6 mythes dépassés sur l'inscription ouverte à l'assurance-maladie

Les soins de santé peuvent être coûteux pour les retraités, et ne pas obtenir la couverture d'assurance dont vous avez besoin pour couvrir les coûts pourrait devenir l'une de vos erreurs de retraite les plus coûteuses.

L'un des meilleurs moyens de vous assurer de ne pas vous retrouver avec une pile de factures médicales que vous ne pouvez pas vous permettre est de magasiner pour une couverture Medicare chaque année pendant l'inscription ouverte. Malheureusement, beaucoup trop de gens manquent la chance d'obtenir la bonne politique parce qu'ils sont victimes des mythes courants sur l'inscription ouverte à l'assurance-maladie.

En particulier, Voici six idées fausses que vous pourriez avoir et qui pourraient vous empêcher d'obtenir la couverture de soins de santé la meilleure et la plus abordable.

Les plans originaux Medicare et Medicare Advantage sont les mêmes

Beaucoup trop de personnes âgées croient qu'il n'y a qu'une seule forme de « Assurance-maladie » et qu'il n'y a pas de réelle différence entre les régimes. Mais ce n'est tout simplement pas vrai. En réalité, vous avez deux options de couverture principales — et elles peuvent être très différentes.

L'assurance-maladie d'origine est l'assurance-maladie des parties A et B. Elle est administrée par le gouvernement, avec la partie A couvrant l'assurance hospitalisation et la partie B couvrant les soins ambulatoires (bien qu'avec 20% de frais de coassurance, il ne paie donc que 80 % des services couverts).

Medicare Advantage est une alternative à Medicare d'origine, et votre couverture provient d'assureurs privés. Les plans Medicare Advantage doivent fournir la couverture offerte par Medicare d'origine, mais ils peuvent également fournir des avantages supplémentaires tels que la couverture des appareils auditifs ou des lunettes (dont aucun n'est couvert par l'assurance-maladie d'origine). La plupart des régimes Advantage paient également les ordonnances; Medicare d'origine ne le fait pas, à moins que vous n'achetiez également un plan Medicare Part D.

Les plats à emporter : Vous ne devriez pas supposer que l'assurance-maladie originale vous convient sans examiner ce que les plans Advantage ont à offrir.