Soins de santé et avantages fiscaux

Personne n'aime les visites chez le médecin, mais avec les franchises d'assurance élevées d'aujourd'hui et le coût énorme des autres soins de santé non couverts, les dépenses peuvent vous faire grincer des dents plus que la visite réelle.

Saviez-vous que l'Oncle Sam vous soutient ?

C'est exact. Il existe quelques avantages fiscaux que vous pouvez utiliser pour réduire le coût global de vos soins médicaux. Ces avantages peuvent vous aider à payer votre part des primes d'assurance, les quotes-parts et autres factures et dépenses médicales non couvertes, même le transport. Cependant, ils nécessitent de la planification et des connaissances spécialisées en fiscalité.

Les deux principales options sont les comptes de dépenses flexibles (FSA) et les comptes d'épargne santé (HSA). Les deux vous permettent d'allouer des dollars avant impôts pour payer les frais médicaux prévus :

Comptes de dépenses flexibles

Lorsque vous établissez une FSA, vous mettez de côté de l'argent de votre salaire avant qu'il ne soit imposé, par le biais d'un report de salaire. Vous économisez sur les impôts car vous avez baissé votre salaire imposable grâce à ce report. L'argent différé dans votre FSA peut être utilisé pour payer des frais médicaux admissibles, comme les quotes-parts et les franchises. Vous pouvez également l'utiliser pour les médicaments et le transport en vente libre spécifiés, s'il répond aux critères « qualifiés ».

Vous établissez un FSA pendant la période d'inscription ouverte de votre employeur lorsque vous déterminez le montant que vous souhaitez reporter et il sera déduit directement de votre chèque de paie avant impôts. Il existe différentes manières de se faire rembourser ses frais médicaux réels, selon votre plan spécifique. Ce sont généralement des comptes « à utiliser ou à perdre », ce qui signifie que si vous n'utilisez pas les fonds dans l'année, vous ne pouvez pas passer à l'année suivante, vous devez donc budgétiser ce que vous savez que vous dépenserez.

Les FSA ont certaines restrictions, vérifiez donc les détails de votre plan avant de fixer votre déduction.

Comptes d'épargne santé

Les HSA sont structurées différemment des FSA, qui peut mieux fonctionner en fonction de votre situation personnelle. Vous pouvez penser à une HSA plus comme une fiducie médicale spécifique. Les fonds alloués aux HSA peuvent être investis et la croissance ultérieure est libre d'impôt, également. Plus important, en particulier pour ceux qui ont des coûts de santé imprévisibles, vous ne pouvez pas perdre les fonds inutilisés dans un HSA. Tout solde restant est reporté, même à la retraite. (Après 65 ans, si vous retirez les fonds, vous paierez l'impôt sur le revenu ordinaire sur tous les fonds non utilisés pour les frais médicaux couverts.)

Vous êtes également propriétaire du compte, donc le solde vous suit si vous changez de travail ou déménagez dans un autre État. Tout comme les FSA, vous cotisez à votre HSA en dollars avant impôt, Ainsi, les remises que vous recevez sur vos frais médicaux fonctionnent de la même manière :vous économisez en fonction de votre tranche d'imposition.

Les HSA sont généralement destinés à ceux qui participent à un régime à franchise élevée. La plupart des employeurs en proposeront un, mais assurez-vous qu'il est logique pour vous et votre famille de choisir le plan à franchise élevée pour répondre à cette exigence.

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