L'achat d'assurance-vie en ligne est-il légitime ?

L'assurance-vie est l'un des produits d'assurance les plus importants que vous puissiez obtenir. Si vous avez des proches qui dépendent de vos revenus, cela pourrait aider à protéger votre famille d'une dévastation financière potentielle si vous décédez.

Puisque c'est si important, vous vous demandez peut-être si l'assurance-vie en ligne est légitime. Après tout, bien qu'il soit pratique de souscrire une assurance-vie en ligne, vous devez pouvoir être sûr que la compagnie d'assurance versera une prestation en cas de décès.

La bonne nouvelle, c'est il est tout à fait possible d'obtenir une excellente police en ligne auprès de certaines des meilleures compagnies d'assurance-vie, à condition de faire d'abord des recherches. Voici ce que vous devez savoir.

• L'achat d'une assurance-vie a-t-il un sens pour vous?
• Ce que vous devez savoir sur l'achat d'une assurance-vie en ligne
• Comment évaluer différents assureurs-vie en ligne
• Comment souscrire une assurance vie en ligne
• 5 compagnies d'assurance-vie en ligne populaires
• FAQ
• La ligne de fond

L'achat d'une assurance-vie a-t-il un sens pour vous?

Avant de faire le choix de souscrire une police d'assurance-vie en ligne, vous devez décider si ce type d'assurance convient à votre situation.

L'assurance-vie remplit une fonction importante pour de nombreuses personnes. Si vous avez quelqu'un qui compte sur vos gains, l'obtention d'une police peut offrir une tranquillité d'esprit et une protection financière précieuses. Par exemple, si vous êtes marié, avoir des enfants, ou avoir une dette commune avec quelqu'un d'autre, alors quelqu'un compte sur votre revenu.

Si vous êtes plus jeune et n'avez pas encore d'hypothèque ou de famille, il pourrait toujours être judicieux de souscrire une assurance-vie. Vous pouvez choisir de souscrire une police pour couvrir les dépenses finales afin que vos proches n'aient pas à s'inquiéter de payer les frais d'obsèques et d'inhumation si vous décédez. Ou vous pourriez acheter une assurance-vie avant vous avez une hypothèque ou des responsabilités familiales parce qu'il est moins cher d'être couvert quand vous êtes plus jeune.

Si vous pensez avoir besoin d'une couverture à l'avenir, l'acheter plus tôt pourrait vous aider à payer des primes moins élevées à vie. Vous pouvez également éviter le risque de vous voir refuser la couverture plus tard si vous développez une condition préexistante.

Ce que vous devez savoir sur l'achat d'une assurance-vie en ligne

Si vous avez décidé que vous avez besoin d'une assurance-vie, vous aurez plusieurs options pour l'acheter. Vous pouvez choisir de travailler avec un agent d'assurance-vie ou de souscrire une assurance-vie en ligne.

L'achat d'une couverture en ligne a tendance à être pratique, car vous pouvez rechercher de nombreuses entreprises différentes et effectuer l'achat à votre rythme. Mais vous devez vous assurer que la police que vous envisagez offre la couverture que vous souhaitez et que l'assureur est légitime.

La bonne nouvelle est, il est simple de rechercher vos options et de trouver un prix abordable, police d'assurance vie complète en ligne.

Comment évaluer différents assureurs-vie en ligne

Il y a deux choses principales à considérer lorsque vous évaluez les compagnies d'assurance-vie en ligne :

• Que l'entreprise soit une entreprise de confiance, un fiable
• Qu'ils offrent la couverture dont vous avez besoin à un prix abordable

L'Association nationale des commissaires aux assurances est un bon point de départ lorsque vous recherchez des assureurs-vie en ligne. La NAIC suit les plaintes des consommateurs dans sa base de données des compagnies d'assurance. Vous pouvez ensuite utiliser cette base de données pour afficher les plaintes déposées contre un assureur et voir comment il se compare à ses concurrents. Une entreprise avec plus de plaintes que la moyenne pourrait ne pas être le meilleur choix.

Vous pouvez également consulter les notations de chaque compagnie d'assurance auprès des services de notation AM Best. Ces cotes donnent un aperçu de la solidité financière de l'assureur. Vous voudrez vous assurer que toute compagnie d'assurance auprès de laquelle vous achetez est en bonne santé financière. Si un assureur est financièrement solide, vous n'aurez probablement pas à vous soucier autant de sa capacité à verser votre capital-décès si vous décédez pendant que votre police est en vigueur.

Une entreprise avec quelques plaintes et une bonne note AM Best et qui pourrait valoir la peine d'être envisagée tant qu'elle offre le type d'assurance-vie que vous souhaitez et que ses polices sont à un prix compétitif.

Couverture temporaire ou vie entière

Vous devrez décider du type d'assurance-vie que vous souhaitez, comme certaines compagnies d'assurance-vie en ligne n'offrent qu'une couverture d'assurance-vie temporaire, plutôt qu'un choix de vie temporaire ou de vie entière.

Les polices d'assurance-vie temporaire offrent une couverture pour une période déterminée, et les primes ont tendance à être inférieures à ce que vous pourriez obtenir avec une couverture vie entière. Les polices d'assurance vie entière sont en vigueur indéfiniment, les primes sont donc généralement plus chères pour les assurés. Les polices d'assurance vie entière comportent souvent une composante d'investissement, trop. Votre police d'assurance vie entière accumule une valeur de rachat, il s'agit donc d'un type de véhicule d'épargne plutôt que d'une simple assurance.

Les polices d'assurance vie temporaire sont généralement beaucoup plus abordables que la couverture vie entière. Ils peuvent offrir une meilleure valeur à de nombreuses personnes et offrent souvent une couverture suffisante. Si vous achetez une assurance-vie temporaire, vous aurez généralement un choix plus large d'assureurs en ligne avec lesquels vous pouvez travailler pour acheter une couverture. Bien que les polices d'assurance vie entière soient toujours disponibles, il faudra peut-être plus de magasinage pour trouver un assureur en ligne.

Examens médicaux

Bien que vous puissiez rechercher des compagnies d'assurance et même soumettre une demande en ligne, certains assureurs en ligne peuvent encore exiger que vous effectuiez une partie du processus en personne. Cette partie est l'examen médical.

Bien que certains assureurs n'exigent plus d'examen médical, de nombreux assureurs-vie exigent que vous subissiez un examen médical afin qu'ils puissent évaluer votre état de santé lorsque vous demandez une couverture. Les assureurs veulent connaître votre condition physique afin de pouvoir déterminer la probabilité que vous décédiez pendant que vous êtes couvert.

Un examen médical d'assurance ne vous coûtera rien - la compagnie d'assurance paie pour cela. L'examen est similaire à un examen physique typique. Le médecin qui effectue l'examen vérifiera des éléments tels que votre taux de glucose et de cholestérol, pression artérielle, statut VIH et hépatite, et si vous utilisez de la nicotine ou des drogues récréatives. Ils peuvent également vous poser des questions sur toute condition médicale actuelle et vos antécédents médicaux.

Bien que les examens médicaux d'assurance-vie étaient la norme pour presque toutes les polices, un nombre croissant d'assureurs-vie en ligne, comme Donner, offrent désormais une alternative plus simple qui permet à de nombreuses personnes d'être couvertes sans examen. Ces assureurs utilisent des données et des algorithmes accessibles au public pour évaluer votre état de santé plutôt que d'exiger un examen.

Si vous préférez renoncer à l'examen médical lors de votre demande d'assurance-vie, vous devrez affiner votre recherche aux assureurs qui ont adopté cette approche innovante.

Comment souscrire une assurance vie en ligne

Si vous souhaitez souscrire une assurance-vie en ligne, Voici quelques étapes que vous devrez probablement suivre avant de pouvoir obtenir une couverture :

• Déterminez le montant de la couverture d'assurance-vie dont vous avez besoin : Il est important de connaître le montant de couverture que vous recherchez avant de commencer à magasiner. Les experts recommandent souvent de souscrire une police égale à 10 ou 15 fois votre revenu annuel.
• Comparez les taux d'assurance-vie : Les primes d'assurance varient selon les compagnies. Comparez les prix en ligne et obtenez des devis d'assurance-vie de plusieurs assureurs différents. Assurez-vous que les polices que vous comparez sont similaires en termes de couverture et de prestations de décès qu'elles fourniront.
• Décidez de la durée de votre couverture :Comme mentionné, il existe différentes options d'assurance-vie. Avec un contrat permanent ou un contrat vie entière, vous êtes généralement couvert à vie. L'assurance-vie temporaire offre différentes durées selon vos besoins.
• Déterminez votre admissibilité à la couverture : Différentes compagnies d'assurance ont leurs propres règles d'éligibilité. Par exemple, certains ont des limites d'âge plus strictes que d'autres.
• Évaluer la santé de l'entreprise : Tenez compte des cotes AM Best et examinez la base de données des plaintes NAIC pendant que vous recherchez une couverture.
• Choisissez l'entreprise qui répond à vos besoins : Les primes d'une entreprise, les exigences de qualification, et les cotes sont également des considérations importantes.
• Suivez le processus de candidature : Après avoir décidé quel assureur vous convient, soumettre une demande. Sachez que même si vous pouvez remplir la demande en ligne, vous devrez peut-être subir un examen médical en personne, selon l'entreprise.

5 compagnies d'assurance-vie en ligne populaires

Si vous êtes prêt à souscrire une assurance-vie en ligne, Voici cinq entreprises populaires à considérer.

Donner

Bestow est une entreprise qui vise à rationaliser le processus d'achat d'une couverture d'assurance-vie temporaire. Les polices sont disponibles pour les citoyens américains ou les résidents permanents âgés de 18 à 59 ans. 000 à 1 $, 500, 000, et les primes commencent aussi bas que 16 $/mois.

La meilleure caractéristique de Bestow est qu'ils utilisent des données pour déterminer si vous êtes éligible à la couverture, il n'y a donc généralement pas d'examen médical requis. Vous pouvez obtenir un devis d'assurance-vie personnalisé en quelques minutes, et s'il est approuvé, vous pouvez également terminer le processus d'achat 100% en ligne.

Bestow évalue simplement votre éligibilité et vous vend la police, bien que. Les polices achetées auprès de Bestow sont émises par North American Company for Life and Health Insurance, qui a une note A+ AM Best. Cela signifie que vous serez finalement assuré par un organisme de confiance, assureur bien établi avec de solides références financières.

Lisez notre critique complète de Bestow.

Havre

Haven facilite également la demande d'assurance-vie temporaire en ligne. Les politiques sont disponibles pour les citoyens américains de moins de 64 ans, les moins de 60 ans étant admissibles à une couverture pouvant atteindre 3 millions de dollars. Les personnes entre 60 et 64 ans sont admissibles à une prestation de décès pouvant aller jusqu'à 1 million de dollars.

Contrairement à Donner, Haven Life exige souvent que vous subissiez un examen médical, bien que vous puissiez obtenir une couverture instantanée sans examen et acheter jusqu'à 1 million de dollars de protection si vous avez moins de 59 ans. Si vous avez besoin d'un examen médical, un ambulancier qualifié vient à vous, et cela prend généralement environ 20 minutes. Vous avez également la possibilité d'aller à un ExamOne ou Quest Lab.

Comme Donner, Haven vend des polices, et un grand assureur de confiance soutient l'assurance. Dans ce cas, Massachusetts Mutual Life Insurance émet les polices. Cet assureur de premier plan est dans l'industrie depuis plus de 160 ans et est reconnu pour sa stabilité financière.

Lisez notre critique complète de Haven.

Ethos

Ethos offre la possibilité d'obtenir une couverture le jour même sans examen médical. Il propose des polices d'assurance vie entière et temporaire aux citoyens américains et aux résidents permanents, et les conditions d'éligibilité varient. Vous devez avoir entre 20 et 85 ans pour être admissible à la couverture vie entière et entre 20 et 65 ans pour la couverture vie temporaire. Le processus de candidature est entièrement en ligne, et vous pouvez généralement obtenir une réponse en quelques minutes pour savoir si vous êtes approuvé et combien vous paierez pour une police.

Ethos travaille avec plusieurs compagnies d'assurance de premier plan, dont Legal &General America, Ameritas Life Insurance Corp., AAA Vie, Principal, et TruStage.

Lorsque vous soumettez une demande, vous recevrez un devis pour une variété de politiques différentes. Vous pouvez choisir celui que vous aimez, appliquer en 10 minutes environ, et obtenez une décision rapide - et peut-être même instantanée - sur l'approbation et les prix supérieurs.

Lisez notre critique complète d'Ethos.

en tissu

Le tissu s'adresse spécifiquement aux parents, ce qui facilite la recherche d'assurance et la création d'un testament en ligne. Pour être éligible à l'assurance-vie temporaire via Fabric, vous devez avoir entre 20 et 60 ans, et un citoyen américain ou un résident permanent. Vous pouvez postuler en ligne ou via l'application de l'entreprise, et le processus prend environ 10 minutes. Vous pourrez personnaliser la couverture que vous souhaitez et choisir parmi une variété de conditions.

Lorsque vous soumettez votre candidature, un processus de souscription algorithmique détermine si vous êtes admissible à une couverture ou si un examen médical est nécessaire. Certaines personnes se qualifient sans examen, et c'est simple et rapide d'obtenir un devis et de savoir si vous êtes l'un d'entre eux.

Les polices de Fabric sont émises par Vantis Life, qui est une société Penn Mutual qui a une note A+ AM Best. Penn Mutual a été créée en 1847 et est la deuxième plus ancienne compagnie d'assurance-vie mutuelle aux États-Unis.

Lisez notre revue complète de Fabric.

Échelle

Ladder facilite l'achat d'une assurance-vie temporaire en vous permettant de compléter le processus de demande en ligne et de recevoir une décision rapide. Pour être admissible à une police, vous devez avoir entre 20 et 60 ans et être citoyen américain ou résident permanent.

Ladder se démarque des concurrents car il est conçu pour vous aider à augmenter ou à diminuer votre couverture directement à partir de votre compte en ligne. L'entreprise qualifie ce processus d'« échelonnement ». Cela peut vous aider à vous assurer d'avoir toujours le bon niveau de couverture au fur et à mesure que votre vie change.

Les polices achetées via Ladder sont émises par l'une des trois compagnies d'assurance-vie différentes, dont chacun a au moins une note A par AM Best. Ces sociétés comprennent Fidelity Security Life Insurance, Allianz Life Insurance Company de New York, et Allianz Life Insurance Company of North America.

Lisez notre critique complète de l'échelle.

FAQ

La ligne de fond

Il est facile de souscrire une assurance-vie en ligne. De nombreuses entreprises légitimes proposent des polices abordables soutenues par des assureurs de confiance. En vérifiant les cotes NAIC et les meilleures cotes AM, vous pouvez vous assurer qu'une entreprise digne de confiance offre votre couverture. Vous pouvez également comparer rapidement les couvertures d'assurance-vie et les primes mensuelles pour trouver un assureur qui répond à vos besoins.

Si vous recherchez actuellement une couverture, Découvrez nos choix pour la meilleure assurance-vie.