Comment planifier un budget en moins d'une heure

Même si vous savez vaguement combien vous gagnez et dépensez chaque mois, la budgétisation peut être fastidieuse. Cependant, planifier votre budget ne doit pas être compliqué. Avec seulement quelques minutes de votre temps, vous pouvez apprendre à planifier un budget et à réduire les dépenses inutiles. Une fois que vous avez appris à planifier un budget, vous pouvez mettre de l'argent de côté pour rembourser vos dettes, acheter une voiture, ou épargner pour la retraite.

Peu importe pourquoi vous voulez créer un budget, il existe une stratégie qui vous convient, il est donc important de prendre le temps de définir et d'évaluer votre budget. Que votre objectif soit de dépenser moins pour vos achats quotidiens ou d'éviter de vous endetter davantage, votre budget doit s'adapter à vos besoins au fur et à mesure qu'ils changent. Suivez ces étapes pour vous familiariser avec vos habitudes de dépenses et créer un budget qui vous convient :

1. Calculez votre revenu

La première chose que vous devez faire lors de la création de votre budget est de déterminer exactement combien d'argent vous rapportez chaque mois. Bien que vous ayez probablement une idée approximative, il est maintenant temps de sortir vos dossiers pour calculer un nombre précis. Si vous ne recevez pas de salaire régulier, vous aurez besoin de vos talons de paie ou de vos relevés bancaires sur quelques mois pour calculer une moyenne de ce que vous gagnez habituellement. Si vous avez des emplois supplémentaires ou des activités annexes, n'oubliez pas d'additionner ce que vous avez réalisé avec chaque entreprise au cours de la dernière année et faites également la moyenne de ce montant. Connaître ces informations vous aidera à déterminer combien vous pouvez généralement vous attendre à gagner chaque mois pour toutes vos sources de revenus.

Assurez-vous de ne pas oublier de déduire les impôts et tout autre montant déduit de votre chèque avant que l'argent ne soit déposé sur votre compte bancaire. Cela comprend les paiements d'assurance, 401k de cotisations, ou des allocations de comptes de dépenses. Comme ces dépenses sortent de votre chèque de paie, peu importe ce que chaque mois, vous n'avez pas besoin de les prendre en compte dans votre plan budgétaire.

Si vous avez besoin d'aide pour trouver les chiffres exacts pour l'une de ces sources de revenus, de nombreuses entreprises proposent désormais un accès au talon de paie en ligne, où vous pouvez voir une ventilation du montant exact que vous recevez chaque chèque de paie. Autrement, vous devrez peut-être demander à votre employeur des copies de vos talons de paie ou contacter votre banque pour vos relevés de compte.

Une fois que vous avez ajouté votre salaire et tout revenu secondaire et retiré les impôts et toutes autres déductions régulières, le montant final est votre revenu net.

2. Additionnez vos dépenses

Si vous êtes comme 71 % des Américains, il n'y a peut-être plus d'argent chaque mois - et vous vous demandez peut-être pourquoi. La réponse variera considérablement d'une personne à l'autre, mais calculer vos dépenses vous aidera à mieux comprendre où va votre argent. Commencez par comptabiliser vos besoins tels que le loyer, factures de services publics, paiements de voiture, et assurance. Ce sont des dépenses fixes qui doivent être payées chaque mois. Pour avoir une idée précise du montant que vous devrez dépenser chaque mois, en moyenne au moins six mois à un an de dépenses.

Par exemple, si votre facture de services publics était de 120 $ en juillet, 100 $ en août, et 80 $ en septembre, vous additionneriez ces factures, (120 + 100 + 80 =300) et diviser le résultat par le nombre de mois (300/3 =100). Avec ça en tête, vous devriez prévoir environ 100 $ par mois pour vos factures de services publics.

Prochain, calculer vos dépenses variables. Il s'agit notamment de vos courses, Vêtements, gaz, et les frais de représentation. Bien que ces coûts puissent être fastidieux à trouver et à additionner, il est important d'être minutieux lors de la planification de votre budget, car même de petites dépenses peuvent faire la différence au fil du temps. Commencez par vérifier votre compte bancaire, Reçus, et relevés de carte de crédit, et n'oubliez pas d'ajouter combien vous envoyez vos amis sur des applications comme Venmo ou Zelle.

Une fois que vous avez additionné vos dépenses variables, vous pourriez être surpris de voir où va votre argent. Les petits achats sont souvent oubliés car ils semblent insignifiants sur le moment. Un examen plus approfondi de vos dépenses peut révéler une tendance dans vos dépenses qui épuise considérablement vos fonds. Vous constaterez peut-être que vous dépensez plus de cent dollars dans un café chaque mois, ou vos dîners du week-end au restaurant consomment votre argent supplémentaire. Si vos dépenses dans un domaine vous surprennent, ces dépenses sont souvent une bonne idée à envisager de couper.

Si ce processus consistant à ajouter chaque petite dépense au fil des mois vous semble trop épuisant, certaines applications disponibles se connectent à vos comptes bancaires et catégorisent automatiquement les achats en frais de subsistance, épiceries, gaz, ou de divertissement. Une application vous permet de comprendre facilement comment vous dépensez votre argent en un coup d'œil avec des graphiques faciles à comprendre.

3. Définissez vos objectifs

Maintenant que vous savez combien d'argent vous avez après avoir soustrait vos dépenses de votre revenu, vous pouvez fixer des objectifs sur le montant à économiser chaque mois. Cela peut inclure de décider de ne pas dépenser plus de 100 $ pour manger au restaurant pour le mois ou de réduire votre facture de services publics de 10 %. Que vous souhaitiez planifier un budget parce que vous avez besoin de pincer des sous, rembourser la dette, ou parce que vous économisez pour une dépense importante, clairement vos motivations pour vous aider à respecter votre budget.

Si votre objectif est de rembourser vos dettes, calculez le temps qu'il vous faudra pour le rembourser en divisant le montant total dû par le montant d'argent supplémentaire que vous avez dans votre budget chaque mois. Votre réponse déterminera combien de mois il faudra pour atteindre cet objectif. Savoir exactement dans combien de temps vous pouvez vous attendre à atteindre votre objectif financier vous aidera à éviter de dépasser votre budget.

4. Évaluez votre budget

Il est crucial de rester à jour avec vos dépenses et d'évaluer dans quelle mesure vous respectez votre budget. Prenez l'habitude de vérifier vos dépenses tout au long du mois pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie, et votre budget est adapté à votre vie. Bien que faire des coupes budgétaires spécifiques ait pu sembler une bonne idée au début, changer votre comportement d'achat peut être beaucoup plus difficile en réalité.

D'un autre côté, vous réalisez peut-être que vous pourriez réduire vos coûts, comme votre facture de câble coûteuse. Dans les deux cas, il est important de continuer à évaluer votre budget au fil du temps pour vous assurer qu'il correspond à vos objectifs à long terme. Tout le monde aura des besoins budgétaires différents, vous devez donc évaluer votre budget à la fois sur les économies qu'il permet et sur la probabilité que vous vous y teniez.

Par exemple, vous constaterez peut-être que l'utilisation d'un budget 50/20/30 vous aide mieux à organiser vos dépenses. Dans ce budget, dépensez 50 pour cent de vos revenus en produits essentiels comme vos factures et vos courses, 20 pour cent sur les économies, et 30 pour cent sur les dépenses personnelles comme un abonnement à une salle de sport ou les frais d'habillement. Ce budget peut être utile si vous trouvez que vous avez du mal à dépenser trop en dépenses de divertissement ou si vous avez besoin d'aide pour calculer la part de votre revenu total que vous pouvez vous permettre de payer en loyer.

Quelle que soit la stratégie que vous choisissez, il est essentiel de tirer parti de votre budget pour mieux connaître vos habitudes de consommation. Une fois que vous êtes familiarisé avec vos habitudes financières et comment planifier un budget, vous pouvez prendre le contrôle de vos finances et atteindre vos objectifs monétaires. La budgétisation est un voyage continu, et il existe de nombreuses ressources à votre disposition pour vous aider à suivre vos dépenses et à respecter votre plan budgétaire.

Sources:
Bénéfice | DaveRamsey