5 façons d'encaisser votre police d'assurance-vie de votre vivant

L'assurance-vie offre à vos proches une sécurité financière en cas de décès, mais vous pourrez peut-être encaisser votre police de votre vivant. (iStock)

L'assurance-vie offre à vos proches une sécurité financière en cas de décès, mais vous pourrez peut-être encaisser votre police de votre vivant. Que vous ayez besoin d'une somme forfaitaire pour payer vos études universitaires ou que vous ayez besoin d'argent pour un acompte sur une maison, puiser dans votre police d'assurance-vie peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers.

Lisez la suite pour savoir comment utiliser votre couverture d'assurance-vie dès aujourd'hui. Et si vous recherchez une assurance-vie avec prestations du vivant, il est important de comprendre comment cela fonctionne. Vous pouvez comparer les polices d'assurance-vie sur le marché de produits financiers en ligne de Credible.

1. Tirez parti des avenants de prestations du vivant de votre police

Certains types d'assurance-vie s'accompagnent d'ajouts à la police, appelés « cavaliers ». Ces avenants peuvent offrir des prestations du vivant qui s'appliquent si vous répondez à certains critères. Voici quelques exemples d'avenants à prestations du vivant :

• Vous êtes diagnostiqué avec une maladie chronique, Terminal, ou maladie grave - Vous pourriez être en mesure de retirer jusqu'à 80 % du produit de votre police pour couvrir les dépenses de santé par le biais d'avenants de maladie.
• Vous avez besoin de soins de longue durée - Maisons de retraite, les soins palliatifs et les services de fin de vie sont extrêmement coûteux. Les avenants pour soins de longue durée peuvent vous aider à couvrir ces dépenses.

Toutes les polices d'assurance-vie ne sont pas assorties de ces prestations du vivant, et avoir une couverture avec des ajouts de police comme des avenants d'avantages peut être plus coûteux. C'est pourquoi il est important de comparer les plans ainsi que les primes avant de s'engager dans une politique. Vous pouvez acheter une assurance-vie gratuitement (et sans vérification de crédit) sur Credible.

2. Souscrire un emprunt à partir de la valeur de rachat du contrat

Un prêt sur police d'assurance-vie utilise la valeur de rachat de votre régime comme garantie. Puisque vous vous empruntez de l'argent, prêts d'assurance-vie :

• Ne nécessite pas de vérification de crédit
• Avoir des taux d'intérêt relativement bas
• Peut offrir des conditions de remboursement flexibles

Plus, le prêt n'est techniquement pas un revenu, donc c'est hors taxe.

Toutes les polices d'assurance-vie ne permettent pas les prêts, vous devrez donc contacter votre compagnie d'assurance pour voir si votre police le permet.

3. Faire un retrait de la police

En plus d'emprunter sur votre contrat d'assurance-vie sous forme de prêt, vous pourrez peut-être simplement retirer de la valeur de rachat de votre police.

Le retrait anticipé de votre contrat d'assurance-vie présente quelques inconvénients par rapport aux prêts, mais cela réduira la valeur de la prestation de décès. Cela laisse à vos proches moins d'argent pour couvrir les frais funéraires et les frais de subsistance à votre décès.

Vous devrez peut-être aussi payer des impôts. Si vous retirez plus que la valeur de votre police, l'IRS traitera ce montant comme un revenu.

4. Abandonnez la police pour recevoir la valeur accumulée

Le rachat de votre police d'assurance-vie vous permet de retirer la totalité de la valeur de rachat et annule toute couverture future. Vous recevrez l'argent que vous avez payé pour la couverture plus les intérêts. Mais vous devrez peut-être payer des frais de rachat et des impôts fédéraux sur le revenu sur le montant, vous devrez donc comparer vos options en fonction de votre police et de sa valeur de rachat pour voir si cela en vaut la peine.

Si vous envisagez de souscrire une assurance-vie, comparez les options de couverture et les frais de rachat sur Credible.

5. Vendez votre police d'assurance-vie à un tiers

Les courtiers en règlement-vie achètent des polices d'assurance-vie au comptant, mais le montant total est généralement nettement inférieur à la prestation de décès. Plus, le paiement vient avec les impôts sur le revenu et les frais, ce qui en fait une option plus chère par rapport aux prêts et aux retraits.

Le plus gros inconvénient, bien que, est que vous n'aurez pas de couverture d'assurance-vie. Cela laisse vos bénéficiaires sans paiement lorsque vous décédez.

Vous pouvez rechercher la compagnie d'assurance-vie qui vous convient sur Credible.

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