Options de consolidation de dettes de bricolage

Le moyen le plus rapide de sortir de la dette est de ne jamais s'endetter en premier lieu. La prochaine façon la plus rapide de vous désendetter est de consacrer autant d'argent que possible à vos prêts jusqu'à ce qu'ils disparaissent. Malheureusement, ce n'est peut-être pas assez rapide. Si vous avez des prêts à intérêt élevé et que vous ne pouvez couvrir que le principal et peut-être un peu plus, il vous faudra peut-être des années pour rembourser votre dette.

Aussi fou que cela puisse paraître, emprunter plus d’argent peut en fait vous aider à vous désendetter plus rapidement. Mais il y a une grande mise en garde :si vous empruntez plus d'argent, ce devrait être en dernier recours et vous devez le faire avec un plan et dans des circonstances contrôlées. Cela signifie que vous devez vous engager à vous désendetter, n'empruntez de l'argent que si vous pouvez l'obtenir à un taux d'intérêt inférieur ou à des conditions plus avantageuses que votre dette actuelle, et n'empruntez que suffisamment d'argent pour consolider vos prêts afin de rendre le remboursement de vos dettes plus facile et moins coûteux.

Quand envisager une consolidation de dettes

Si vous avez du mal à effectuer vos paiements, la première étape que vous devez prendre est de contacter vos créanciers et de demander des conditions plus favorables telles qu'un taux d'intérêt plus bas ou plus de temps pour effectuer un paiement. Parfois, les prêteurs travailleront avec vous et la crise est évitée. D'autres fois, vous devrez peut-être faire preuve de plus de créativité. C'est alors qu'un prêt de consolidation de dettes peut s'avérer utile. Encore, cela ne doit être utilisé qu'avec l'engagement de vous désendetter dès que vous en êtes capable, et non comme une excuse pour augmenter les dépenses et accumuler plus de dettes.

Faites-le vous-même Options de consolidation de dettes

Si vous pouvez vous engager sur un échéancier de remboursement et cesser d'utiliser des cartes de crédit, alors un prêt de consolidation de dettes peut être une bonne option pour vous aider à reprendre le rythme de vos remboursements de prêt. Un prêt de consolidation de dettes n'a de sens que si vous économiserez de l'argent, sera en mesure de payer votre dette plus rapidement, ou si vous avez d'autres conditions plus avantageuses. La meilleure partie est, vous pouvez créer votre propre prêt de consolidation de dettes.

Pourquoi ne pas obtenir un prêt de consolidation de dettes auprès d'une société de consolidation de dettes ? Parce que de nombreuses sociétés de consolidation de dettes (pas toutes) offrent des services coûteux que vous pouvez faire vous-même. La clé est de savoir où chercher et quoi faire. Les conseils suivants donnent quelques options qui peuvent être moins chères que de nombreux prêts de consolidation de dettes traditionnels, et ils sont disponibles pour presque n'importe qui avec un bon crédit.

1. Transférez votre dette de carte de crédit sur une carte de crédit à 0%

Si vous avez actuellement beaucoup de dettes de carte de crédit à intérêt élevé, vous pourrez peut-être en transférer tout ou partie sur une carte de crédit à transfert de solde à 0 %, ce qui réduira considérablement le montant des intérêts que vous payez et accélérera et facilitera le remboursement de votre dette. Gardez à l'esprit que la plupart des cartes de transfert de solde facturent des frais pour transférer le solde sur la carte. Toutefois, des frais de 3 à 5 % sont nettement inférieurs aux taux d'intérêt de nombreuses cartes de crédit, qui dépassent souvent les 20 %.

2. Consolidation de dettes avec une marge de crédit sur valeur domiciliaire

Une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) est une marge flexible contre la valeur de votre maison – vous utilisez la valeur nette de votre maison comme garantie. Les HELOC doivent être utilisés avec prudence, car vous utilisez votre maison comme garantie. Mais vous pouvez économiser beaucoup d'argent sur les intérêts lorsque vous utilisez un HELOC comme outil pour consolider la dette et ne pas autoriser les dépenses. Le taux d'intérêt que vous pouvez obtenir sur un HELOC dépend de nombreux facteurs, notamment les taux d'intérêt actuels, votre historique de crédit et votre pointage, et d'autres facteurs. Avec un bon pointage de crédit, vous pouvez actuellement trouver des HELOCs dans la fourchette basse de 5%, et ils montent à partir de là.

3. Club de prêt et autres sociétés de prêt entre pairs

Lending Club est actuellement le leader de la société de prêt peer to peer, qui permet aux gens ordinaires comme vous et moi de demander un prêt financé par d'autres gens ordinaires. Le Lending Club agit simplement comme intermédiaire et facilite les prêts. Les prêts P2P sont un bon moyen d'obtenir un prêt personnel pour tout ce dont vous avez besoin, y compris les prêts de consolidation de factures, rénovations domiciliaires, achats importants, etc. Lending Club offre également aux gens un moyen d'investir en ligne de manière sécurisée.

Autres options de consolidation de dettes

Il existe d'autres options de consolidation de dettes, mais les trois options énumérées ci-dessus sont les meilleures pour de nombreuses personnes. D'autres options incluent le refinancement de votre maison et le retrait de la valeur nette, effectuer un retrait de votre compte 401k ou autre compte de retraite, ou obtenir un prêt sur valeur domiciliaire (semblable à un HELOC, mais il s'agit d'un prêt unique et n'est pas aussi flexible). Ces options présentent plus d'inconvénients que les options énumérées ci-dessus et peuvent s'avérer plus chères qu'elles ne valent.

La consolidation de dettes est une chance de recommencer - ne la gâchez pas

La dette est chère, et si vous envisagez un prêt de consolidation de dettes, vous reconnaissez que vous devez éliminer votre dette une fois pour toutes. Si vous êtes en mesure d'obtenir un prêt de consolidation de dettes à un taux d'intérêt inférieur, alors profitez-en. Arrêtez d'emprunter de l'argent neuf, découpez vos cartes de crédit, et rembourser votre dette le plus rapidement possible.