Les parents au foyer ont-ils besoin d'une assurance-vie ?

L'assurance protège vos actifs lorsque quelque chose d'inattendu se produit - une épave, un feu, un accident du travail, ou même votre propre mort.

Bien que vous ne devriez pas acheter tous les types d'assurance, il y a certaines politiques dont vous avez vraiment besoin.

L'assurance-vie fait partie de cette catégorie incontournable. Il protège les finances de votre famille en cas de décès alors qu'elle n'a plus vos revenus.

Mais qu'en est-il de l'assurance-vie pour un conjoint au foyer qui ne perçoit pas de revenus ?

Assurance-vie pour les parents au foyer :protection à considérer

Étant donné qu'un partenaire au foyer ne gagne généralement pas beaucoup de revenus, il peut être tentant d'alléger un peu le budget familial en déclinant l'assurance-vie de ce conjoint.

Le raisonnement est le suivant :le décès d'un partenaire au foyer - bien que tragique et bouleversant pour toute la famille - n'affecterait pas beaucoup le budget familial, il n'y a donc aucune raison de souscrire une assurance-vie pour remplacer le revenu.

Pourtant, comme les parents au foyer le savent déjà, cela pourrait coûter des dizaines de milliers de dollars, et peut-être plus, chaque année pour remplacer la valeur du partenaire au foyer.

La valeur de rester à la maison

Le partenaire qui reste à la maison prend souvent en charge des obligations que le parent ou le partenaire qui travaille peut ne pas être en mesure de faire.

Des choses comme:

• Garde d'enfants
• La préparation des repas
• Achats
• Nettoyage
• Faire des courses
• Prise de rendez-vous
• Planification financière (dans de nombreuses familles)
• Décoration
• Projets d'amélioration de l'habitat
• Organisation d'accueil
• Dépôt des réclamations d'assurance (dans de nombreuses familles)
• Facture payante (dans de nombreuses familles)
• Assister à des conférences parents-professeurs, récitals, événements sportifs
• Et beaucoup, beaucoup plus.

Nous ne considérons pas toujours la valeur monétaire que représente un partenaire de séjour à la maison. Il est facile de tenir ces emplois pour acquis, à la fois financièrement et dans le temps qu'ils nécessitent.

Comment l'assurance-vie pour un partenaire au foyer aide vraiment

Si le parent au foyer décède de façon inattendue, embaucher quelqu'un pour s'occuper de ces emplois coûterait une somme d'argent importante chaque année.

Bien sûr, vous pourriez ne pas embaucher quelqu'un pour faire toutes les tâches d'un partenaire au foyer. Le partenaire survivant pourrait assumer certains des emplois ou avoir d'autres membres de la famille à proximité qui peuvent l'aider.

Mais même cette stratégie a un coût financier car passer plus de temps à la maison pourrait empêcher le parent survivant de travailler autant, entraînant directement une perte de revenus.

Et, sauf si vous avez vécu le décès d'un conjoint, il n'y a aucun moyen de calculer la dévastation émotionnelle que vous éprouveriez. Le partenaire survivant peut avoir besoin de s'absenter du travail pour faire son deuil et aider le reste de la famille à faire face à la perte.

Comment calculer le montant de la couverture pour un partenaire au foyer

Toute police d'assurance-vie, que vous achetiez à terme ou entier, comprend un montant de couverture. Il s'agit du montant que le bénéficiaire du contrat recevrait en cas de décès du preneur d'assurance.

Quelqu'un qui gagne un revenu devrait envisager d'obtenir une couverture suffisante pour remplacer ce revenu pendant cinq à dix ans tout en faisant face aux dépenses futures telles que l'université, voitures, et rembourser l'hypothèque.

Quand tu es le soutien de famille, vous pouvez additionner ces besoins et avoir une assez bonne idée du montant de couverture d'assurance-vie à acheter pour aider à protéger votre famille.

Pour un séjour à domicile partenaire, pourtant, déterminer un montant de couverture peut être plus difficile.

Comment mettre un signe dollar sur la valeur de rester à la maison ?

Une discussion de simulation peut vous aider à démarrer

La plupart d'entre nous trouvent désagréable d'imaginer la vie sans notre partenaire.

Mais avoir de telles discussions maintenant peut rendre la vie plus facile si le pire se produit et que le partenaire survivant doit reconstruire une nouvelle vie.

Les questions importantes à considérer incluent :

• Le partenaire survivant continuerait-il à travailler loin de chez lui ? Le cas échéant, vous n'aurez pas à vous soucier autant du remplacement du revenu, mais davantage de la gestion de la maison.
• La famille pourrait-elle aider à s'occuper des enfants ou auriez-vous besoin de payer pour la garde des enfants ? Si la famille ou les amis ne peuvent pas vous aider, déterminer combien vous devrez payer pour la garde d'enfants. C'est remarquablement cher !
• Le conjoint survivant voudrait-il déménager ? Il peut être difficile de continuer à vivre dans une maison avec autant de souvenirs, mais déménager coûte cher.
• Le partenaire survivant aurait-il besoin d'embaucher un gestionnaire de maison à temps plein ? Si vous habitez loin des membres de votre famille et n'imaginez pas que vous déménageriez, vous devrez peut-être envisager d'embaucher quelqu'un pour gérer les détails de la vie au jour le jour.
• Quel type de funérailles/enterrement le partenaire au foyer voudrait-il ? Selon les croyances et les préférences religieuses, vous pourriez dépenser jusqu'à 10 $, 000 sur les frais d'enterrement.

Vous n'avez pas besoin de prédire avec précision ce que vous ressentiriez à un moment aussi horrible. Le simple fait d'avoir une assez bonne idée peut vous aider à décider du montant de la couverture d'assurance-vie.

L'avantage de la couverture d'assurance-vie est que le bénéficiaire peut dépenser la prestation comme il l'entend.

Même si la vie changeait et que tu n'avais pas besoin d'autant d'argent que tu le pensais, le bénéficiaire peut utiliser le paiement de l'assurance-vie pour créer un avenir plus sûr.

Envisager un revenu d'emploi alternatif, Trop

Alors que l'économie continue d'évoluer, de nombreux partenaires au foyer gagnent également un revenu tout en gérant simultanément un ménage.

Travail à domicile, emplois indépendants, bousculades secondaires - vous pouvez trouver de nombreuses façons de gagner votre vie sans passer la journée dans un bureau ou dans une usine.

Nous négligeons souvent ces sources de revenus car elles ne rivalisent généralement pas avec la principale source de revenus du ménage. Mais certains partenaires au foyer gagnent suffisamment pour faire l'épicerie ou payer les vacances annuelles.

Lors du calcul des besoins d'assurance-vie d'un conjoint au foyer, n'oubliez pas de tenir compte de cette valeur, trop.

Entier contre terme, Durée des mandats, et autres décisions

L'assurance-vie se décline en plusieurs types. Pour la plupart des personnes dans la quarantaine et moins, une politique de durée devrait fonctionner très bien.

Une politique à terme, contrairement à toute une politique, dure un certain temps, puis expire. Les durées varient généralement de 10 ans à 30 ans.

Puisqu'ils ne durent pas le reste de votre vie, les polices à terme coûtent généralement moins cher, et ils permettent également une certaine flexibilité.

Par example, si vous avez de jeunes enfants qui dépendent de vous, vous aurez besoin d'un montant de couverture plus élevé qu'une personne dont les enfants sont diplômés de l'université.

Une police temporaire de 20 ans pourrait vous offrir une couverture importante de temps en temps, puis expirera dans 20 ans, lorsque vos enfants n'auront peut-être pas autant besoin de vous.

Les polices d'assurance vie entière peuvent être excellentes, trop, surtout si vous êtes un peu plus âgé. Ils durent le reste de votre vie (ou jusqu'à ce que vous arrêtiez de payer les primes mensuelles). Les polices d'assurance vie entière comportent une valeur ajoutée en espèces qui les rend plus complexes et plus coûteuses.

Assurance-vie, surtout toute une politique, devrait faire partie de votre plan financier global.

Aurez-vous besoin d'un examen médical?

Bien que vous puissiez souscrire une assurance-vie sans subir d'examen médical, prendre le temps de passer l'examen peut vous faire économiser beaucoup d'argent.

Quand ils ne connaissent pas le risque, les souscripteurs ont tendance à estimer en leur faveur et non en la vôtre.

Comment trouver les meilleurs tarifs ?

Vous pouvez faire beaucoup pour maintenir vos taux d'assurance bas, surtout avec une police à terme :

• Optez pour une durée plus courte :Plus la durée est longue, plus vos primes mensuelles sont élevées. Obtenez le terme dont vous avez besoin, mais n'achetez pas un terme plus long que nécessaire.
• Obtenez votre montant de couverture juste :Plus de couverture coûte plus d'argent. Encore, obtenez la couverture dont vous avez besoin, mais évitez la tentation de maximiser votre admissibilité.
• Arrêtez de fumer et améliorez votre santé :Le tabac augmentera considérablement vos primes. Protégez-vous du tabac avant de demander une assurance si possible. Autres problèmes de santé, comme l'hypertension artérielle et l'obésité, augmentera vos tarifs.
• Comparer les prix :Il existe de nombreuses grandes compagnies d'assurance-vie. Faites le tour et obtenez des devis en comparant les polices et les primes.

Les polices d'assurance à éviter

Lors de la comparaison des politiques, assurez-vous de vérifier les cotes de la compagnie d'assurance auprès d'agences indépendantes telles que Moody's et A.M. Meilleur.

Ces cotes, qui ressemblent aux notes que vous obtiendriez à l'école, peut vous en dire long sur la stabilité financière d’un assureur. Une compagnie d'assurance avec une cote B ou inférieure peut ne pas être en mesure de payer votre réclamation en cas de besoin.

Il est également important de distinguer une police d'assurance-vie réelle de produits similaires. Assurance vie hypothécaire, par example, rembourserait votre hypothèque si vous décédiez de façon inattendue, mais cela n'aiderait pas votre famille d'une autre manière.

Les polices d’assurance-vie sans examen ou enterrement peuvent être très bénéfiques pour une personne plus âgée ou en mauvaise santé. Mais vous dépenserez trop et aurez trop peu de couverture en retour si vous êtes jeune et en bonne santé, ce qui est souvent le cas pour les partenaires au foyer.

L'assurance-vie est une autre façon de planifier l'avenir

Certaines des questions les plus effrayantes de la vie commencent par " Et qu'est-ce qui se passerait si…? "

1. Et si vous mouriez et que votre partenaire avait besoin de construire une nouvelle vie ?
2. Comment pourrait-il se le permettre ?
3. Et si votre partenaire avait besoin de prendre une année de congé pour faire son deuil et aider vos enfants à faire leur deuil ?
4. Comment survivrait-elle sans revenu ?
5. Et si vous n'avez pas de famille élargie qui peut vous aider ?
6. Comment votre partenaire gérerait-il tout seul?

Non, la couverture d'assurance-vie n'enlèvera pas la douleur de la perte, mais au moins, cela pourrait donner à votre partenaire plus de flexibilité et une plus grande variété de choix alors qu'il reconstruisait la vie de votre famille.

Pour un parent au foyer habitué à prévoir les imprévus et à faire des plans d'urgence, acheter la bonne police d'assurance-vie vous semblera naturel.

[havre de paix]