Remboursement de la prime d'assurance-vie de l'avenant

Si vous avez des gens dans votre vie qui vous tiennent à cœur, alors vous êtes probablement un bon candidat pour une couverture d'assurance-vie. En effet, les fonds reçus d'une police d'assurance-vie peuvent être utilisés par le bénéficiaire (ou les bénéficiaires) pour rembourser une dette, continuer à payer les factures en cours, et même pour s'assurer qu'un enfant ou un petit-enfant aura l'argent dont il aura besoin à l'avenir pour fréquenter l'université. Plus, parce que la perception du produit de l'assurance-vie est exonérée d'impôt sur le revenu, le bénéficiaire peut utiliser 100 % de l'argent reçu.

Mais, tout en ayant une couverture d'assurance-vie peut être bénéfique, toutes les politiques ne sont pas identiques - et à cause de cela, il pourrait être nécessaire que vous deviez ajouter ou modifier la politique afin de mieux répondre à vos besoins spécifiques. L'une des façons de le faire est d'ajouter un avenant à votre couverture.

Pourquoi « personnaliser » votre couverture d'assurance-vie est important

Les avenants d'assurance-vie sont définis comme « une disposition complémentaire à une police de base qui offre des avantages supplémentaires au titulaire de la police ». Bien que l'ajout d'un avenant puisse nécessiter un paiement de prime supplémentaire, ce n'est pas nécessairement toujours le cas.

Comme pour toute autre planification financière que vous pourriez faire, personnaliser davantage votre assurance-vie peut vous aider à mieux vous assurer qu'elle correspondra à vos besoins spécifiques, besoins anticipés – maintenant et à l'avenir.

Qu'est-ce qu'un avenant Retour de Premium ?

Comme son nom l'indique, le remboursement de l'avenant de prime sur une police d'assurance-vie permet au titulaire de la police de récupérer une partie, voire la totalité, de la prime qu'il a versée au régime s'il survit à toute la période indiquée de la police.

Le retour de l'avenant de prime sur l'assurance-vie est une option depuis environ 20 ans. Donc, si vous détenez votre contrat d'assurance-vie depuis plus longtemps que cela, il est possible que cet avenant ne vous ait pas été proposé lors de l'achat.

Les polices d'assurance-vie qui n'ont pas d'avenant de remboursement de primes sont similaires à de nombreuses autres formes de couverture d'assurance en ce sens que, une fois que vous avez payé la prime, ce coût ne sera techniquement pas récupéré à moins ou jusqu'au moment de la réclamation. Si, pourtant, vous bénéficiez d'un remboursement de prime sur votre assurance vie, et tu vis jusqu'à la fin du terme, vous aurez effectivement réduit à zéro le coût net de la couverture. (Cette, pourtant, signifie également qu'aucune prestation de décès n'a été versée à partir de la police).

Comment fonctionne le retour de l'avenant Premium ?

Le retour des avenants premium est souvent une option pour ceux qui sont acheter une assurance vie temporaire . Avec une assurance vie temporaire, la politique aura une durée déterminée, ou terme, qui reste en vigueur (à condition que la prime soit payée). Ces délais seront généralement de dix ans, vingt ans, voire trente ans.

Semblable à l'assurance auto et habitation, un assuré paiera souvent la prime de la police pendant de nombreuses années, mais ne déposez jamais de demande de prestations. Mais, s'ils ajoutent un avenant de remboursement de primes à une police d'assurance-vie temporaire, il y a une chance qu'ils pourraient essentiellement récupérer tous leurs coûts. En contrepartie de ce « pari » que la compagnie d'assurance prend sur l'assuré avec un avenant retour de prime, il y a généralement un montant supplémentaire de paiement de prime qui est requis.

Combien coûte un retour d'avenant Premium ?

Bien qu'il soit généralement exigé que vous payiez un montant supplémentaire de prime pour un avenant de retour de prime, le montant en dollars peut dépendre d'un certain nombre de facteurs. Il s'agit notamment de la politique elle-même, ainsi que la compagnie d'assurance offrante. Cela peut également dépendre de l'âge et/ou de l'état de santé du demandeur au moment où la police est demandée.

Devriez-vous envisager d'ajouter un avenant de remboursement des primes à votre couverture d'assurance-vie ?

Même s'il peut être tentant de penser que vous pourriez récupérer le coût de votre prime d'assurance-vie après de nombreuses années, le retour de l'avenant premium peut ou non nécessairement valoir le coût de la prime supplémentaire.

C'est notamment le cas si l'assuré décède pendant la durée du contrat d'assurance-vie – comme en l'espèce, ils auront fini par payer plus pour le même montant de protection au décès.

Dans certains cas, il peut être plus logique pour un assuré de souscrire une police d'assurance-vie sans le remboursement de l'avenant de prime, et ensuite « investir la différence » (c'est-à-dire, le montant supplémentaire de la prime qui aurait été nécessaire) dans un fonds commun de placement, ou même simplement placer cette somme d'argent dans un compte d'épargne de base.

De cette façon, que l'assuré vive ou non jusqu'à la fin de la durée du contrat, il y aura toujours un « pool » d'argent qui est à la disposition de l'assuré, ou à leurs survivants. Cet argent, à son tour, pourrait être utilisé pour tout besoin.

Comment en savoir plus sur l'assurance-vie et l'avenant Remboursement des primes

Choisir les options d'avenant d'assurance-vie qui vous conviennent peut être quelque peu déroutant. C'est pourquoi il est important de savoir exactement ce que vous obtenez pour votre dépense de prime. Travailler avec un courtier d'assurance-vie indépendant peut vous fournir les détails dont vous avez besoin, de manière impartiale.

En effet, les agences d'assurance indépendantes ont accès à de nombreuses polices différentes, transporteurs, et cavaliers - et peut donc vous fournir des informations sur le meilleur plan pour vos besoins spécifiques (ainsi que la meilleure option pour votre budget). Cela peut également être fait de manière impartiale, étant donné que les entités d'assurance indépendantes ne sont pas obligées de vendre un seul type de couverture, ou juste les produits d'un transporteur.

Concernant le retour de prime d'assurance-vie, il est souvent nécessaire de déterminer votre coût d'opportunité lorsque vous envisagez d'aller de l'avant ou non avec son ajout. Dans ce cas, vous devrez utiliser un ensemble d'hypothèses clés, comme le montant de la prime, ainsi que le nombre d'années pendant lesquelles vous le paierez, pour déterminer le montant des économies potentielles.

Si vous souhaitez en savoir plus sur la possibilité d'inclure ou non le retour de l'avenant de prime à votre couverture d'assurance-vie temporaire, N'hésitez pas à nous contacter et à discuter avec l'un de nos experts. Vous pouvez remplir notre formulaire de devis sur cette page pour plus d'informations.

L'achat de tout produit d'assurance-vie peut parfois sembler un peu écrasant. Il y a tellement de variables différentes que vous devez prendre en compte, y compris le potentiel coureurs supplémentaires . Mais lorsque vous travaillez avec un allié expérimenté à vos côtés, le processus d'achat d'une assurance-vie peut être tellement plus facile. Alors, contactez-nous aujourd'hui - nous sommes là pour vous aider.

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