes mariés fin décembre 2001.

Toute notre relation avant le mariage a englobé les trois mois que la plupart des Américains disent que vous devriez commencer à discuter d'argent. Mais nous étions honnêtes sur les choses avant de nous marier.

Au fur et à mesure que votre relation progresse en sérieux, il est important que vous partagiez plus de détails sur votre situation financière.

De quoi devriez-vous parler ?

Même s'il n'est peut-être pas nécessaire d'aborder tout dès le début, c'est probablement une bonne idée d'introduire progressivement des sujets de plus en plus épineux.

Au moment où vous êtes fiancé, vous devriez avoir une bonne maîtrise des finances de l'autre. De nombreux Américains ont l'impression de bien connaître les dettes de leurs partenaires. En effet, 72% des Américains en couple disent connaître le montant de la dette de leur partenaire, selon l'enquête financière PAYS.

Pourtant, les choses deviennent un peu moins précises selon le niveau de la relation. Quatre-vingt-un pour cent des couples mariés déclarent être au courant de la dette de l'autre personne. Pourtant, il tombe à 54 pour cent pour les couples fiancés.

C'est un problème si vous envisagez le mariage. Il serait bon que les couples fiancés soient au moins à égalité avec les couples mariés – à moins qu'il n'y ait un plan pour garder les finances complètement séparées.

C'est une bonne idée de parler de tout, de votre philosophie de l'argent à ce pour quoi vous voulez économiser jusqu'au montant de vos dettes (et de quel type) à combien vous gagnez avant de décider de combiner vos finances.

Le garder séparé

Si vous prévoyez de garder vos finances complètement séparées, bien que, cela peut ne pas avoir d'importance si vous divulguez des informations sur votre argent.

Alors que vous devriez toujours avoir une idée générale de ce qui se passe avec les finances de votre partenaire, et vous devriez partager ce qui se passe avec le vôtre, les détails, tels que le montant exact de la dette impliquée, pourraient ne pas être aussi importants.

Tant que vous savez que votre partenaire peut retarder sa part du marché en payant sa part des charges du ménage, ce n'est probablement pas important de savoir, au dollar, combien de dette est impliquée, ou où va tout l'argent.

Combiner les finances, bien que, nécessite beaucoup plus de divulgation. Si vous décidez de combiner les finances, alors vous devriez être prêt à tout partager, et préparez-vous à faire des compromis sur la façon dont vous dépensez et économisez.

Qu'en penses-tu? Quand parler d'argent avec un partenaire potentiel ? Que savez-vous, vous et votre partenaire, des finances de l'autre ?

Faites-vous confiance à votre partenaire avec de l'argent ?

Mon mari me fait tellement confiance avec de l'argent qu'il examine nos finances peut-être une ou deux fois par an.

Son intérêt pour notre situation financière se limite à peu près à, « Avons-nous assez pour cette chose ? » Si la réponse est, "Pas tout de suite, » rétorque-t-il, « Que devons-nous faire pour y arriver ? »

Faites-vous confiance à votre conjoint avec de l'argent?

À ce moment, il ne regarde pas nos dépenses passées ni ne suit ma suggestion de jeter un œil à quelques graphiques pratiques créés par le logiciel de finances personnelles que j'utilise pour suivre nos finances. Consultez Mint.com et Personal Capital pour un logiciel gratuit pour vous aider à gérer les comptes conjoints.

Il veut juste que je présente le plan, lui dire ce qu'il faut faire pour économiser les fonds nécessaires.

Il espère que je mets de l'argent de côté pour l'avenir (je contribue à notre retraite) et pour un jour de pluie (j'utilise un compte de placement imposable comme fonds d'urgence).

Quand les choses sont un peu serrées, comme ils le sont pendant l'été lorsque sa charge d'enseignement diminue, il s'attend simplement à ce que je lui fasse savoir que nous ne pouvons pas sortir manger autant.

Et, Apparemment, il n'est pas seul. Selon une enquête récente de COUNTRY Financial Security Index, 63% des Américains mariés font entièrement confiance à la capacité de leur conjoint à gérer leur argent.

De façon intéressante, cette même enquête indique également que de nombreux couples ne parlent pas ouvertement d'argent. Mon mari et moi sommes un peu dans ce bateau. Nous parlons de nos priorités, et ce sur quoi nous voulons dépenser de l'argent, et nous sommes bien meilleurs avec des objectifs communs que nous ne l'étions lorsque nous nous sommes mariés pour la première fois.

Mais, Toutefois, pour la plupart, nous nous faisons confiance. Comme 52 % des Américains mariés dans l'enquête COUNTRY, nous ne demandons même pas la permission aux conjoints avant de faire des achats. (De façon intéressante, les hommes se sentent plus obligés de demander la permission que les femmes.

Est-ce dû au fait que, dans de nombreux foyers, les femmes sont plus susceptibles de prendre des décisions d'achat au jour le jour ? Peut-être qu'ils sont plus à l'aise pour dépenser de l'argent.)

L'effet des enfants sur les finances du partenaire

Nous savons tous que l'ajout d'enfants au mélange a tendance à changer la situation financière de nombreuses familles. Mais qu'est-ce que cela signifie pour la confiance des partenaires ?

Selon les informations du PAYS, 68 pour cent de ceux qui ont des enfants à la maison font confiance aux compétences de gestion financière de leur conjoint ; ceci n'est vrai que pour 60 pour cent de ceux qui n'ont pas d'enfants à la maison.

Avoir des enfants à la maison a également tendance à amener plus de couples à gérer leurs finances de manière totalement conjointe. Ce n'est pas vrai pour mon mari et moi, même si nous avons un fils à la maison.

Nous avons des comptes joints, mais je suis à peu près l'alpha et l'oméga de la gestion de l'argent dans notre famille. Alors, Je suppose que d'une certaine manière, nous correspondons en quelque sorte à cette statistique.

Nous ne gérons pas notre argent ensemble, mais tout est complètement dans un pot, peu importe qui le gagne.

Discuter d'argent avant le mariage

La bonne nouvelle, c'est que de plus en plus de jeunes parlent d'argent avant le mariage. Mon mari et moi n'avons pas vraiment parlé de finances avant de nous marier. C'est venu; nous avons parlé de la dette et discuté de la fusion de notre argent.

Pourtant, nous n'avons pas parlé d'objectifs partagés, ou faire des projets, ou parler de styles de gestion de l'argent. (Cela tient peut-être en partie au fait que nous nous sommes mariés trois mois après notre rencontre.)

Pourtant, selon l'enquête PAYS, 77% des 18-29 ans parlent de gérer leurs finances avant le mariage. Comparez cela à 31% des personnes de plus de 65 ans qui disent avoir parlé d'argent avant de se marier.

À la fin, il est important de faire confiance à votre partenaire avec de l'argent. Êtes-vous satisfait des choix de dépenses de votre partenaire ? Lui feriez-vous confiance pour prendre soin de votre famille après votre départ ?

Cinq pires erreurs d'argent que font les couples mariés

En tant qu'Américains, nous avons tous grandi avec la vision féerique du mariage :vous tombez profondément amoureux, avoir un beau mariage, et puis vivre heureux pour toujours.

Malheureusement, le mariage peut être plus comme diriger une entreprise que comme danser et chanter autour du château du prince charmant.

Et de nombreux couples mariés sont surpris de constater à quel point il est difficile d'empêcher les aspects financiers du mariage de nuire à la romance.

Il y a des erreurs courantes qui sont très faciles à commettre lorsque vous avez des étoiles romantiques dans les yeux. Assurez-vous de ne commettre aucune de ces cinq erreurs financières, et il sera d'autant plus facile de vivre heureux pour toujours avec votre amoureux :

1. En supposant que vous devez tout partager financièrement

Bien qu'il soit très important pour les couples mariés de traiter leur argent comme « notre argent, « Beaucoup de couples ont l'impression de devoir partager jusqu'au dernier centime pour prouver qu'ils s'aiment vraiment.

Le problème avec ce plan est qu'il permet à chaque conjoint de savoir exactement comment l'autre dépense de l'argent. Non seulement cela vous empêche d'acheter des cadeaux l'un pour l'autre, mais cela peut aussi engendrer du ressentiment lorsque vous ne comprenez tout simplement pas les habitudes de dépenses de l'autre.

Mettez en commun vos ressources en tant que couple marié d'une manière qui vous convient, mais aussi accordez-vous un peu d'indépendance financière. De cette façon, une folie sur une manucure ou un jeu vidéo ne doit pas devenir un combat.

2. Garder des secrets financiers

L'autre côté de la médaille du « partagez tout », c'est lorsqu'un conjoint garde des secrets d'argent pour l'autre. Que vous ayez une dette de carte de crédit dont vous ne parlez pas, ou une aubaine soudaine que vous gardez pour vous, les secrets d'argent sont une recette pour le ressentiment et les conflits conjugaux.

Chaque conjoint doit savoir où se situe financièrement le mariage. La conversation sur quelque chose que vous avez gardé pour vous peut être difficile, mais finalement, traiter le mariage comme un partenariat financier vous rapprochera.

3. Ne pas énoncer vos objectifs

Tout le monde a tendance à adopter les mêmes habitudes avec lesquelles ils ont été élevés ou avec lesquels ils ont travaillé lorsqu'ils étaient célibataires. Malheureusement, cela signifie que les couples mariés passent parfois en pilote automatique financier sans déterminer ce qu'ils veulent vraiment.

Avoir une conversation avec votre conjoint sur l'endroit où vous voulez être financièrement vous aidera tous les deux à améliorer vos finances, carrière, et les décisions de la vie.

4. Permettre les mauvais choix d'argent des uns et des autres

C'est l'une des erreurs les plus difficiles à surmonter, surtout si aucun des conjoints n'est particulièrement doué pour le contrôle des impulsions. Mais il est très important pour vous deux de vous entraîner à être la voix de la raison.

Oui, prendre deux semaines de vacances en Europe peut sembler un rêve, surtout après une année difficile, mais est-ce que cela va vraiment vous rapprocher de vos objectifs ? Entraînez-vous à vous dire non.

Si nécessaire, instaurer une règle selon laquelle vous devez discuter de tout achat financier dépassant un certain montant ou vous attendez 24 heures avant de faire un achat important. Ces étapes prévoient un coussin de temps pour que vos têtes plus froides puissent prévaloir.

5. Ne pas planifier à l'avance

Les Américains ont tendance à être très pauvres pour économiser de l'argent, et le manque d'argent en cas d'urgence ajoutera certainement au stress de cette situation. Planifiez à l'avance, à la fois en vous assurant d'avoir un fonds d'urgence si le pire devait arriver, mais aussi en épargnant pour votre retraite.

Il est très facile de supposer que votre vie continuera d'être la même pour les années à venir, mais ce sera mieux pour vous et votre mariage si vous prévoyez une période où vous ne pouvez pas compter sur vos revenus.

4 fois pour éviter d'avoir des conversations financières avec votre partenaire

Beaucoup d'entre nous savent qu'il est important de parler d'argent avec un partenaire. Que vous ayez « la discussion sur l'argent » pour la première fois alors que vous vous préparez à emménager ensemble ou à vous marier, ou si vous avez combiné vos finances et vous vous enregistrez régulièrement, cela aide à choisir le bon moment pour faire parler votre argent.

« La recherche montre que l'argent est le problème numéro un qui cause du stress dans les relations, " dit Syble Salomon, expert en comportement financier avec Money Habitudes. Si vous voulez garder le stress financier hors de votre relation – ou du moins le réduire considérablement – ​​vous devez parler d'argent.

Ne parlez pas d'argent si vous êtes ARRÊTÉ

Salomon identifie 4 fois qu'il ne faut pas parler d'argent. Elle se réfère à ces quatre fois comme HALT. Chaque fois que votre situation actuelle est qualifiée par une ou plusieurs des caractéristiques suivantes, ce n'est pas le bon moment pour parler d'argent :

1. Faim
2. Colère
3. Solitude
4. Fatigue

Nous ressentons tous ces choses tout au long de la journée. Essayer d'avoir n'importe quelle conversation à ces moments-là peut être une recette pour un désastre relationnel. Mon mari et moi ne parlons même pas de sa journée jusqu'à ce qu'il ait mangé en arrivant à la maison. La faim le met de mauvaise humeur, et il est beaucoup plus facile de lui parler une fois qu'il a pris soin de ce besoin physique. J'ai souvent du mal à me concentrer quand je suis fatigué. Je suis aussi beaucoup plus irritable. Souvent, une sieste rapide ou une méditation peut m'aider à me rafraîchir. Mais c'est mieux si je n'ai pas de conversations - en particulier sur des sujets délicats comme l'argent - quand je suis fatigué.

"Avoir une bonne, conversation non menaçante sur l'argent, " dit Salomon. Pour ce faire, vous devez vous assurer que vous essayez de créer des conditions idéales pour parler d'un sujet qui peut être difficile à aborder. Salomon recommande de planifier une heure à laquelle vous savez que vous ne serez pas ARRÊTÉ.

Si vous prévoyez à l'avance, vous et votre partenaire pouvez tous les deux vous assurer que vous êtes bien reposé, nourris, et dans un bon état d'esprit. Vous ne voulez pas vous sentir en colère ou seul, Soit. Si quelque chose se passe avant votre entretien d'argent prévu, et vous êtes de mauvaise humeur en conséquence, envisager de reprogrammer. Mon mari et moi avions prévu de parler une fois d'une décision importante, et, juste avant, J'ai eu une dispute avec mon fils au sujet de ses tâches ménagères. I needed to calm down before talking, so I asked if we could talk about it later. We changed the time, I sorted out my issues with my son, and things went better than they probably would have otherwise.

It’s important to be aware of your mindset, and of things that could irritate you while you are having the money talk. Any time you are hungry, en colère, lonely, or tired, it’s not the time to tackle anything complex — especially something with as many emotional complications as money has.

Don’t Start Talking Numbers

Once you have figured out when you can talk about money, Solomon suggests that you avoid starting with numbers. “Try a conversation starter like, ‘What was the first big thing you bought with your own money?'” she suggests.

You can also start by talking about your shared goals as a couple, and acknowledging that you have made good progress toward them. While you will have to get down to brass tacks on the numbers, starting out with other items related to money can put you in a good conversational mood, as well as remind you that you have things in common and that you are working together.

With a little planning, you can pick a good time to talk about money, and reduce the chances that your money talk will end in a fight.

La ligne de fond

Although discussions about money have a reputation for being a romance-killer, the opposite tends to be true. Couples who are on the same page financially feel more secure and loving.

Sit down with your Prince or Princess Charming today and make sure your marriage is on a solid footing, both financially and romantically.