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Qui est le preneur d'assurance d'une police d'assurance-vie?

L'assurance-vie est l'un des types d'assurance les plus importants, car elle peut aider à protéger votre famille si quelque chose vous arrive. Mais il peut être déroutant de comprendre comment fonctionne l'assurance-vie. Après tout, si vous souscrivez une police, vous ne serez pas la personne qui recevra le paiement si vous décédez.

Pour faire un choix éclairé sur votre couverture d'assurance, il est important de comprendre qui est le preneur d'assurance et quelles sont ses responsabilités. Ce guide vous aidera à comprendre ce rôle important.

Dans cet article
  • Qu'est-ce qu'un assuré ?
  • Comment fonctionne le processus de souscription d'assurance-vie
  • Preneur d'assurance-vie vs bénéficiaire
  • FAQ
  • La ligne de fond

Qu'est-ce qu'un assuré ?

Un preneur d'assurance est une personne qui conclut un contrat avec une compagnie d'assurance. Le preneur d'assurance paie les primes d'assurance et les franchises éventuelles et décide généralement de la couverture à souscrire.

Les assurés existent sur tous les types de contrats d'assurance, pas seulement l'assurance-vie.

  • Pour l'assurance vie : Le preneur d'assurance est la personne qui souscrit une assurance. Il s'agit généralement de la personne dont la vie est assurée par la police, mais ce n'est pas toujours le cas.
  • Pour l'assurance automobile : Le preneur d'assurance est la personne physique qui a souscrit la police. D'habitude, le preneur d'assurance est couvert par la couverture d'assurance automobile. D'autres personnes peuvent également être couvertes en raison de leur relation avec le preneur d'assurance. Par exemple, si vous souscrivez une assurance automobile, votre conjoint et les autres membres du ménage seraient également généralement couverts s'ils conduisaient votre véhicule, mais vous seul seriez le preneur d'assurance.
  • Pour l'assurance habitation : Le propriétaire qui a souscrit la police d'assurance habitation est le preneur d'assurance. La police couvre généralement le domicile et les biens de cette personne.
  • Pour l'assurance locataire : Le locataire qui a souscrit la police est le preneur d'assurance. Les effets personnels du locataire sont généralement couverts.
  • Pour l'assurance maladie : Le preneur d'assurance est propriétaire de la police d'assurance. Les assurés sont généralement couverts par l'assurance maladie qu'ils souscrivent et peuvent ajouter des personnes à charge, comme les conjoints ou les enfants, à leur couverture santé.

Bien qu'un titulaire de police ne soit pas la seule personne couverte, selon le type de produit d'assurance, il pourrait être de la responsabilité du preneur d'assurance de décider de toutes les personnes qui devraient être couvertes. Par exemple, avec assurance auto, le preneur d'assurance partage généralement les noms des autres conducteurs de la famille qui devraient également être couverts par la police.

Qu'est-ce que cela signifie d'être titulaire d'une police d'assurance-vie?

Les assurés ont certaines responsabilités légales lorsqu'ils concluent des contrats d'assurance. Leurs obligations peuvent varier selon le type de police. Pour l'assurance-vie, le preneur d'assurance décide du type et du montant de la couverture à souscrire. Par exemple, ils peuvent déterminer s'ils veulent une police d'assurance vie entière ou temporaire et quel devrait être le montant de la prestation de décès.

Le preneur d'assurance est généralement la personne dont la vie est assurée. Cependant, c'est possible, dans certaines circonstances, acheter une assurance-vie pour une autre personne tant que vous avez un « intérêt assurable » dans l'assuré (la personne dont la vie est couverte).

Par exemple, vous pourriez obtenir une assurance-vie pour votre conjoint si votre conjoint est d'accord et vous pouvez prouver que vous subiriez un préjudice financier si votre conjoint décède. Dans ce cas, vous seriez le preneur d'assurance et votre conjoint serait l'assuré.

Comment fonctionne le processus de souscription d'assurance-vie

Lorsqu'une personne présente une demande de couverture, ils doivent s'assurer que l'assureur reçoit des détails précis sur la personne dont la vie est assurée. En effet, les assureurs souhaitent évaluer leur risque afin de déterminer la probabilité que la police doive verser une prestation de décès. Les compagnies d'assurance utilisent un processus appelé souscription pour effectuer cette évaluation des risques.

Au cours du processus de souscription, les compagnies d'assurance demandent beaucoup d'informations sur la personne à assurer, y compris des questions sur leurs antécédents médicaux. L'assuré peut également avoir besoin de subir un examen médical. Certaines des meilleures compagnies d'assurance-vie explorent d'autres moyens d'évaluer l'état de santé, notamment l'utilisation d'algorithmes qui évaluent les données accessibles au public.

Sur la base des informations recueillies par l'assureur lors de la souscription, il approuvera ou refusera la couverture. S'il est approuvé, le preneur d'assurance peut décider du montant de la prestation de décès qu'il souhaite. C'est l'argent qui sera versé si l'assuré décède pendant la durée de la couverture. La prestation de décès pourrait potentiellement aider à protéger les membres de la famille contre la dévastation financière en raison d'un décès prématuré.

Le preneur d'assurance paie des primes mensuelles pendant toute la durée de validité de la police d'assurance-vie. Le coût de la prime est déterminé par l'état de santé de l'assuré, le montant de la couverture, et le type de police choisi. Par exemple, plans de vie à terme, qui restent en vigueur pour une durée déterminée, ont tendance à être moins chers que les régimes d'assurance-vie entière, qui pourrait rester en vigueur indéfiniment.

Preneur d'assurance-vie vs bénéficiaire

Lorsque vous faites une demande d'assurance-vie, il est important de se rappeler que vous êtes le titulaire de la police mais pas le bénéficiaire de l'assurance-vie.

Le bénéficiaire est la personne (ou l'entité) qui perçoit effectivement le capital-décès en cas de décès de l'assuré. Par exemple, si vous souscrivez une assurance-vie sur vous-même, vous pourriez désigner votre conjoint comme bénéficiaire. Si vous décédez pendant que vous êtes couvert et que vous avez souscrit une police d'une valeur de 250 $, 000 capital décès, votre conjoint recevrait 250 $, 000 paiement à votre décès d'une cause couverte.

Vous pouvez généralement nommer n'importe qui comme bénéficiaire de votre assurance-vie, y compris les particuliers, fiducies, ou des œuvres caritatives. Vous pouvez également généralement nommer plusieurs bénéficiaires - par exemple, vous pourriez verser la moitié de votre capital-décès à chacun de vos enfants.

Les bénéficiaires ne sont pas responsables du paiement des primes de la police d'assurance-vie et ne peuvent modifier la couverture. Mais, finalement, ce sont eux que vous contribuez à protéger lorsque vous souscrivez une assurance-vie.

FAQ

Quelle est la différence entre le preneur d'assurance et l'assuré?

Un preneur d'assurance est une personne qui conclut un contrat avec l'entreprise. Le preneur d'assurance décide du montant de la couverture à souscrire, s'assure de l'exactitude de la demande, et paie les primes d'assurance. Le preneur d'assurance décide également qui est assuré, ou couvert, par la politique.

Dans la plupart des cas, le preneur d'assurance est la même personne que l'assuré pour l'assurance-vie. D'habitude, par exemple, vous demanderez une assurance-vie sur votre propre vie, donc si vous décédez, vos proches perçoivent une prestation de décès. Dans ce cas, vous êtes le preneur d'assurance et l'assuré.

Parfois, cependant, vous pouvez choisir une police qui couvre la vie de quelqu'un d'autre, comme la vie de votre conjoint. Dans ce cas, vous seriez le titulaire de la police, mais la personne dont la vie est couverte serait l'assuré.

Que se passe-t-il si aucun bénéficiaire n'est nommé sur une police d'assurance-vie?

Généralement, une police d'assurance-vie devient partie intégrante de la succession de la personne assurée si aucun bénéficiaire n'est désigné. Les lois de l'État déterminent ce qu'il advient des biens d'une succession lorsque le défunt n'a pas fourni de document officiel de planification successorale, comme un testament, qui précise qui en hérite.

Quelles sont les responsabilités d'un assuré d'assurance-vie?

Un preneur d'assurance conclut un contrat avec la compagnie d'assurance. Les assurés déterminent le montant de la couverture à acheter, demander une police et s'assurer de l'exactitude des informations fournies sur la demande, et payer les primes d'assurance. Les assurés sont également responsables de la désignation d'un bénéficiaire.

La ligne de fond

Un preneur d'assurance est simplement une personne qui demande une couverture d'assurance et entre ainsi dans une relation juridique avec l'assureur.

Les assurés existent avec tous les types d'assurance et sont généralement couverts par la police qu'ils demandent. Ils ont des obligations importantes, y compris payer des primes et s'assurer qu'ils ont souscrit un montant de couverture suffisant pour aider à fournir une protection financière à leurs proches.

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