Ministères du partage des soins de santé :que sont-ils et qui sont-ils ?

L'une des plus grandes préoccupations des travailleurs indépendants, des chômeurs ou des préretraités est de savoir comment payer les soins de santé.

Selon EHealth, le plan de soins de santé non subventionné moyen pour une famille de quatre personnes était de 1 437 $ par mois en 2020. Et ce n'est que le coût des primes !

Un choix alternatif de couverture santé qui est devenu populaire au cours des dernières décennies est le ministère du partage des soins de santé.

Qu'est-ce qu'un ministère du partage des soins de santé ?

Un programme du ministère de partage de la santé n'est pas une assurance. Aucun agent ou compagnie d'assurance n'est impliqué.

Au lieu de cela, il s'agit d'un programme à but non lucratif basé sur l'adhésion où les membres ayant des croyances religieuses communes partagent les frais médicaux des uns et des autres.

Les membres paient des frais mensuels ("parts"), qui sont généralement beaucoup plus abordables que les primes d'assurance maladie traditionnelles.

Les membres ont des franchises, ou des montants qu'ils sont tenus de payer avant le partage, et après cela, l'organisation couvre une partie ou la totalité de leurs frais de santé jusqu'à certaines limites définies.

Les ministères de partage des soins de santé sont, par définition, des organisations religieuses.

Leurs membres sont exemptés du mandat d'assurance individuelle de la loi sur les soins abordables (primes de soins de santé requises) en raison de la foi religieuse de leurs membres.

Cela signifie que ces ministères ne sont pas tenus d'accepter les consommateurs avec des conditions préexistantes ou de payer des demandes de couverture coûteuses.

Il existe sept ministères de partage des soins de santé primaires.

Cinq des sept exigent que les membres soient chrétiens, un exige que les membres soient juifs et tous demandent aux membres d'accepter certains comportements de style de vie qui favorisent la santé et une longue vie.

Les exigences

Pour rejoindre un programme de ministère de partage, vous devez généralement être un membre actif d'une communauté de foi chrétienne (ou juive), comme une église, et vous devez accepter certains comportements sains.

Les exigences pour rejoindre un ministère de partage sont trop rigides pour beaucoup de gens. Cependant, ceux qui pratiquent une foi religieuse et qui sont prêts à accepter de vivre une vie saine et de s'abstenir de drogues illégales et d'excès d'alcool peuvent trouver qu'un ministère de partage est une alternative viable.

Comment fonctionnent les ministères de partage

La plupart des ministères de partage ont des coûts similaires aux primes et aux franchises.

La plupart ont des barèmes de « franchise » mobiles utilisés pour déterminer vos « primes » mensuelles (appelées « parts mensuelles »).

Plus votre franchise est élevée, plus le coût de la part mensuelle que vous payez est faible.

Certaines organisations ont des plans «santé» de sorte que si votre tension artérielle, votre tour de taille et votre IMC atteignent certains niveaux, vous payez moins chaque mois.

L'argent que les membres mettent dans le ministère du partage est l'argent utilisé pour financer les réclamations médicales des membres.

Certaines organisations paient directement les praticiens, et d'autres remboursent les membres de leur programme pour une réclamation payée.

La plupart demandent aux membres de négocier des remises en espèces pour les services avant de payer. Une partie des parts mensuelles des membres (généralement 20 %) est réservée aux frais administratifs.

Les ministères de partage fonctionnent principalement selon des principes bibliques ou éthiques, ce qui signifie qu'ils exigent de leurs membres qu'ils adhèrent à certains comportements de style de vie qui, selon eux, se traduiront par un mode de vie plus sain et, par conséquent, une réduction des coûts des soins médicaux pour les membres.

Les ministères de partage des soins de santé ne sont pas légalement tenus de payer la demande de remboursement de soins de santé d'un membre.

Même ainsi, la plupart des ministères fonctionnent avec succès depuis des décennies et ont l'habitude de couvrir avec succès même les coûts de santé élevés associés au cancer, à l'accouchement et aux maladies graves.

Pour rejoindre la majorité des programmes du ministère, vous devez signer un engagement déclarant que :

• Vous n'avez pas abusé de drogues illicites ou d'alcool au cours des 12 derniers mois et vous ne le ferez pas à l'avenir.
• Vous n'aurez pas de relations sexuelles hors mariage
• Vous êtes membre actif d'une confession chrétienne (ou juive), ou vous adhérez aux croyances chrétiennes (ou juives), selon l'organisation.

Différences majeures entre les régimes ministériels de partage des soins de santé

Ci-dessous, nous énumérons les sept principaux ministères de partage de la santé (par ordre alphabétique) et les points saillants de leur plan.

1. Altrua HealthShare

Altrua est en affaires depuis 25 ans. Altrua a un compte séquestre où ils déposent des parts de membre pour ensuite payer les factures des autres membres.

Pour postuler, vous devrez payer des frais de candidature de 100 $ et 25 $ à l'association non remboursable.

Altrua dispose d'un site Web convivial qui explique ses quatre options d'adhésion :

• Diamant (à partir de 280 USD par mois)
• Émeraude (à partir de 250 $ par mois)
• Saphir (à partir de 140 $ par mois)
• Rubis (à partir de 105 $ par mois)

Les meilleures options offrent une plus grande couverture et un montant de responsabilité du membre (MRA) inférieur.

Les ARM fonctionnent comme des franchises, et Altrua en a deux :la première que vous devez satisfaire avant qu'Altrua ne paie vos factures médicales, et la seconde est un pourcentage de vos factures qu'Altrua paiera par la suite.

Altrua paiera toutes les couvertures de soins de santé éligibles une fois que vous aurez atteint ces deux montants chaque année. Cependant, certaines situations ne sont pas couvertes, comme l'adoption et les services de laboratoire.

La société propose des services de télémédecine, des remises sur les ordonnances et des services de partage du cancer.

Pour devenir membre, vous devez convenir que vous pensez que la consommation de tabac, de drogues illégales ou d'alcool excessif est "nocive pour le corps et l'esprit". Vous devez également accepter de ne pas avoir de relations sexuelles en dehors du lien du mariage.

Vous devez également avoir un poids inférieur à un certain poids pour être admissible à des parts mensuelles inférieures.

2. Ministères chrétiens de la santé

En opération depuis 1981, Christian Healthcare Ministries est l'un des plus anciens ministères de partage de la santé. L'organisation est une organisation caritative accréditée A+ par le Better Business Bureau.

Le prix est par personne, avec un maximum de trois. Ainsi, si vous êtes une famille de cinq personnes, vous ne paierez que pour les trois premiers membres de votre famille.

Il existe trois niveaux d'adhésion :

• Or (172 $ par personne et par mois)
• Argent (118 $ par personne et par mois)
• Bronze (78 $ par personne et par mois).

Christian Healthcare Ministries a un programme "Brother's Keeper" où, pour 75 $ supplémentaires par mois, vous pouvez obtenir une couverture pour les frais médicaux au-delà du total annuel de 125 000 $.

Soyez conscient avec CHM, vous sont chargés de payer vos factures médicales, puis ils vous rembourseront le paiement.

Pour être membre, vous devez être un membre actif d'une confession chrétienne et éviter le tabac, les drogues illicites et la consommation excessive d'alcool, ainsi que les relations sexuelles hors mariage.

3. Liberty HealthShares

Liberty compte actuellement plus de 220 000 membres et propose quatre options de couverture :

• Liberty Complete – 399 $ pour une personne seule, 675 $ pour une famille
• Liberty Plus – 374 $ pour une personne seule, 624 $ pour une famille
• Liberty Share – 349 $ pour une personne seule, 599 $ pour une famille
• Liberty Select :199 $ pour une personne seule, 399 $ pour une famille

Une fois que vous avez payé votre AUA, le montant annuel non partagé (similaire à une franchise), qui varie selon les plans, Liberty couvre les factures supplémentaires par incident pour des montants allant de 125 000 $ à 1 000 000 $, selon le plan choisi.

En tant que membre de Liberty, vous envoyez votre part mensuelle dans une «boîte de partage», qui est ensuite distribuée aux autres membres moyennant des frais remboursables. Liberty paiera les grosses factures directement à votre fournisseur.

Pour être membre, vous devez observer les normes chrétiennes, accepter des croyances partagées et maintenir un style de vie chrétien, y compris s'abstenir de drogues, d'alcool excessif et de tabac et faire de l'exercice régulièrement.

4. Médi-Partage

Fondée en 1993, Medi-Share dessert actuellement plus de 400 000 membres et a partagé plus de 4 milliards de dollars en dépenses médicales entre ses membres. Dans le cadre de son programme d'adhésion, Medi-Share s'efforce d'obtenir des remises et de faciliter le paiement direct aux prestataires de soins de santé.

Ils offrent quatre «portions annuelles du ménage» (franchises) pour les célibataires et les familles, allant de 3 000 $ à 12 000 $. Les montants mensuels de la part sont basés sur la taille de votre ménage, l'âge, l'état civil, l'état et la part annuelle du ménage.

Pour adhérer, vous devez payer des frais d'inscription de 50 $ et des frais de membre uniques de 120 $. Personne ne se voit refuser l'adhésion, si vous êtes chrétien et pouvez adhérer à l'accord de style de vie, mais il existe des conditions de partage des conditions préexistantes selon leurs directives votées par les membres.

Les membres ont accès à un réseau de médecins de télésanté certifiés par le conseil qui peuvent prescrire des médicaments de routine et aider à résoudre des problèmes de santé mineurs, ainsi qu'à des conseillers virtuels professionnels en santé mentale. De plus, grâce à l'application Medi-Share, les membres peuvent prier pour les besoins spécifiques des autres.

Medi-Share propose également un programme chrétien de partage des personnes handicapées appelé Manna, où les contributions mensuelles des membres aident les autres membres à remplacer les revenus perdus en raison d'un événement invalidant.

5. Ministères Samaritains

Samaritan Ministries compte environ 250 000 membres au total et est opérationnel depuis 1994.

Les paiements sont envoyés directement aux autres membres, sauf un mois par an, lorsque vous envoyez votre paiement à ses bureaux administratifs pour couvrir les frais d'administration. Samaritan a des frais administratifs de 200 $ pour postuler ou présenter une nouvelle demande au ministère.

Les prix de Samaritan sont basés sur la taille de votre famille :une personne, deux personnes, trois à sept personnes, huit personnes ou plus, et veuve ou divorcée avec enfants.

Les parts mensuelles varient de 100 $ à 600 $ selon la taille, l'âge et la santé de votre famille. La plupart des forfaits couvrent les factures jusqu'à 250 000 $, mais il existe un forfait Économisez pour partager, dans lequel vous cotisez 400 $ ou moins par an et bénéficiez d'une couverture pour les dépenses plus importantes.

Samaritan ne couvre pas vos factures directement puisque les membres s'envoient directement le remboursement, alors soyez prêt à payer les factures de votre poche en premier.

Il y a des conditions strictes pour adhérer. Chaque adulte souhaitant devenir membre doit affirmer la déclaration de foi et l'accord d'adhésion du Samaritain - qui comprend l'assurance annuelle que vous fréquenterez régulièrement une église biblique et chrétienne, que vous vous abstiendrez de vous enivrer, de consommer des drogues illégales ou du tabac, d'avoir des relations sexuelles hors mariage ou de poursuivre un camarade. chrétien.

6. United Refuah HealthPartager

En 2017, United Refuah HealthShare, un ministère juif de partage de la santé, a été lancé pour servir les membres qui vivent conformément aux valeurs de la Torah.

Les frais mensuels du ministère sont simples :

• Personne seule – 199 USD
• Couple – 349 $
• Famille :499 USD pour une famille de six personnes maximum (au-delà, 50 USD par membre supplémentaire)

Le montant annuel de pré-partage (ce que vous devez payer avant que le partage ne commence) est de 500 $ pour un célibataire, de 1 000 $ pour un couple ou de 1 500 $ pour une famille.

Après cela, Refuah paie jusqu'à 80 % des factures éligibles avec une limite de 1 million de dollars par incident. Vos frais sont versés dans un ShareFund et, hormis les frais retenus pour les frais administratifs (20 % des frais), ils sont entièrement partagés avec les membres dans le besoin.

Refuah partagera les frais de grossesse, à condition que la mère soit mariée au moment de la conception et que la grossesse dure dix mois après l'adhésion. Ils imposent également des frais administratifs de 125 $ pour adhérer et de 75 $ par année par la suite.

Pour devenir membre de Refuah, vous devez être de confession juive et accepter de vous abstenir de fumer, de suivre les enseignements bibliques sur la consommation d'alcool, de vous abstenir de consommer des drogues illégales et de faire de l'exercice régulièrement.

Les inconvénients des ministères de partage de la santé

Alors que les ministères de partage des soins de santé sont considérablement plus abordables que les régimes de soins de santé standard, certains ministères de partage des soins de santé ont eu des ennuis pour des techniques de marketing agressives et la survente de leurs services aux consommateurs.

Le New York Times rapporte qu'en janvier 2020, l'État de Washington a infligé une amende à Trinity Healthshare et lui a interdit de faire des affaires dans l'État parce qu'il fonctionnait comme un assureur de facto alors qu'il ne l'est pas.

Il n'y a pas de surveillance gouvernementale pour les organisations puisque les ministères de la santé ne sont pas une assurance et qu'ils ne sont pas légalement tenus de payer les factures médicales des membres.

Cette incertitude est trop pour beaucoup de gens. Pourtant, certains sont prêts à prendre le risque.

Est-ce qu'un ministère de partage de la santé vous convient ?

Pour de nombreux consommateurs n'ayant pas accès à d'autres soins de santé ou à une couverture médicale, les ministères de partage de la santé constituent une alternative abordable.

Les personnes souffrant de maladies préexistantes, d'antécédents familiaux de maladies ou de mauvaises habitudes de santé feraient probablement mieux de souscrire une assurance médicale traditionnelle.

Si vous envisagez d'utiliser un ministère de partage de la santé, assurez-vous de faire vos devoirs avant de vous inscrire et assurez-vous d'avoir de l'argent de côté pour les urgences médicales, juste au cas où.

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