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Avenants d'assurance-vie

Parce qu'il n'y a pas deux situations exactement identiques, il peut y avoir un certain nombre de raisons pour lesquelles une personne peut choisir de souscrire une assurance-vie. Le produit d'un contrat d'assurance-vie – perçu par le bénéficiaire en franchise d'impôt sur le revenu – peut être utilisé pour rembourser une dette, la poursuite des dépenses courantes, et/ou pour le paiement des obligations de droits de succession.

Bien qu'il existe de nombreux types d'assurance-vie parmi lesquels choisir, Parfois, une police nécessitera juste un peu plus de « personnalisation » afin de répondre au mieux aux besoins anticipés du propriétaire de la police et/ou de ses survivants. Dans ces cas, il y a des avenants politiques.

Qu'est-ce qu'un avenant d'assurance-vie?

Étant donné que la plupart des polices d'assurance standard laissent généralement très peu de place à la personnalisation en elles-mêmes, il peut être nécessaire d'ajouter un avenant (ou dans certains cas, plus d'un cavalier).

Dans leur sens le plus basique, un avenant de police d'assurance-vie est une option qui vous permet d'ajouter ou de limiter la couverture. Dans certains cas, un avenant peut être inclus sans frais supplémentaires, tandis que dans d'autres cas, il y a des frais supplémentaires.

Types d'avenants d'assurance-vie disponibles

Il existe de nombreux avenants d'assurance-vie différents qui peuvent être ajoutés à une police. Parmi ceux-ci, citons les suivants :

Avenant de conversion de terme

Avec un police d'assurance vie temporaire , la couverture ne restera généralement en vigueur que pendant un certain nombre d'années, comme dix, vingt, ou trente. Cela signifie que la couverture prendra fin - et quand ce sera le cas, l'assuré peut encore en avoir besoin. Avec un avenant de conversion de terme, le preneur d'assurance est autorisé à convertir une police d'assurance-vie temporaire en une police permanente - et dans de nombreux cas, cela peut être fait par l'assuré sans qu'il ait à prouver son assurabilité ou à subir un examen médical. Cela peut aider un assuré à conserver une couverture pour le reste de sa vie (à condition que la prime soit payée).

Avenant revenu d'invalidité

Avec un avenant de revenu d'invalidité, l'assuré peut percevoir un revenu régulier de la compagnie d'assurance s'il devient invalide et n'est pas en mesure de travailler et de gagner un revenu. La police précisera le montant des revenus à percevoir, ainsi que si le revenu sera payé pour un certain montant ou une certaine durée, ou plutôt pendant toute la durée de l'invalidité de l'individu.

Renonciation à l'avenant Premium

Avec une renonciation à l'avenant premium, vous n'aurez pas à payer la prime de la police d'assurance-vie si vous devenez invalide et que vous n'êtes pas en mesure de travailler. Cette renonciation expire souvent lorsque l'assuré atteint l'âge de 60 ou 65 ans.

Avenant d'assurabilité garantie

Un avenant d'assurabilité garantie vous permet de souscrire une couverture d'assurance-vie supplémentaire à l'avenir sans avoir à subir un examen médical , ou même avoir à fournir une quelconque preuve de votre assurabilité.

Avenant de prestation de décès accélérée

Avec un avenant de capital-décès accéléré, vous pouvez obtenir une partie – voire la totalité – de la prestation de décès de la police si vous tombez malade en phase terminale et que vous n'avez qu'une courte espérance de vie prévue – généralement un an ou moins. Le produit que vous recevez peut être utilisé pour tout ce que vous choisissez. Il est important de noter, bien que, que le montant que vous utilisez de votre vivant sera déduit du montant du capital-décès versé au bénéficiaire du contrat.

Cavalier de protection de l'enfance

Bien que personne n'aime jamais penser à la perte d'un enfant, la réalité est que des accidents et des maladies inattendus peuvent survenir et se produisent effectivement. Dans ce cas, alors que le décès d'un enfant n'entraînera généralement pas de perte de revenu pour les parents ou les autres proches, cela pourrait encore s'accompagner de diverses difficultés financières - telles que le paiement d'un enterrement et d'autres dépenses finales (qui peuvent aujourd'hui dépasser 10 $, 000). Avec un cavalier de protection de l'enfance, les prestations peuvent être utilisées pour de tels besoins. Dans la plupart des cas, pour ajouter cet avenant à une police, la compagnie d'assurance aura besoin d'informations sur la santé de l'enfant.

Retour du cavalier premium

Certaines polices d'assurance-vie temporaire offriront un avenant de retour de prime. Avec ce cavalier, si l'assuré vit jusqu'à la fin de la durée de la police, il peut alors récupérer toutes les primes qu'il a payées.

Cavalier de maladie grave

Un avenant de maladie grave permettra à l'assuré de recevoir une somme forfaitaire en espèces s'il reçoit un diagnostic de maladie grave admissible. Ceux-ci peuvent inclure le cancer, insuffisance rénale, accident vasculaire cérébral, ou cancéreux. Au lieu de simplement rembourser à l'assuré ses frais médicaux (semblable à une police d'assurance maladie), cet avenant fournira simplement des fonds en espèces pouvant être utilisés à toutes fins par l'assuré.

Avenant de prestation de décès accidentel

Si l'assuré a un avenant de capital-décès par accident, et qu'il décède des suites d'un accident couvert, alors la police d'assurance paiera un montant supplémentaire (en plus du capital-décès standard de la police). Dans certains cas, un avenant de prestation de décès accidentel comprendra également un paiement supplémentaire en cas de mutilation.

Dans ce cas, l'assuré peut percevoir de l'argent s'il perd la vue et/ou un membre. Parfois, cet avenant peut être ajouté sans aucune preuve d'assurabilité, tandis que dans d'autres cas, la compagnie d’assurance posera des questions sur l’occupation et les loisirs de l’assuré afin de déterminer s’il participe ou non à « risqué " Activités.

Avenant prestations du vivant/besoins du vivant

Un avenant prestations du vivant/besoins du vivant permet à un assuré qui est en phase terminale d'accéder à une partie des prestations de décès de la police à utiliser pour ses besoins actuels. Ce faisant, pourtant, il est important de garder à l'esprit que le montant des prestations du vivant auquel on accède sera imputé sur la prestation de décès qui sera finalement versée au bénéficiaire du contrat.

Avenant Inflation / Coût de la vie

L’avenant inflation ou coût de la vie peut contribuer à augmenter le montant de la prestation de décès du contrat. Cette augmentation sera souvent basée sur la hausse de l'IPC (indice des prix à la consommation) sur une base annuelle.

Avenant Soins de longue durée

Un avenant soins de longue durée permet à un assuré d'accéder à des fonds s'il a besoin de soins de longue durée. Cela peut être une bonne stratégie pour garantir que les besoins en soins de longue durée sont pris en charge, sans avoir à en acheter un séparé, contrat d'assurance dépendance individuelle. Les fonds accessibles à partir de la police d'assurance-vie représentent généralement un pourcentage de la prestation de décès, comme 2%, et sont payés mensuellement.

Combien coûtent les avenants d'assurance-vie?

Les avenants de police d'assurance-vie peuvent varier selon la police et la compagnie d'assurance. Le coût d'un avenant - s'il y a des frais supplémentaires - peut dépendre de nombreux critères différents, y compris l'âge de l'assuré, ainsi que l'état de santé de l'assuré, et le type de politique.

Quand pouvez-vous acheter des avenants pour votre police d'assurance-vie ?

Bien que certains avenants de police d'assurance-vie doivent être inclus au moment où la police est initialement demandée et émise, d'autres coureurs pourront être ajoutés ultérieurement. Donc, il est toujours recommandé de lire tous les petits caractères d'une politique avant de procéder à un achat.

Quels avenants d'assurance-vie vous conviennent?

Bien qu'il existe de nombreux avenants de police d'assurance-vie différents - et certains peuvent même être ajoutés sans frais supplémentaires - le ou les avenants qui vous conviennent dépendront de votre, et vos survivants », besoins anticipés.

Vous voulez en savoir plus sur les avenants d'assurance-vie et leur fonctionnement ?

Si vous envisagez de souscrire une assurance-vie, il est important que vous sachiez ce qui est – et ce qui ne l'est pas – couvert, ainsi que la façon dont vous pouvez mieux personnaliser la couverture pour répondre au mieux à vos besoins spécifiques.

Pour en savoir plus sur les polices d'assurance-vie et les avenants, il est souvent préférable de rencontrer ou de parler avec un agent ou un courtier d'assurance indépendant. De cette façon, vous pouvez consulter les plans d'une variété de transporteurs différents, et à différentes gammes de prix.

Lorsque vous êtes prêt à aller de l'avant, nous pouvons aider. Nous sommes un courtier d'assurance-vie indépendant, et nous travaillons avec bon nombre des plus grandes compagnies d'assurance-vie sur le marché aujourd'hui. Nous pouvons vous fournir tous les détails clés dont vous avez besoin concernant les politiques et les avenants disponibles - et nous pouvons le faire pour vous très rapidement et facilement, le tout depuis votre ordinateur, et sans que vous ayez à rencontrer en personne un agent d'assurance.

Si vous avez d'autres questions ou préoccupations, n'hésitez pas à contactez-nous directement . Vous pouvez également obtenir plus d'informations sur notre site Web en remplissant notre formulaire de devis.

Nous comprenons que l'achat d'une assurance-vie peut être quelque peu écrasant. Vous avez le choix entre de nombreuses options, et vous voulez être sûr de construire la couverture qui correspond le mieux à vos besoins, et vous offrir, à vous et à vos proches, une tranquillité d'esprit. Alors, contactez-nous aujourd'hui - nous sommes là pour vous aider.

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