Mon projet d'achat d'une nouvelle voiture

C'est marrant. Il y a quinze ans, les finances personnelles quotidiennes étaient une corvée pour moi. Je ne comprenais pas comment faire au jour le jour des choix intelligents alignés sur mes valeurs. Je n'étais même pas sûr de mes valeurs !

Aujourd'hui, les choses sont beaucoup plus faciles. Sûr, il y a des défis. Parfois, je fais de mauvais choix. Mais principalement, ce que je dépense correspond à ce que je veux de la vie. (Avec la mise en garde, bien sûr, qui je suis et ce que je veux évolue avec le temps.)

Je suis content d'avoir développé de bonnes habitudes. À l'heure actuelle, ça m'empêche de prendre une décision irréfléchie. Pour la plupart de 2019, Kim et moi combattons tous les deux la démangeaison des voitures neuves. L'ancien J.D. aurait déjà succombé. Le modèle de cette année fait toujours des choses stupides comme passer des heures à construire des voitures personnalisées sur le site Web de Mini, mais jusqu'à présent, je ne gratte pas cette démangeaison des voitures neuves.

Au lieu, J'ai trouvé un plan, un chemin vers un achat de voiture. Et Kim a aussi élaboré son propre plan.

Mon plan d'achat d'une nouvelle voiture

"Regarde ça, " J'ai dit à Kim il y a quelques semaines. J'ai emporté mon ordinateur portable pour lui montrer mon dernier design Mini :un convertible orange surpuissant qui n'a aucun sens pour nos vies.

Kim secoua la tête. « Vous devez arrêter d'aller sur le site Web Mini, " elle a dit. "Et vous devez surtout arrêter d'utiliser cet outil de construction de votre propre voiture. C'est dangereux." Elle a raison.

Plus tôt cette semaine, alors que Tally et moi nous promenions dans les collines et cueillions des mûres, J'ai sérieusement réfléchi à la question de savoir si/quand je devrais acheter une nouvelle voiture. Je pense avoir gagné en clarté.

Sûr, si j'ai encaissé certains de mes investissements, Je pourrais justifier de faire cet achat aujourd'hui. Mais, comme je l'ai appris l'année dernière, ce genre d'action a des conséquences fiscales énormes. Si je vendais des investissements pour acheter la voiture, Je paierais effectivement une prime de 15% pour faire l'achat. Je ne suis pas prêt à faire ça.

Plus, il m'est difficile de rationaliser le fait de payer autant pour une nouvelle voiture. C'est fou à quel point les véhicules sont chers de nos jours. (Est-ce que j'ai encore l'air d'un vieil homme ?)

En parlant d'être un vieil homme :la seule chose qui me permet même d'envisager un Nouveau nouvelle voiture, c'est que je vieillis. J'ai cinquante ans. Il est fort probable que si j'achète un nouveau véhicule, ce serait le dernier achat de véhicule neuf de ma vie. (J'ai tendance à garder mes voitures longtemps. Je vois qu'à 67 ou 70 ans, J'achèterais une autre voiture d'occasion parce qu'une nouvelle Mini me durerait jusque-là.)

Pendant que le chien reniflait le bord de la route à la recherche de lapins, J'ai formulé un plan réel pour l'achat d'une nouvelle voiture. J'ai décidé qu'il y avait trois conditions qui me conduiraient à faire cet achat. Du moins probable au plus probable, ces conditions sont :

• Les taux d'intérêt sur les prêts auto baissent suffisamment bas pour que je justifie d'effectuer des paiements. Comme j'ai dit, Je ne veux pas encaisser mes investissements pour acheter une voiture. Mon revenu mensuel a atteint un niveau où je pourrais en utiliser une partie pour payer une voiture, mais je ne veux pas payer beaucoup d'intérêts si je le fais. À l'heure actuelle, la moyenne nationale américaine pour un prêt de 60 mois est de 4,21%. C'est trop élevé. 0,0% serait assez bas, évidemment. Mais à quel niveau serais-je prêt à contracter un emprunt ? Je ne suis pas sûr. Je pense que 2% peut être trop élevé, mais 1% c'est bien.
• Ma Mini Cooper actuelle est morte. Ma voiture a subi quelques réparations majeures depuis 2016, mais surtout ça marche bien. Il n'y a pas d'urgence pour le remplacer. Mais s'il était totalisé dans un accident (à Dieu ne plaise !) eh bien, j'envisagerais de passer à une nouvelle voiture.
• J'économise suffisamment pour payer comptant pour tout (ou la plupart) d'un nouveau véhicule. GRS commence à gagner plus d'argent. Pas beaucoup - pas comme autrefois - mais certains . J'ai l'intention de mettre cela de côté dans un fonds automobile. Pendant ce temps, chaque fois que je reçois des sommes forfaitaires, Je mettrai aussi cet argent dans le fonds de la voiture. (Je négocie un projet qui pourrait me rapporter environ 15 $, 000 — si ça arrive jamais.)

Si l'un de ces trois aboutit, Je vais appuyer sur la gâchette. Je vais acheter une nouvelle voiture. (Sauf si, bien sûr, Je parviens à secouer cette nouvelle voiture qui me démange pour de bon. Mais c'est peu probable.) En attendant, Je me contenterai des deux véhicules que je possède déjà :ma Mini Cooper 2004 et mon camion Toyota 1993. Je les aime tous les deux et ils fonctionnent bien. Ils sont assez bons, vous savez?

Le plan de Kim pour l'achat d'une nouvelle voiture

Pendant ce temps, Kim mène une bataille similaire. Autant elle me met en garde d'arrêter de faire des maquettes de la voiture de mes rêves, J'entre souvent dans le salon pour découvrir qu'elle parcourt Craigslist ou le site de Toyota, regardant avec nostalgie les RAV4.

Le weekend dernier, nous avons passé le dimanche soir au centre-ville de Portland pour le dîner et un match des Timbers. Alors que nous nous promenions, elle a souligné divers SUV compacts. « Celui-là est mignon, " elle a dit, pointant vers une Subaru quelconque. « J'aime cette couleur. C'est quel modèle ? Pensez-vous que c'est un 2017 ? »

Entre nous deux, nous convenons que nous devrions avoir un véhicule pratique et un véhicule amusant. Nos définitions de « pratique » et « amusant » ne sont pas exactement le même - je n'achèterais jamais un SUV, et elle n'achèterait pas une autre Mini - mais ils sont assez proches. Kim a décidé qu'elle était celle qui poursuivrait la pratique. Pour elle, cela signifie un SUV compact.

Après lui avoir parlé de mon projet de nouvel achat, Je lui ai demandé si elle avait un plan.

"Bien, Je suis plus avancé que toi dans le processus, " elle a dit. « Vous n'avez rien d'économisé pour une voiture. Je fais. j'ai 15$, 000. Et si je peux vendre cette stupide moto, Je devrais avoir un autre $3500. Une fois que j'ai 20 $, 000 sur mon compte Ally, Je vais acheter une voiture. (Kim aime son compte d'épargne Ally. Je ne plaisante pas. Elle est comme une marche, publicité parlante pour Ally - tout comme je suis une publicité pour Mini. C'est hilarant.)

"Tu es proche, " J'ai dit.

"Je connais, " elle a dit. « C'est pourquoi j'ai regardé les voitures. Je veux savoir ce qui est disponible et combien ça coûte. Hier, J'ai appelé trois concessionnaires locaux pour demander quand les modèles 2019 seront fermés. Ils ont dit qu'ils me rappelleraient dans quelques mois. J'espère avoir assez d'économies d'ici là.

Donc, Le plan de Kim est simple :une fois qu'elle a 20 $, 000 sauvés, elle achètera un SUV compact. Si elle peut s'en offrir un nouveau et peut en trouver un qu'elle aime, elle va l'acheter. Autre, elle achètera un modèle d'occasion récent.

En outre, elle préfère:

• Un véhicule hybride ou électrique.
• La possibilité de tracter une remorque (bien que nous n'en possédions pas).
• La possibilité de transporter deux kayaks (que nous faire posséder mais ne pas utiliser car nous n'avons aucun moyen de les amener à la rivière).
• Faible bruit de la route.
• La possibilité d'écouter des podcasts.
• Bonne visibilité tout autour.

Je pense qu'elle va être surprise quand viendra le temps d'acheter. Je pense que tout SUV moderne va satisfaire sa liste d'exigences. Et en fonction de ses progrès, Je suppose que cet automne ou cet hiver, nous visiterons des concessionnaires automobiles pour tester des voitures.

Doutes

Je sais que c'est la deuxième (troisième ?) fois que j'écris sur le même sujet en six mois. C'est parce que notre situation automobile occupe une grande partie de notre cerveau ces derniers temps. Il continuera à le faire jusqu'à ce que nous ayons une sorte de résolution.

Je n'ai aucun doute qu'à cette époque l'année prochaine, Kim ou moi - ou nous deux - posséderons une nouvelle voiture. Mais je suis heureux que nous ayons tous les deux résisté à l'envie de nous précipiter et de faire un achat avant d'être prêts. Nous prenons le temps de rechercher ce que nous voulons (enfin, Kim est, Je suppose - je ne fais que construire des Minis personnalisés), et nous avons tous deux formulé des plans pour économiser pour l'achat.

En attendant, Je dois remercier tous les lecteurs de GRS qui ont laissé des commentaires (ou m'ont envoyé un e-mail) avec des conseils pour obtenir de meilleures offres. (Ma préférée ? Trouvez une partie des États-Unis où la voiture que j'ai choisie se vend mal. Achetez la voiture là-bas pour moins cher, puis reconduisez-le à Portland.)

Il y a une petite voix dans ma tête qui dit, « J.D., vous ne devriez même pas acheter une nouvelle voiture. Vous n'appréciez pas assez les voitures pour en justifier une nouvelle. Continuez à acheter des véhicules d'occasion. Regardez à quel point vous aimez votre pick-up 1993. Cela n'a coûté que 1900 $ ! »

Cette petite voix a un point valable. Plus, Je ne conduis pas beaucoup. Je conduis peut-être trois fois par semaine pour un total de soixante milles. Je fais plusieurs voyages plus longs chaque année, bien que. Je suppose que ma conduite annuelle moyenne est d'environ 3000 miles.

Est-ce qu'il est même logique d'acheter une nouvelle voiture si je ne la conduis qu'à 5000 milles par an ? Je ne sais pas. Je soupçonne que non. C'est pourquoi le J.D. rationnel dit, "Acheter d'occasion." Ou peut-être que je pourrais faire ce que fait mon copain Rob Farrington :abandonner complètement la possession d'une voiture et simplement utiliser le covoiturage.

p.s. Juste après avoir publié ceci, J'ai lu un excellent article dans A Wealth of Common Sense:The Thing That's Probably Blowing a Hole in Your Budget. Ben Carlson note que les trois plus grosses dettes dans la vie de la plupart des gens sont une hypothèque, prêts universitaires, et les prêts automobiles. Les deux premiers peuvent être rationalisés, même pour les gens qui ont des difficultés financières. Un crédit voiture neuve, d'autre part, est plus difficile à argumenter. Si vous êtes en bonne santé financière, amende. Mais si vous ne l'êtes pas, vous ne devriez pas emprunter 50 $, 000 pour acheter un nouveau camion. (Voir aussi :Pourquoi votre voiture de luxe est peu susceptible d'augmenter matériellement votre bonheur.)