8 mythes sur la réconciliation dans YNAB

En tant que membres de l'équipe de soutien de YNAB, nous avons remarqué des… disons des faussetés… à propos de notre bon ami Reconciliation, qui a un sérieux Problème de relations publiques.

Voici la chose - nous connaissons la réconciliation (à la fois personnellement et professionnellement) et ces allégations sont injustifiées. Le mot lui-même sonne-t-il un peu ennuyeux ou mathématique ? Bien sûr. Nous pouvons être d'accord avec cela. Mais en réalité, ce n'est qu'un grand mot pour une petite tâche qui peut vous éviter des problèmes financiers plus tard.

Nous voulons dissiper tout malentendu sur notre pote Réconciliation car nous avons remarqué que ceux qui se réconcilient régulièrement ont moins de soucis avec leur budget.

Et en tant que membres de l'équipe d'assistance, nous voulons cela pour tout le monde.

Mettre les pendules à l'heure à propos de la réconciliation YNAB

Qu'est-ce que la réconciliation dans YNAB ?

Le rapprochement consiste à comparer votre solde compensé dans YNAB au solde actuel / compensé avec la banque. Une fois que vous avez réussi le rapprochement, votre solde compensé dans YNAB correspondra au solde compensé de vos comptes bancaires, au centime près.

Lorsque vous rapprochez, les seules transactions non compensées dans YNAB doivent être celles qui sont toujours en attente auprès de votre banque, soit parce que vous les avez saisies manuellement, soit parce qu'elles n'ont pas encore compensé votre compte. (Cela peut prendre un jour ou deux.)

La petite colonne « c » verte ou grise vous indiquera le statut de chaque transaction. Si c'est un "c" gris, il n'est pas effacé. Si c'est un "c" vert, il est effacé. S'il s'agit d'un cadenas vert, il a été effacé la dernière fois que vous avez rapproché et il a été inclus dans le rapprochement. (Vous pouvez modifier les transactions verrouillées si nécessaire, assurez-vous simplement de procéder à un nouveau rapprochement après.)

Nous recommandons aux YNABers de rapprocher chaque compte Budget chaque semaine. Plus vous rapprochez vos comptes régulièrement, plus c'est facile, car il y aura moins de transactions à examiner en cas de divergence.

Si chaque semaine vous semble trop fréquente, envisagez une routine de réconciliation toutes les deux semaines. Ou peut-être rapprocher vos comptes chaque jour de paie. Vous trouverez un rythme qui vous convient !

Pourquoi devrais-je rapprocher mes comptes ?

En tant que YNABers, nous vérifions notre budget pour voir si nous avons de l'argent disponible à dépenser, pas notre compte bancaire. Nous devons être capables de croire que notre budget nous dit la vérité et la réconciliation est la façon dont nous construisons cette confiance. Si les soldes de votre compte YNAB sont erronés, votre budget n'est pas fiable.

En d'autres termes :si vos comptes ne sont pas réconciliés, vous pourriez budgétiser de l'argent Monopoly. Ce qui est bien si vous économisez pour cette propriété convoitée de Park Place, mais pas très utile lorsqu'il s'agit de vous assurer que vous avez suffisamment d'argent pour votre paiement hypothécaire réel.

Peut-être pensez-vous que votre budget ou vos comptes font exception à cette règle ? Creusons en démystifiant certains mythes courants sur notre vieil ami la réconciliation.

Démystifier huit mythes réconciliateurs

Comme il le fait pour aller au gymnase, votre cerveau trouvera toutes sortes d'excuses pour expliquer pourquoi c'est une mauvaise idée de se réconcilier. Tous sont des mensonges.

Si vous vous entendez faire l'une de ces excuses, réconciliez-vous quand même !

1. La réconciliation est mauvaise. Mensonges. Dans YNAB, la réconciliation est BON. Parfois, les choses correspondent déjà glorieusement. D'autres fois, vous devrez peut-être vérifier vos transactions en attente. Lorsque les choses ne sont toujours pas d'accord, faire un ajustement d'équilibre peut ressembler à un échec, mais ce n'en est pas un. Vous pourriez être tenté de revenir en arrière, ligne par ligne, depuis que vous avez commencé à budgétiser en 2016 pour trouver la source de votre problème. C'est un obstacle inutile - choisissez vos batailles ! Un ajustement du solde représentera pour vous les transactions manquantes ou incorrectes et vous pourrez reprendre immédiatement la budgétisation dès aujourd'hui.
2. Je n'ai pas besoin de rapprochement si j'utilise l'importation directe/le FBI/la saisie manuelle. Un autre mensonge. Tout le monde doit concilier régulièrement. Fait amusant :l'importation directe apporte des transactions , pas les soldes. YNAB est conçu pour que vous puissiez utiliser n'importe quelle combinaison d'importation directe, d'importation basée sur des fichiers et de saisie manuelle pour ajouter des transactions à votre budget. La fonction de rapprochement vous permet de vous assurer que tout concorde et que les soldes de vos comptes correspondent à ceux de la banque.
3. Je ne veux pas me réconcilier pour le moment car les soldes sont déjà d'accord. Ensuite, c'est simple et rapide ! Prenez 3 secondes pour appuyer sur ce bouton de réconciliation. Cela en vaut vraiment la peine, car le processus de réconciliation permet de travailler en coulisses pour que YNAB fonctionne plus facilement. Cela réduira les temps de chargement dans le registre lorsque les utilisateurs masquent des transactions rapprochées, empêchera l'importation de transactions en double et réduira la nécessité de faire des ajustements. Gagne partout.
4. Je ne veux pas me réconcilier pour le moment parce que j'ai des transactions en attente. Vous pouvez toujours rapprocher si vous avez des transactions en attente, car les transactions en attente n'affectent pas les soldes compensés à aucun endroit. Marquez ces transactions en attente comme non compensées , et assurez-vous que votre solde compensé dans YNAB correspond au solde compensé à la banque. 💥
5. Je ne veux pas me réconcilier pour le moment parce que Je dois rapprocher mon relevé mensuel . Étoile d'or pour la réconciliation jamais , mais ce n'est pas le chéquier de votre grand-mère. Avec YNAB, vous voudrez vous assurer que votre solde compensé correspond à la banque en ce moment . Les relevés sont périmés dès leur envoi. Utilisez plutôt le solde actuel compensé à la banque et ignorez votre relevé.
6. Je n'ai pas besoin de rapprocher ma carte de crédit . Tout de vos comptes budgétaires doivent être réconciliés régulièrement. Si vous devez de l'argent sur votre carte de crédit, elle devrait avoir un solde négatif dans YNAB. La gestion automatique des cartes de crédit ne fonctionnera que si le solde courant de la carte de crédit est nul ou négatif. Un solde incorrect sur votre carte de crédit peut entraîner une erreur dans le montant de votre catégorie de paiement par carte de crédit et dans votre budget. Ce n'est pas grave - rapprochez le compte (assurez-vous de mettre un signe moins devant ce solde actuel), laissez YNAB entrer une transaction d'ajustement, ajustez l'argent dans votre catégorie de paiement par carte de crédit et continuez votre vie.
7. Je n'ai pas besoin de rapprocher mes comptes clôturés. Tant que les soldes de ces comptes fermés sont nuls, vous avez raison sur celui-ci ! Mais si vous avez un compte fermé avec un solde positif ou négatif, effacez toutes les transactions et rapprochez-les afin que le solde de travail soit de 0 $.
8. Je n'ai pas besoin de rapprocher mes comptes de suivi et mes prêts. Vous nous avez pris - il y a une exception à chaque règle, et c'est tout. Il n'est pas nécessaire d'ajuster ces soldes plus que trimestriellement ; ils n'affectent pas votre budget.

La bonne nouvelle est que la réconciliation est façon plus facile que d'aller à la gym. Lorsque vous rapprochez régulièrement à l'aide de votre solde compensé, le processus de rapprochement est simple et rapide. Et puis vous faites la danse de la réconciliation.

(Remarque :il n'y a pas encore de danse de réconciliation établie, vous pouvez donc inventer la vôtre. Maintenant que nous y réfléchissons, notre équipe TikTok devrait s'y mettre.)

Si vous rapprochez régulièrement et devez toujours saisir un ajustement, c'est un signe d'avertissement

Bien que vous deviez peut-être effectuer un ajustement de solde la première fois que vous rapprochez ou si cela fait un certain temps, si vous constatez que votre solde est éteint à chaque fois que vous rapprochez, il peut y avoir une faille dans votre processus. Consultez les documents d'aide de la réconciliation (web et mobile) et si votre relation avec la réconciliation est toujours difficile, contactez-nous. Nous voulons vous aider à faire du rapprochement une partie facile de votre routine budgétaire.

Merci à Kat Hickey d'avoir collaboré à cet article !

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