Enseigner aux enfants l'argent - Il n'est jamais trop tôt pour commencer à apprendre de bonnes habitudes en matière d'argent

J'ai longtemps préconisé d'avoir des conversations financières avec vos enfants. Il est important de donner à vos enfants une idée de la façon de gérer correctement l'argent, et parlez-leur de la façon dont vous gérez vos finances, ainsi que de ce que vous auriez aimé faire différemment.

Pourtant, il peut être difficile de parler d'argent avec les enfants. En réalité, il reste l'un des tabous de notre société. Les chances sont, bien que, que vos enfants veulent que vous leur parliez d'argent, et leur donner des conseils en qui ils peuvent avoir confiance. L'étude Millennial Money de Fidelity examine certaines des réalités des enfants et de l'argent et devrait vous donner matière à réflexion si vous avez hésité à parler d'argent à vos enfants.

Les finances personnelles et les sujets connexes sont des sujets sur lesquels je ne pense pas que nos systèmes scolaires se concentrent suffisamment, qui laisse l'éducation financière à l'initiative des parents ou de l'enfant.

Quand devriez-vous avoir « la conversation ? »

Ma fille est trop jeune pour comprendre l'argent, nous avons donc pu éviter d'avoir « la conversation ». Tu sais, quand ton petit te demande pour la première fois, "Papa, D'où vient l'argent?"

Un silence inconfortable emplit l'air et pendant une seconde, vous pensez pouvoir vous en sortir en changeant de sujet. Mais votre enfant redemande et vous savez que vous ne pouvez pas décrocher éternellement.

D'ACCORD, Je plaisante, mais l'argent est un concept abstrait qui n'est pas toujours facile à comprendre pour les enfants (et certains adultes). Je pense que la meilleure façon d'enseigner aux enfants le concept de l'argent est d'acquérir une expérience pratique dès le plus jeune âge.

Vos enfants vous font confiance pour les informations financières

L'étude Fidelity a révélé que 33% des milléniaux identifient leurs parents comme la source d'informations financières la plus fiable. En outre, 59% des millennials pensent que leurs parents sont de bons modèles financiers.

Bien que ce nombre de 33% puisse ne pas sembler être une approbation retentissante, il représente toujours la note la plus élevée. Les milléniaux sont plus susceptibles de faire confiance à leurs parents en matière d'argent qu'aux gourous de la finance et aux autres. En effet, la deuxième source d'informations financières la plus fiable est « personne, " à 23 pour cent.

Il est également révélateur que de nombreux milléniaux reconnaissent leurs parents comme de bons modèles financiers. Clairement, il y a une chance que vos enfants voient ce que vous faites avec votre argent, et vous admire pour cela. Cela signifie que vous avez probablement plus d'impact que vous ne le pensez. Vos enfants vous font confiance pour savoir quoi faire de l'argent, il est donc logique que vous fassiez ce que vous pouvez pour les aider à prendre les meilleures décisions possibles avec leurs finances.

Vous devriez parler d'argent plus souvent avec vos enfants

Étude après étude, les parents devraient discuter avec leurs enfants de sujets importants s'ils veulent avoir un impact. Cela inclut les sujets liés à l'argent. Malheureusement, selon l'étude de Fidelity, 49% des millennials déclarent ne pas avoir reçu de conseils financiers de leurs parents. C'est un problème. La plupart des enfants ne recevront pas d'aide financière des programmes scolaires, vous devez donc vous assurer que vous donnez de bons conseils.

Vous pouvez commencer à parler d'argent à vos enfants lorsqu'ils sont jeunes si vous souhaitez passer naturellement à une situation dans laquelle ils peuvent vous demander conseil. Voici quelques conseils pour commencer à parler davantage d’argent avec vos enfants :

Si vous établissez une relation dès le début, et si vos enfants savent qu'ils peuvent vous poser des questions sur l'argent, ils seront plus susceptibles d'apprendre à gérer leur argent efficacement et à faire de meilleurs choix avec leur argent.

Comment faire participer les enfants à la maison ?

Vous pouvez impliquer vos enfants avec de l'argent à presque tout âge. Cela peut être aussi simple que d'expliquer les achats lorsque vous êtes en déplacement. Par example, vous pouvez vous faire un devoir d'aider lorsque vous passez à la caisse ou que vous payez un repas au restaurant. Vous pouvez également impliquer les enfants avec de l'argent en leur donnant leur propre argent à utiliser pour épargner, dépenses, et donner.

Parlez d'argent dans votre maison

Vous pouvez avoir des discussions d'argent où vos enfants peuvent vous entendre. Discuter des avantages et des inconvénients des différents achats, économiser pour certains articles, éviter le gaspillage, et d'autres bonnes habitudes financières. Faites en sorte que l'argent ne soit pas un sujet tabou dans votre maison.

À l'épicerie

De la pesée des produits à la détermination du coût, au suivi des coupons, comparer le nom et la marque du magasin, de garder un total cumulé tout au long du voyage, l'épicerie vous offre une merveilleuse occasion pour votre enfant de perfectionner ses mathématiques, de l'argent, et compétences en budgétisation.

Faire un jeu d'épicerie avec de jeunes enfants en les mettant au défi de trouver une alternative moins chère ou d'additionner rapidement les prix rendra l'éducation financière amusante.

Pour les plus grands et les adolescents, leur permettre de prendre la liste pour voir s'ils peuvent dépenser moins que prévu (sans sacrifier aucun des besoins de la liste) les incitera à être des acheteurs avisés, en particulier si vous les laissez garder la différence entre ce qu'ils ont dépensé et ce que vous avez budgété .

Lors du paiement des factures

La corvée mensuelle de paiement des factures n'est guère quelque chose que vous appelleriez amusant. Mais quand les enfants sont petits et veulent faire tout ce que font maman et papa, c'est le moment idéal pour enseigner l'argent aux enfants.

Permettez aux enfants de voir combien d'argent vous avez et combien doivent sortir pour payer les factures. Laissez-les pratiquer leurs compétences d'addition et de soustraction pour vous aider à équilibrer votre chéquier.

Si vous payez toujours vos factures par chèque, chargez les enfants de vérifier que vous avez toutes les informations nécessaires dans l'enveloppe avant de la sceller, de la tamponner et de la mettre dans la boîte aux lettres. Expliquez comment les choses que vos enfants pourraient tenir pour acquises, comme le chauffage et l'électricité et, bien sûr, câble—coûte de l'argent chaque mois.

En vacances

Même les familles les plus frileuses partent généralement en vacances avec seulement une certaine somme d'argent qu'elles peuvent dépenser. Impliquez vos enfants dans les décisions avant même d'être sur la promenade en train de débattre entre le vendeur de hot-dogs ou la pizzeria.

Épargner pour les vacances est une façon amusante d'enseigner aux enfants le pouvoir des objectifs d'épargne. Si les enfants comprennent qu'abandonner quelque chose maintenant mène à quelque chose de merveilleux plus tard, ils apprendront l'outil précieux de la gratification différée.

Avec seulement un certain montant à dépenser, inclure les enfants dans le processus de planification de vos vacances les aidera à apprendre à établir un budget et à classer l'importance des différentes options. Une fois que vous vous amusez en vacances, donner à chaque enfant un certain montant à dépenser pendant son absence est une leçon d'allocation compressée en une semaine.

Aidez votre enfant à prendre des décisions financières

Votre enfant doit prendre des décisions avec son allocation. Une façon est de les aider à comparer les prix. Vous pouvez rechercher en ligne les choses que votre enfant veut, comparer les prix, et aidez votre enfant à rechercher les meilleures affaires. Vous devez également aider vos enfants à comprendre l'importance de mettre de l'argent de côté pour l'avenir, ainsi que de faire des choix de dépenses intelligents maintenant.

Parler des erreurs d'argent

Bien qu'il soit difficile de parler d'erreurs financières avec nos enfants, ça peut être instructif. C'est une bonne idée de parler à vos enfants de nos erreurs d'argent passées. En outre, vous pouvez vous efforcer de laisser vos enfants faire des erreurs et d'en parler par la suite. Si votre enfant est déterminé sur un plan d'action, laisse-le aller jusqu'au bout, mais quand il a des remords plus tard, en discuter avec lui, et parler d'alternatives qui auraient été meilleures.

Encourager l'investissement

Au fur et à mesure que votre enfant grandit, assurez-vous de parler d'investissement, et l'aider à prendre de bonnes décisions. La plupart des enfants se concentrent sur les désirs et les besoins d'aujourd'hui. Il est donc important de les aider à comprendre cette valeur de la planification à long terme.

Les enfants devraient-ils recevoir une allocation?

Personne ne contestera que le fait de donner une allocation aux enfants leur donne l'occasion d'en apprendre davantage sur l'argent, économie, dépenses et gratification différée. Pourtant, il semble y avoir un certain désaccord sur la question de savoir si cette allocation doit être liée aux tâches ménagères - et donc gagnée - ou si elle est simplement donnée chaque semaine. Voici les avantages et les inconvénients de chaque côté du débat sur les allocations.

Pourquoi les enfants devraient gagner leur allocation :

Si le but des allocations est d'enseigner l'argent aux enfants, alors la raison la plus évidente de rendre les allocations dépendantes des corvées est que vos enfants apprennent que l'argent n'est pas gratuit. Il est très facile d'imaginer que les enfants qui n'ont pas à travailler pour leurs allocations grandiront en se sentant autorisés. En outre, en affectant de l'argent aux tâches ménagères, les enfants apprendront qu'ils peuvent gagner plus d'argent pour plus de travail, une excellente leçon.

Un autre aspect positif de la règle de l'allocation pour les tâches ménagères est qu'elle peut également aider les enfants à apprendre à devenir plus compétents dans un travail et à apprendre qu'ils peuvent demander des augmentations s'ils font un meilleur travail qu'avant. Apprendre ces leçons difficiles à la maison rendra votre enfant plus confiant dans son premier emploi, et tout au long de sa carrière.

Pourquoi les enfants devraient recevoir leur allocation :

D'autre part, il y a plusieurs problèmes à lier de l'argent aux tâches ménagères. Le premier est l'inflation des récompenses pour les choses que vos enfants devraient déjà faire. Faire partie d'une famille, c'est faire des corvées pour le bien de la famille, pas parce qu'il y a une récompense financière.

En outre, il y a beaucoup d'enfants qui ne sont tout simplement pas motivés par ce genre de récompenses. Pour ces enfants, aucune somme d'argent ne vaut la possibilité d'ignorer des tâches. Donc, lier de l'argent aux tâches ménagères vous lie également les mains lorsqu'il s'agit de discipliner les enfants pour ne pas s'impliquer.

Enfin, vous désigner comme patron de vos enfants peut être difficile pour les parents qui ne sont pas naturellement organisés. Si vous payez Junior et Sis pour des tâches différentes, te rappelleras-tu qui a fait quoi et quand ? De nombreux parents finissent par mettre en place un système de graphiques pour suivre le calendrier des corvées et le paiement, mais si ce n'est pas votre tasse de thé, vous pourriez finir par apprendre à vos enfants que mentir au sujet du travail est un bon moyen de gagner de l'argent.

Leçons d'argent que les enfants doivent apprendre par eux-mêmes

Lorsque vous réfléchissez à ce qu'il faut enseigner à votre enfant, Voici cinq leçons importantes sur l'argent que vos enfants devraient apprendre :

1. Vous n'obtenez pas toujours ce que vous voulez

Donner à votre enfant tout ce qu'il veut peut sembler être la chose à faire avec amour, mais ce n'est pas réaliste. Nous n'obtenons pas toujours ce que nous voulons. En tant qu'adultes, nous savons qu'il est parfois impossible d'obtenir ce que nous voulons immédiatement. Parfois, nous devons attendre ce que nous voulons, et parfois nous n'obtenons tout simplement pas ce que nous voulons, point final.

Alors pourquoi laissons-nous nos enfants avoir ce qu'ils veulent ? Dites non à vos enfants parfois. Faites-leur savoir que parfois, ils n'obtiendront tout simplement pas ce nouveau quoi que ce soit. Cela peut être un bon moyen de les aider à se contenter de ce qu'ils ont déjà.

2. Économisez pour ce que vous voulez

Même si tu ne peux pas avoir quelque chose que tu veux maintenant, il est souvent possible de l'obtenir plus tard - si vous économisez. Une chose que vous pouvez faire est d'enseigner à votre enfant l'importance d'économiser de l'argent. Encouragez votre enfant à économiser pour ce qu'il veut, et en faire une expérience agréable. Cela peut être un excellent moyen d'aider votre enfant à prendre l'habitude d'économiser de l'argent tout au long de sa vie. Pouvoir économiser, et payer avec de l'argent déjà en main, peut être une source de fierté, et vous devez encourager cela.

3. Les cartes de crédit sont des prêts

Trop souvent, nous pensons que les cartes de crédit représentent « notre » argent. C'est facile pour les enfants de penser de cette façon, trop. Pourtant, une limite de crédit de 3 $, 000 ne signifie pas que vous « avez » 3 $, 000. Cela signifie que vous pouvez emprunter jusqu'à 3 $, 000. C'est une leçon vitale pour le bien-être financier de vos enfants. Les cartes de crédit sont des prêts. Si vous portez un solde, vous payez des intérêts. Assurez-vous que vos enfants comprennent le fonctionnement des cartes de crédit, et qu'ils se rendent compte que l'argent n'est pas "à eux".

4. Le travail acharné et/ou l'innovation peuvent signifier plus d'argent

N'oubliez pas d'enseigner à vos enfants la valeur du travail acharné et/ou de l'innovation. Que votre enfant travaille plus ou plus intelligemment (ou les deux), il ou elle doit comprendre la valeur de gagner de l'argent. Il est important qu'ils aient la possibilité de gagner de l'argent alors qu'ils sont jeunes et qu'ils apprennent à aimer le sentiment de travailler pour ce qu'ils reçoivent.

5. Vous n'avez pas à être payé pour tout

Enfin, Je pense qu'il est important que les enfants apprennent que l'argent n'est pas la fin et que ce n'est pas la seule mesure de ce que quelque chose ou quelqu'un « vaut ».

Il y a des choses que nous faisons dans la vie parce que ce sont les bonnes choses à faire, et non parce que nous sommes payés. Le service et la charité doivent être encouragés.

L'une des raisons pour lesquelles nous ne payons pas notre fils pour faire des tâches de base comme garder sa chambre propre, mettre la table, ramasser les ordures, et le dépoussiérage, c'est que nous voulons qu'il apprenne que parfois nous faisons les choses en famille. Nous n'avons pas besoin d'être payés pour tout ce que nous faisons, et pour chaque service que nous rendons. C'est aussi une excellente leçon d'argent.

Comment éviter de gâter vos enfants

Personne n'a l'intention d'élever un enfant comme Veruca Salt. Le gamin gâté dans l'histoire Charlie et la chocolaterie Ses parents aimants et indulgents lui ont donné tous les désirs de son cœur - et est devenu un monstre donne-moi-donne-moi qui finit par être poussé dans une poubelle alors qu'elle n'accepte pas non comme réponse.

De toute évidence, cet enfant fictif est bien pire que n'importe quel cas réel de droit, mais Roald Dahl avait des observations assez pointues sur ce qui gâte un enfant :les mauvaises décisions de ses parents.

La chose est, Les parents de Veruca l'aimaient vraiment. Quand elle est tombée dans le vide-ordures, M. Salt est allé plonger juste après elle. Aimer vos enfants n'est pas le problème quand il s'agit de les gâter, il s'agit des décisions et des habitudes que vous prenez chaque jour.

Voici trois choses que vous pouvez faire chaque jour pour vous assurer que votre enfant ne finisse pas comme Veruca :

1. Laissez votre enfant ressentir de la déception

La vie ne va pas toujours dans votre sens (ou dans celui de votre enfant), et c'est comme il se doit. Les parents veulent souvent protéger leurs enfants du mal, mais en apprenant cette déception, la douleur, et le chagrin sont tous des aides temporaires pour construire des enfants (et des adultes) résilients. Votre petite ne comprend pas encore vraiment qu'elle survivra si elle n'obtient jamais cette poupée American Girl qu'elle veut. Mais tout lui donner lui fera craindre de ne pas pouvoir gérer la déception parce qu'elle ne l'a jamais ressentie.

Une façon simple de mettre cela en pratique est de laisser votre ménage à court d'épicerie une ou deux fois par mois. Si votre fils amateur de lait se rend compte que le jus de moo n'apparaît pas comme par magie dans le réfrigérateur à sa guise, il comprendra mieux qu'il n'a pas droit à tout ce qu'il veut.

2. Concentrez-vous sur l'avenir, plutôt que maintenant

L'une des raisons pour lesquelles les enfants sont gâtés est qu'il est tellement plus facile de leur remettre ce pour quoi ils crient plutôt que de faire face à la crise. Bien que cela puisse faciliter ce voyage particulier à l'épicerie, cela ne facilitera pas l'éducation de votre enfant dans l'ensemble. Vous devez reconnaître que vos limites actuelles sont un investissement dans l'avenir.

C'est de la même manière que vous encouragez votre enfant à économiser une partie de son allocation ou de l'argent en cadeau pour l'avenir. S'ils dépensent immédiatement chaque centime qu'ils reçoivent, ils n'apprendront jamais à résister à la gratification instantanée.

3. Faire choisir les enfants

Les enfants aussi jeunes que deux ans peuvent faire des choix entre deux options. Les enfants plus âgés peuvent gérer encore plus de choix. Demander à votre enfant de décider s'il veut un muffin anglais ou un bagel pour le petit-déjeuner l'habitue à avoir un sentiment de contrôle sur son environnement et sa vie. Cela l'aide également à développer son autorégulation :lorsqu'un enfant sent qu'il a le choix, il ne ressentira pas le besoin d'enfreindre les règles.

En outre, faire vivre les enfants avec leurs choix les aide à comprendre le fait que les ressources sont limitées et que leurs choix ont des conséquences. Par exemple, s'ils décident qu'ils n'aiment pas les céréales qu'ils ont choisies à l'épicerie, vous pouvez leur faire savoir qu'ils doivent encore finir la boîte avant d'en acheter plus.

4. Aidez les enfants à comprendre la réalité en matière d'argent

Un récent sondage de Charles Schwab a révélé que les adolescents devraient gagner en moyenne 174 $, 000 et les adolescentes devraient gagner 114 $, 200. Ce sont des salaires très élevés, et sont bien plus élevés que ce que la plupart des gens gagneront en un an !

C'est encore plus irréaliste si l'on considère les revenus médians des adultes américains. De l'article :

Les 3 meilleurs choix de carrière parmi les adolescents interrogés étaient dans le domaine médical, La technologie, et les domaines d'enseignement. Il est raisonnable pour certains professionnels médicaux et technologiques de gagner six chiffres, mais il est rare que les enseignants gagnent six chiffres à moins qu'ils ne deviennent professeurs titulaires ou entrent dans l'administration.

5. Les limites sont essentielles

En ce qui concerne le droit, le problème n'est pas vraiment une question d'argent, c'est un manque de limites. Fixer des limites raisonnables aux enfants dès le début et indiquer clairement que vouloir quelque chose n'est pas une raison suffisante pour l'obtenir contribuera grandement à éviter de gâter vos enfants et à les garder ancrés.

Après tout, vous détesteriez qu'ils deviennent comme Veruca.

Aidez vos enfants à ouvrir un compte d'épargne

Donner à votre enfant une expérience du monde réel avec l'argent peut lui permettre de prendre des décisions financières judicieuses à l'avenir. Pour commencer, ouvrir un compte d'épargne en ligne pour votre enfant. Par rapport aux banques de brique et de mortier, Les comptes d'épargne en ligne ont :

• Des taux d'intérêt plus élevés
• Pas de minimum pour ouvrir ou maintenir un compte
• Pas de frais, pénalités, ou les frais de service
• Accès au compte 24/7
• FDIC Assuré jusqu'à la limite fédérale (actuellement 250 $, 000), semblable aux banques de brique et de mortier

Pourtant, si vous avez une préférence pour une expérience en personne, coopératives de crédit locales offrent des avantages similaires. Ils peuvent avoir des taux d'intérêt plus élevés, minima bas, et aucun frais par rapport à la plupart des banques traditionnelles. En outre, les coopératives de crédit sont assurées par la NCUA (similaire à la FDIC, mais spécifiquement pour les coopératives de crédit) jusqu'à la même limite fédérale que les banques. Toujours, il y a plusieurs différences à garder à l'esprit. L'accès au compte peut être limité par l'heure ou le lieu. Utilisez l'outil de recherche NCUA pour trouver une coopérative de crédit locale pour des informations plus spécifiques.

Grâce à leur compte d'épargne en ligne, votre enfant peut voir comment son argent augmente en fonction de ses actions. L'argent déposé sur le compte peut provenir de diverses sources, notamment :

• Argent des membres de la famille pour les anniversaires et les vacances
• Indemnité pour l'accomplissement des tâches hebdomadaires
• Opportunités d'entrepreneuriat, comme ouvrir un stand de limonade ou vendre leurs vieux jouets et vêtements lors d'une braderie

Un ingrédient clé pour enseigner à vos enfants la valeur de l'argent est de leur laisser la liberté de retirer ou de déposer leurs fonds à tout moment (la plupart des comptes d'épargne en ligne permettent un maximum de 6 retraits sans frais par mois). Apprenez-leur que c'est leur argent à entretenir. Une fois l'argent retiré, c'est parti. En outre, ils ne peuvent jamais retirer plus d'argent qu'ils n'en ont sur le compte. Si votre enfant souhaite acheter des articles qui ne correspondent pas à votre budget, accordez-leur la permission d'acheter l'article… en utilisant l'argent de leur compte. S'ils n'en ont pas assez, il est de leur responsabilité de trouver les fonds pour le payer.

Enfin, passez en revue le relevé de chaque mois avec eux. Chaque mois, indiquer le montant avec lequel ils ont commencé et les intérêts qu'ils ont accumulés. Démontrez la relation entre le montant d'argent dans le compte et le montant des intérêts qu'ils reçoivent. Plus il y a d'argent sur le compte, plus ils accumuleront d'intérêts. En substance, vous leur enseignez le pouvoir des intérêts composés, une leçon qu'ils apprécieront certainement plus tard dans la vie.

Le compte d'épargne en ligne a pour but d'enseigner votre enfant la valeur de l'argent et pas nécessairement pour aider votre enfant à économiser de l'argent pour son avenir (bien qu'il s'agisse d'un sous-produit potentiel). Économiser de l'argent est un travail difficile et prend du temps. Devoir économiser de l'argent pendant une longue période afin d'avoir les fonds nécessaires pour acheter ce qu'il désire oblige votre enfant à évaluer de plus près les achats. Cela leur apprend aussi gratification différée . Une Xbox 360 est beaucoup plus significative pour un enfant si elle nécessite d'économiser de l'argent pendant un an avant l'achat.

Comment commencer

Voici quelques autres conseils de gestion de l'argent pour les enfants :

• Fixez une allocation.
• Demandez-leur d'utiliser leur propre argent pour les achats.
• Apprenez-leur à épargner et à donner.
• Ouvrez un compte d'épargne à leur nom.
• Ouvrez un compte d'investissement à leur nom et apprenez-leur à suivre les investissements.
• Offrir pour égaler leurs contributions d'épargne.

Astuce :Rendez l'apprentissage amusant. Vous pouvez transformer l'apprentissage de l'argent en jeux ou utiliser un jeu de société tel que Monopoly ou Life. Vous pouvez également utiliser des jeux ou des outils en ligne .

Il n'est jamais trop tôt pour commencer

Comme tu peux le voir, Je plaisantais sur le fait d'enseigner l'argent à ma fille – elle est bien trop jeune. Mais je suis déjà en train de jeter les bases et de la lancer sur une solide voie financière.

Peu de temps après sa naissance, ma femme et moi avons ouvert un compte d'épargne et un plan d'épargne-études pour elle. L'objectif actuel est de faire des cotisations automatiques afin qu'au fil du temps, elle aura économisé une somme d'argent substantielle pour ses frais de scolarité, et, espérons, avoir une bonne somme d'argent en épargne.

Quelques notes sur l'ouverture de comptes d'épargne conjoints : Vous pouvez facilement créer plusieurs comptes d'épargne avec la plupart des banques en ligne, et certains d'entre eux, y compris Capital One 360 ​​et Ally Bank offrent la possibilité de créer des sous-comptes, qui est un moyen facile de créer des comptes dans un compte pour une épargne ciblée.

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Note de la rédaction :Emily Guy Birken et Miranda Marquit ont contribué à cet article.