Bac à sable réglementaire crypto

Qu'est-ce qu'un bac à sable réglementaire crypto?

Un bac à sable réglementaire crypto est un environnement de test en direct utilisé pour assurer la conformité réglementaire et les contrôles de sécurité pour les opérations financières, y compris les crypto-monnaies et les réseaux blockchain.

Points clés à retenir

• Un bac à sable fait référence à un environnement de test isolé, mais entièrement fonctionnel, dans lequel le logiciel, applications (applications), et les programmes peuvent être testés.
• Un bac à sable réglementaire crypto permet aux gouvernements et aux entreprises de tester si les crypto-monnaies peuvent être efficacement adoptées et comment mettre en œuvre les réglementations.
• En novembre 2020, le gouvernement espagnol a signé une loi créant un bac à sable pour l'écosystème de la crypto-monnaie et de la fintech.

Comment fonctionnent les bacs à sable réglementaires cryptographiques

Un bac à sable est un terme couramment utilisé dans le domaine du développement de logiciels. Un bac à sable fait référence à un environnement de test isolé, mais entièrement fonctionnel, dans lequel le logiciel, applications (applications), et les programmes peuvent être testés. Si un programmeur écrit un nouveau morceau de code, ils peuvent utiliser un bac à sable pour le tester. Par exemple, si un programmeur travaillant sur la mise à jour de l'application de covoiturage Uber ajoute une nouvelle fonctionnalité pour localiser plus précisément le passager à l'aide du GPS, ou une équipe de développeurs de Facebook améliore les fonctionnalités du site, avant le lancement de ces mises à jour et fonctionnalités, ils peuvent être testés dans un environnement isolé et contrôlé appelé bac à sable.

Bacs à sable réglementaires

Les bacs à sable réglementaires impliquent un effort coordonné pour créer et améliorer les réglementations existantes pour un secteur particulier en travaillant avec tous les organismes de réglementation et les entreprises impliqués dans ce secteur. Les bacs à sable réglementaires peuvent aider les entreprises à comprendre les exigences réglementaires d'un pays. Les bacs à sable peuvent également être utilisés dans les premières étapes de la rédaction de réglementations lorsqu'il n'y a pas de cadre existant en place. En d'autres termes, les réglementations peuvent être testées dans un environnement pour déterminer la meilleure façon de réglementer une industrie particulière et de construire un réseau de coopération avec les entreprises réglementées.

Certains bacs à sable peuvent être de nature générale, axés sur le secteur des services financiers, tandis que d'autres peuvent être plus ciblés. Les bacs à sable ciblés peuvent inclure la création d'environnements de test pour améliorer les systèmes de paiement et le développement d'une authentification numérique pour prévenir la fraude, piratage du système, et les cyberattaques. Au-delà des tests de fonctionnalités et de fonctionnalités, un bac à sable permet également de vérifier les aspects de sécurité du nouveau code.

Les bacs à sable Blockchain

Des bacs à sable réglementaires ont également été utilisés pour tester la technologie blockchain et comment introduire et mettre en œuvre efficacement des crypto-monnaies dans un système financier. La blockchain est un système de grand livre distribué similaire à une base de données partagée dans laquelle les transactions financières sont vérifiées avant d'être ajoutées au grand livre public en tant qu'enregistrement permanent.

Les transactions dans une blockchain doivent être approuvées et validées par ses participants et une fois une transaction réalisée, un nouveau bloc est ajouté au réseau. Bien que la technologie blockchain soit généralement utilisée comme un grand livre partagé à usage public, des blockchains privées peuvent également être créées, qui n'autoriserait l'accès qu'à certains participants répondant aux exigences d'authentification.

L'intérêt pour la technologie blockchain par les gouvernements et les régulateurs est à la hausse. Par exemple, en 2018, la Commission européenne a annoncé que plus de 21 États membres de l'Union européenne ont signé une déclaration créant le partenariat européen Blockchain (EBP) pour développer l'infrastructure européenne des services Blockchain (EBSI). L'initiative blockchain est conçue pour donner accès à des services publics numériques tels que les rapports réglementaires, énergie, et la logistique au profit des entreprises et des citoyens.

Bacs à sable réglementaires dans le secteur financier

Les bacs à sable peuvent aider les régulateurs à se renseigner sur les nouvelles technologies, comme les technologies financières (ou fintech), qui offrent des produits financiers en ligne et via des appareils mobiles. De nombreuses banques et sociétés de technologie financière utilisent des produits numériques pour améliorer l'expérience de leurs clients. La numérisation des services financiers comprend les services suivants :

• Accès aux informations comptables et financières
• Transférer de l'argent
• Automatiser les processus, comme la négociation d'actions, dépôts directs, remboursement de prêt, et transferts
• Demandes de prêt et de carte de crédit en ligne

Bien que la fintech soit généralement réservée au secteur bancaire, d'autres industries telles que l'éducation et les agences gouvernementales ont utilisé la technologie pour faciliter les paiements électroniques. Cependant, étant donné que le secteur financier est fortement réglementé par les lois sur les valeurs mobilières et bancaires dans de nombreux pays, la conformité réglementaire est un must.

Les fonctions soumises à un contrôle de conformité comprennent les transactions monétaires, prêt, Paiements, Assurance, et les transactions traitées via la technologie de traitement direct (STP). Les autorités de régulation doivent équilibrer l'innovation numérique et la protection des consommateurs, c'est pourquoi les régulateurs de nombreux pays ont adopté une approche basée sur un « bac à sable réglementaire ».

L'utilisation d'un bac à sable réglementaire permet aux entreprises autorisées de tester leurs produits innovants, prestations de service, Plans d'affaires, et les mécanismes de livraison sur le marché réel, avec de vrais consommateurs, à titre d'essai. Il permet de réduire le délai de mise sur le marché à faible coût, améliore l'accès au capital, et assure le respect des exigences de conformité. De tels bacs à sable réglementaires permettent une communication directe entre les développeurs fintech et les entreprises et les responsables de la réglementation tout en atténuant les risques de conséquences négatives imprévues telles que les failles de sécurité.

Bacs à sable réglementaires cryptographiques

Alors que la technologie blockchain et diverses crypto-monnaies ont gagné en popularité, le respect des réglementations et la sécurité des actifs numériques gagnent en importance. Incidents répétés de vols de crypto-monnaie, tentatives de piratage, et les escroqueries ont également un effet dissuasif sur l'adoption massive.

Les bacs à sable réglementaires ont été étendus au monde virtuel des crypto-monnaies, où les régulateurs financiers offrent aux entreprises autorisées la possibilité de tester les produits blockchain. Par exemple, en juillet 2020, la Financial Conduct Authority (FCA) du Royaume-Uni a donné accès à 22 entreprises à son service de bac à sable réglementaire.

Aux Etats-Unis., Mick Mulvaney, l'ancien directeur par intérim du Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), en juillet 2018, a annoncé le lancement d'un bac à sable réglementaire visant à encourager les crypto-monnaies et la technologie blockchain. Début 2020, avant d'abandonner la course présidentielle, Le candidat de l'époque, Michael Bloomberg, a appelé à un "bac à sable fintech" pour promouvoir l'innovation.

En novembre 2020, le gouvernement espagnol a promulgué la loi sur la transformation numérique du secteur financier, qui a créé un bac à sable pour l'écosystème de la crypto-monnaie et de la fintech. Au fur et à mesure que le bac à sable et les règlements subséquents se développent, cela pourrait conduire à une utilisation plus répandue des crypto-monnaies dans le pays et servir de modèle pour le reste des pays de l'Union européenne. L'Espagne est déjà à l'avant-garde lorsqu'il s'agit d'offrir des crypto-monnaies puisque le pays compte plus de 120 guichets automatiques Bitcoin.

L'avenir des bacs à sable réglementaires cryptographiques

Il est probable qu'un nombre croissant de bacs à sable cryptographiques soient adoptés dans les années à venir, alors que de plus en plus d'entreprises et de gouvernements explorent le potentiel de la technologie blockchain et des crypto-monnaies. Cependant, les conclusions des bacs à sable existants doivent encore être finalisées et mises en œuvre. Les cryptos ont eu leur juste part de défis, y compris les piratages dans lesquels de l'argent a été volé, comme le piratage Ethereum en 2016 dans lequel 50 millions de dollars ont été volés. Le désaccord sur la façon de gérer le piratage a conduit à la scission du réseau en deux blockchains :Ethereum (ETH) et Ethereum Classic (ETC).

Il est important de noter que même si les investissements dans la technologie blockchain ont augmenté, cela ne signifie pas nécessairement que les crypto-monnaies couramment échangées aujourd'hui seront utilisées au sein de ces réseaux.

Par exemple, l'Union Bank of Switzerland (UBS) a développé un bac à sable explorant l'utilisation de la technologie blockchain pour les paiements dans le secteur bancaire. UBS s'est associé à d'autres grandes banques à travers le monde pour développer une Utility Settlement Coin (USC), qui est un équivalent numérique de l'argent. L'USC serait converti sur une base de un pour un ou à parité avec une monnaie fiduciaire correspondante, comme l'euro ou le dollar américain, et adossé à des espèces auprès d'une banque centrale.