Devriez-vous souscrire une assurance-vie avec une dette de prêt étudiant ?

Même avec une multitude d'options pour payer leurs études collégiales, de nombreux étudiants obtiennent leur diplôme avec une certaine forme de dette. En fait, le montant moyen de la dette de prêt par étudiant est de 39 351 $, avec un paiement mensuel de 393 $. Les étudiants diplômés en 2021 détiennent en moyenne 30 600 $.

Il n'y a pas non plus de signe de ralentissement de l'endettement moyen des futurs diplômés. Que vous ayez 21, 23, 25, 27 ans ou plus, que vous obteniez votre diplôme en 2022 ou au-delà, attendez-vous à ce que la dette moyenne augmente.

Lorsque vous commencez votre vie d'adulte, vous devez assumer de nombreuses responsabilités, comme établir un budget et choisir les bons comptes bancaires. Une autre chose que vous devriez considérer est l'assurance-vie.

Avez-vous besoin d'une assurance-vie dans la vingtaine ?

Bien que vous ne pensiez peut-être pas avoir besoin d'une assurance-vie dans la vingtaine, c'est le meilleur moment pour l'obtenir. Plus vous souscrivez une assurance vie jeune, moins elle est chère. Vous êtes généralement en meilleure santé et avez l'espérance de vie la plus longue, ce qui vous place dans une classe de risque beaucoup plus faible que les générations plus âgées.

L'achat d'une assurance-vie est moins cher à 20 ans qu'à 21, 22, 23, etc. Dans l'étude du baromètre de l'assurance LIMRA 2021, 36 % des milléniaux (nés avant 1998) déclarent avoir besoin d'une assurance-vie. Cette génération est juste derrière celle qui la suit, la génération Z, avec 43 % d'entre eux qui disent en avoir besoin.

Mais, si vous êtes un étudiant de 21 ou 26 ans, vous n'avez peut-être même pas de revenu. Ou peut-être que vous venez de décrocher votre premier emploi et que vous gagnez moins de 50 000 $ par an.

Pourquoi auriez-vous besoin d'une assurance-vie à 25 ou 29 ans gagnant 50 000 $ ou moins? Selon l'étude, les personnes appartenant à cette tranche de revenu du ménage sont celles qui ont le plus besoin d'une couverture. Quarante-cinq pour cent des répondants de cette tranche de revenu ont déclaré avoir besoin d'une assurance-vie, contre 29 % de ceux qui gagnent moins de 100 000 $.

Si vous envisagez de vous marier ou d'avoir des enfants, le besoin d'assurance-vie est beaucoup plus important. Remplacer votre revenu, payer la garde des enfants en tant que parent seul et rembourser une hypothèque ou un prêt étudiant ne sont que quelques-unes des choses que votre partenaire peut faire avec le produit de l'assurance-vie.

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Dois-je souscrire une assurance vie à 25 ans si j'ai des prêts étudiants ?

Le type de prêt étudiant que vous avez peut avoir une incidence sur votre décision de souscrire une assurance-vie à 22, 24, 26 ans ou à tout autre âge dans la vingtaine.

Beaucoup pensent que s'ils sont célibataires, leurs dettes meurent avec eux. Bien que cela puisse être vrai dans certains cas, ce n'est pas toujours le cas avec les prêts étudiants.

Alors que les prêts étudiants fédéraux sont généralement annulés en cas de décès de l'étudiant, les parents sont toujours tenus de payer les prêts PLUS. La seule façon pour le prêteur d'annuler ces prêts est si les parents décèdent également.

Avec les prêts étudiants privés, le pardon est rarement accordé. Les prêteurs ont la possibilité, mais ne vous attendez pas à ce qu'elle soit exercée pour aider vos parents si vous mourez endetté.

Si quelqu'un - un parent, une tante ou un oncle, un grand-parent, un conjoint ou un ami - cosigne le prêt, il devra payer le reste de la dette si vous décédez de manière inattendue.

Devez-vous rembourser vos prêts étudiants ou souscrire une assurance-vie ?

Votre budget ne vous laisse peut-être qu'un choix :rembourser vos prêts étudiants ou souscrire une assurance-vie. Bien qu'il puisse être tentant d'en finir avec votre prêt étudiant d'ici 29 ans ou plus tôt, cela n'est peut-être pas dans votre meilleur intérêt.

Chaque année, vous pouvez déduire jusqu'à 2 500 $ d'intérêts sur vos prêts étudiants sur vos impôts, même si vous ne détaillez pas votre déclaration. Il n'y a pas de déduction fiscale pour les paiements d'assurance-vie. Selon votre situation fiscale, il peut être plus avantageux de continuer à payer votre prêt étudiant et de souscrire une assurance-vie avec une partie de l'épargne.

Assurance-vie pour les étudiants âgés de 20 à 29 ans

Le temps et la santé sont de votre côté lorsque vous souscrivez une assurance-vie dans la vingtaine. Bien que vous ayez une espérance de vie plus longue, personne n'est promis demain et votre heure peut arriver à tout moment.

Dans leur très grande majorité, la plupart des gens souscrivent une assurance-vie pour payer les frais funéraires ou les dépenses finales. Le remboursement des dettes et le remplacement des salaires ou des revenus perdus figurent également en tête de liste, ainsi que de laisser un héritage.

Ces raisons sont un mélange de besoins temporaires et permanents d'assurance-vie. Vos besoins personnels peuvent vous aider à décider du type d'assurance-vie à souscrire.

Les besoins temporaires, comme le remplacement du revenu, le paiement des frais de garde d'enfants ou des études collégiales, conviennent mieux à l'assurance-vie temporaire. C'est moins cher que l'assurance-vie permanente, mais les taux ne sont bloqués que pendant un certain nombre d'années, généralement de 10 à 40 ans.

Il existe de nombreuses options pour souscrire une assurance-vie temporaire, et les entreprises de technologie sautent à bord pour vendre une assurance-vie temporaire numérique. C'est plus rapide, plus facile et la plupart des personnes dans la vingtaine se qualifieront sans examen médical. Voici quelques options parmi lesquelles choisir :

• Avancer le jour
• Vie quotidienne
• Éthique
• Tissu
• Sproutt
• Noyer

Les besoins permanents, comme payer les dernières dépenses ou laisser un héritage, nécessitent une assurance-vie permanente. La vie universelle et la vie entière sont vos options pour une couverture permanente. Bien que ce soit plus cher, les taux sont bloqués à vie, peu importe ce qui arrive à votre santé à mesure que vous vieillissez.

Si vous avez des besoins d'assurance-vie temporaires ou permanentes, il peut être judicieux d'acheter les deux types de polices. Une police à long terme peut survivre à vos dettes tandis qu'une assurance-vie permanente sera disponible pour votre bénéficiaire pour payer les dépenses finales.

Besoins d'assurance-vie lors du démarrage d'une nouvelle carrière

Quel que soit votre âge, débuter une carrière est passionnant et ouvre de nouvelles possibilités. Cela est particulièrement vrai lorsque vous avez 23, 25 ou même 27 ans et que vous venez de sortir de l'université avec un tout nouveau diplôme.

La plupart des employeurs offrent un ensemble d'avantages sociaux, qui peuvent inclure des avantages sociaux volontaires. Cela pourrait signifier une assurance invalidité, accident et maladie, ou une couverture spécifique comme une assurance cancer. Il peut également inclure une assurance-vie, qui est proposée à un taux de groupe basé sur l'âge et le montant de la couverture.

Bien qu'il soit probablement moins cher d'obtenir une assurance-vie dans le cadre de votre nouvel emploi, assurez-vous de lire les petits caractères. La plupart des polices d'assurance-vie collective ne sont pas transférables, ce qui signifie que vous ne pouvez pas l'emporter avec vous si vous quittez votre emploi. Et avec une ancienneté médiane à 2,8 ans pour les travailleurs de 25 à 34 ans, vous ne resterez peut-être pas longtemps dans votre première entreprise.

Si vous achetez uniquement l'assurance-vie offerte à votre travail, vous perdez les années que vous y avez passées si vous ne pouvez pas emporter la police avec vous. Disons que vous obtenez le travail à 24 ans et que vous finissez par rester jusqu'à vos 28 ans. Maintenant, vous devez souscrire une assurance-vie individuelle car la vie de groupe n'est pas un avantage disponible dans votre nouvel emploi.

Au lieu d'obtenir une assurance-vie aux taux de 24 ans, vous allez payer plus pour les taux de 28 ans. Comparez cela sur la durée d'une police d'assurance vie entière ou temporaire de 30 ans, et la différence de coût peut vraiment s'additionner.

Réflexions finales

Si vous avez une dette de prêt étudiant, il est sage de souscrire une assurance-vie afin que vos parents, votre conjoint ou votre cosignataire puissent les rembourser. Il est préférable de l'acheter dans la vingtaine lorsque vous êtes jeune et en bonne santé, afin d'obtenir le maximum de couverture pour moins cher. Si votre avenir comprend des enfants, l'assurance-vie peut alléger le fardeau de votre partenaire en tant que parent célibataire.

Lorsque vous souscrivez une assurance-vie, vous l'achetez pour ceux que vous laissez derrière vous, ce qui élimine le fardeau financier de votre perte. L'assurance-vie offre à vos bénéficiaires des options qu'ils n'auraient peut-être pas eues autrement.