Les dommages causés par les tornades sont-ils couverts par ma police d'assurance habitation?

Les tornades peuvent endommager votre maison, entraînant des pertes financières dévastatrices. Voici ce que vous devez savoir sur votre police d’assurance habitation et les dommages causés par les tornades. (iStock)

Bien que l'assurance habitation ne soit pas requise par la loi, votre prêteur hypothécaire exigera plus que probablement que vous soyez assuré avant de financer votre maison. En tant que propriétaire, vous aurez besoin de cette protection financière continue et d'une couverture suffisante en cas de catastrophe naturelle, comme une tornade.

Près des trois quarts des propriétaires affirment que les plus grandes menaces auxquelles leur maison est confrontée sont liées aux conditions météorologiques. Depuis 2008, Les pertes assurées aux États-Unis à la suite de dommages causés par les tornades ont totalisé au moins 10 milliards de dollars chaque année.

Que votre assurance habitation couvre les dommages causés à votre propriété par les tornades dépend de votre emplacement, ce qui a causé les dommages, et le type de couverture d'assurance que vous avez. Voici quelques points à considérer au sujet de l'assurance tornade.

Si vous magasinez pour un régime d'assurance habitation, vous pouvez explorer les prix et trouver le bon type d'assurance qui correspond à vos besoins sur Credible.

L'assurance habitation couvre-t-elle les dommages causés par les tornades?

L'assurance habitation protège financièrement votre maison et vos biens personnels. Certaines couvertures aident à payer pour réparer, remplacer ou reconstruire votre maison et vos biens personnels s'ils sont endommagés par des risques particuliers. L'assurance habitation couvre généralement les dommages liés à :

• Votre logement et vos biens personnels
• Autres structures sur votre propriété
• Responsabilité pour les blessures
• Dommages accidentels aux biens d'autrui

Quand il s'agit de tornades, des dommages importants peuvent être causés par plusieurs facteurs différents tels que le vent, grêle, l'eau, les arbres tombés et les débris - et devraient tomber sous la couverture de votre propriété personnelle et de votre logement.

1. Dommages causés par le vent et la grêle

Les dommages causés par le vent et la grêle sont généralement couverts par une police d'assurance habitation typique, cependant, si vous habitez dans l'allée des tornades, votre fournisseur peut exiger une couverture distincte pour le vent et la grêle.

2. Dégâts d'eau

La couverture des dégâts d'eau dépend de la cause. Les polices d'assurance habitation ne couvrent généralement pas les dommages causés par les inondations. L'assurance contre les inondations devrait être souscrite séparément. Si de la pluie poussée par le vent pénètre dans votre maison, les dommages qui en résultent sont généralement couverts par votre assurance habitation et biens personnels.

3. Dommages causés par les arbres tombés

Le vent violent peut faire tomber des arbres et endommager votre maison ou d'autres biens, qui est généralement couvert. Si l'arbre était mort et en décomposition avant le passage de la tornade, vous pourriez ne pas être couvert pour l'enlèvement et les dommages causés par l'arbre.

4. Enlèvement des débris

Une tornade qui passe laisse généralement beaucoup de débris. La plupart des assureurs couvrent les frais d'enlèvement des débris tant que les dommages ont été causés par un risque couvert.

Pour éviter toute surprise, il est essentiel de vérifier auprès de votre assureur pour vous assurer que votre assurance habitation couvre les dommages causés par les tornades. Si vous recherchez toujours la bonne couverture complète, vous pouvez explorer les compagnies d'assurance habitation sur Credible.

Que se passe-t-il si votre maison est endommagée ou détruite par une tornade ?

Si une tornade endommage votre maison, Voici quelques étapes à suivre pour préparer et déposer une réclamation d’assurance :

1. Documentez et détaillez tous les biens endommagés. Prenez beaucoup de notes et de photos des dommages causés à votre maison avant de commencer le nettoyage et récupérez tous les reçus pour les articles endommagés. Informez votre assureur si vous avez dû déménager en raison des dommages causés par la tornade, car ces dépenses peuvent être couvertes. Votre assureur peut vous demander de fournir une liste de tous les éléments.

2. Communiquez avec votre assureur dès que possible pour commencer votre processus de réclamation d'assurance. Donnez à votre fournisseur votre numéro de police ainsi que vos coordonnées. On vous demandera une description de l'étendue des dégâts de la tornade.

3. Si vous devez effectuer des réparations temporaires en raison de dommages causés par une tornade, conserver les reçus. Documentez tous les coûts pendant que vous reconstruisez votre maison.

4. Un expert en sinistres visitera votre propriété pour documenter les dommages causés par la tornade. Donnez-leur une copie de votre liste et ne jetez rien tant qu'ils n'ont pas évalué les dégâts.

5. Fournissez à votre compagnie d'assurance habitation tous les documents requis et soumettez votre réclamation. Votre compagnie d'assurance travaille peut-être sur un premier arrivé, base du premier servi, il est donc important de déposer le plus rapidement possible et de rester à jour.

6. Trouvez un entrepreneur professionnel pour effectuer des réparations à votre domicile. Votre assureur devrait payer jusqu'à votre limite de couverture si votre demande est acceptée.

Vous pouvez comparer les compagnies d'assurance habitation et magasiner leurs plans via Credible.

L'assurance tornade est-elle chère?

Les dommages causés par les tornades sont couverts par les polices d'assurance habitation typiques et il n'y a pas de coût moyen spécifique à la couverture contre les tornades. Les tendances des réclamations dans votre région peuvent affecter ce que vous payez et selon l'endroit où vous habitez, votre assureur peut vous demander de payer une prime plus élevée en raison du risque accru de dommages causés par la tornade.

Assurez-vous de constamment mettre à jour vos limites de couverture d'assurance pour vous protéger contre les pertes financières, surtout si vous avez apporté des améliorations à votre maison ou si vous avez acheté de nouveaux meubles ou appareils électroménagers. Vous pouvez visiter Credible pour comparer facilement vos achats. Avec les partenaires de Credible, vous pouvez éliminer la partie fastidieuse de votre recherche.

Vous avez une question relative aux finances, mais vous ne savez pas à qui demander ? Envoyez un e-mail à l'expert en argent crédible à [email protected] et votre question pourrait être répondue par Credible dans notre colonne Money Expert.