Comment nous avons payé comptant pour notre première maison

Quand mon mari et moi nous sommes mariés il y a neuf ans, nous avons eu un rêve audacieux de payer comptant pour notre première maison. À ce moment-là, c'était vraiment un rêve lointain – nous essayions simplement de survivre aux rigueurs et aux dépenses de la faculté de droit sans nous endetter. Cela seul était un exploit apparemment gigantesque.

Mais après trois ans de faculté de droit, mon mari fait diplômé sans dette, passé la barre, et nous avons commencé à planifier pour l'avenir. Comme nous louons depuis presque quatre ans, mon mari avait un bon travail, et notre deuxième bébé était en route, à peu près tout le monde s'attendait à ce que l'achat d'une maison soit dans notre avenir immédiat.

Je veux dire, après tout, Acheter une maison n'est-il pas responsable pour un jeune couple ? Bien, peut être - ou peut être pas. Nous n'avions pas beaucoup d'argent en économies, et nous ne savions pas combien de temps nous vivrions dans la ville où nous étions, nous avons donc choisi d'aller à l'encontre des idées reçues et de continuer à louer.

Fixer un objectif

Dans les six prochains mois, mon mari a perdu son travail, nous avons déménagé dans une autre ville pour qu'il puisse trouver du travail, J'ai eu des problèmes de santé importants pendant ma grossesse qui ont entraîné de nombreuses factures d'hôpital et de médecin, et nous avons eu notre deuxième bébé. Il va sans dire, nous étions incroyablement reconnaissants de ne pas avoir contracté d'hypothèque et nous avons ensuite dû faire face au casse-tête d'essayer de vendre une maison à la dernière minute, d'autant plus que le marché du logement était pauvre dans notre région.

C'est à cette époque que nous avons été présentés pour la première fois à Dave Ramsey. Alors que nous n'avions aucune dette et que nous avions toujours vécu avec un budget strict, passer par sa classe de l'Université de la paix financière nous a poussés à fixer de grands objectifs financiers et à travailler dur pour les accomplir.

L'un des grands objectifs que nous avons décidé de viser était de payer comptant pour notre première maison. Nous avons calculé un tas de chiffres et réalisé que, si nous continuions à vivre simplement et avec parcimonie et travaillions dur pour gagner de l'argent supplémentaire grâce à des emplois secondaires, nous pourrions économiser suffisamment en cinq ans pour payer comptant une première maison.

Cela ressemblait à un objectif gigantesque et nous n'étions pas sûrs de pouvoir le faire, mais nous avons décidé d'y aller quand même. Nous avons pensé que, même si nous n'avons pas atteint notre objectif en cinq ans, nous en serions au moins beaucoup plus proches que si nous n'essayions pas du tout ! Plus, de nos calculs, nous serions dans une bien meilleure position pour attendre avant d'acheter - même s'il fallait sept ans pour économiser suffisamment pour une maison - que si nous devions aller de l'avant et obtenir une hypothèque de 15 ans et la rembourser plus tôt.

Nous savions que nous pouvions acheter une maison de départ décente dans la région où nous prévoyions de déménager pour environ 100 $, 000 à 110 $, 000, donc nous avons divisé 100 $, 000 par 60 (puisqu'il y a soixante mois dans cinq ans) et s'est fixé comme objectif d'économiser 1700 $ chaque mois. Parce que nous n'avions aucune dette ou prêt scolaire, et parce que nous vivions simplement et frugalement, nous pouvions vivre avec beaucoup moins que ce que nous gagnons, libérant ainsi une bonne partie de l'argent à investir chaque mois dans notre épargne-logement.

Intensité semblable à celle d'une gazelle

Une fois que nous avons défini cet objectif et que j'ai publié un blog à ce sujet, nous étions incroyablement motivés à travailler aussi dur que possible et à retarder chaque achat possible afin de mettre autant que possible dans notre fonds d'épargne-logement. Nous avons utilisé des coupons, mangé beaucoup de repas sans viande, fait des achats dans des friperies, cuit à partir de zéro, le brun l'a mis en sac, continué à utiliser nos meubles anciens et usés, n'a rien remplacé qui n'était pas une nécessité absolue, limité nos sorties manger, n'avait qu'une seule voiture, beaucoup resté à la maison, utilisé des cartes-cadeaux de Swagbucks pour acheter des non-nécessités, acheté des lunettes de Zenni Optical, appris à se contenter de ce qu'on avait, et a continué à vivre avec un budget écrit strict.

Pendant ce temps, nous avons également cherché des moyens d'augmenter nos revenus. j'ai blogué, écrit des ebooks, et a accepté des travaux d'écriture indépendants. Mon mari a fait du travail à contrat, a créé son propre cabinet d'avocats, et m'a aidé à gérer l'entreprise de blogs.

Cette première année, nous n'avons pas toujours atteint nos objectifs d'épargne mensuels. Nous avons eu des factures médicales inattendues et des problèmes de voiture qui ont grugé une partie de nos économies. Mais nous avons continué à nous brancher, jeter tout ce que nous pourrions extraire de notre revenu pour épargner.

Les quelques années de longues heures et de travail acharné que nous avions consacrés à la création de blogs ont commencé à vraiment rapporter de gros dividendes et dès la deuxième année, nous atteignions et dépassions nos objectifs d'épargne mensuels chaque mois. Au fur et à mesure que notre fonds d'épargne logement augmentait, nous avons commencé à être tellement excités que nous avons en quelque sorte dépassé les bornes et travaillé longtemps, de longues heures afin d'atteindre notre objectif d'économies encore plus rapidement. Je ne recommanderais pas de passer de si longues heures, manquer tant d'événements sociaux, ou dormir si peu, mais l'effort a payé parce que, au bout de deux ans et demi, nous avons payé 100 % d'acompte sur notre première maison !

Même si j'aurais aimé qu'on se donne un peu plus d'espace et de marge tout en économisant, c'était passionnant, épanouissant, et excitant d'atteindre cet objectif - en la moitié du temps que nous avions initialement prévu. Et nous sommes reconnaissants d'avoir choisi de prendre un itinéraire contre-culturel et de payer comptant pour notre maison. Ne pas avoir de versement hypothécaire nous a permis de continuer à épargner de manière agressive vers d'autres objectifs, augmenter nos dépenses dans les domaines qui comptent vraiment pour nous, et donner généreusement aux besoins de notre communauté et du monde entier.