Cash et coronavirus :COVID-19 change notre rapport à l'argent

La pandémie de coronavirus a incité les détaillants à demander aux clients de porter des masques, maintenir une distance physique et éviter l'utilisation d'espèces lorsque cela est possible. Malgré les preuves scientifiques indiquant que la monnaie ne transmet pas le COVID-19, il continue d'y avoir une lassitude sans précédent autour de l'utilisation de l'argent liquide.

Au plus fort de la pandémie mondiale, Les banques de Chine et de Corée du Sud ont commencé à désinfecter et à mettre en quarantaine les billets de banque pour ralentir la propagation du nouveau coronavirus. D'autres banques centrales ont refusé d'adopter de telles mesures, communiquer que les risques posés par la manipulation d'espèces sont faibles par rapport à d'autres objets fréquemment touchés, tels que les claviers NIP.

La Banque du Canada, par exemple, a encouragé les détaillants à cesser de refuser les espèces car cela pourrait affecter de manière disproportionnée ceux qui dépendent des espèces comme mode de paiement.

Malgré de telles assurances, la peur de transmettre le virus pourrait accélérer la tendance des applications de paiement numérique et réduire l'utilisation de l'argent liquide dans la société.

Bien que les systèmes de paiement numériques tels qu'Apple Pay, Venmo et Google Pay sont devenus beaucoup plus répandus ces dernières années, ces applications de paiement n'étaient pas destinées à remplacer la devise existante. Ces applications n'ont pas non plus considérablement réduit le montant d'argent en circulation.

Cashless en temps de crise

La Banque des Règlements Internationaux, qui conseille les banques centrales du monde entier, a publié un bulletin en avril selon lequel la pandémie pourrait accélérer le passage aux paiements numériques dans le monde, y compris les monnaies numériques de la banque centrale. Ce n'est pas une surprise. Une crise mondiale peut souvent agir comme un catalyseur de changement structurel.

Par exemple, le casse de Västberga en 2009 a conduit à une société sans numéraire en Suède. Alors qu'une série de vols se produisait dans les magasins, les banques et même les bus, La Suède a décidé de réduire la circulation des espèces afin de protéger les travailleurs. L'utilisation d'espèces en Suède est depuis en baisse, de 39 % en 2010 à 13 % en 2018. Actuellement, environ 20 % des détaillants du pays n'acceptent plus les espèces.

la banque centrale de Suède, la Riksbank, a annoncé en 2017 qu'il lancerait un programme pilote explorant la viabilité d'une monnaie numérique nationale appelée e-krona. La Riksbank a récemment lancé un projet commun avec Accenture pour déterminer les aspects techniques de l'e-krona. Les seuls détails publiés jusqu'à présent indiquent que la monnaie numérique utilisera la technologie blockchain. Cependant, les rapports précédents du projet pilote concluaient que l'e-krona serait gérée de manière centralisée, s'assurer que la banque centrale aurait un contrôle ferme sur la masse monétaire.

Les essais de monnaie numérique en Chine

La Chine a récemment lancé un programme pilote de son yuan numérique dans quatre grandes villes, mais les détails de la monnaie numérique nationale sont rares.

Le yuan numérique est soutenu par la banque centrale chinoise, la Banque populaire de Chine, et indexé sur la monnaie nationale. Il est peu probable que cette monnaie numérique souveraine ressemble aux crypto-monnaies traditionnelles telles que Bitcoin, qui soutiennent la décentralisation et ne sont pas émises ou gérées par une autorité centrale. La monnaie numérique chinoise utilise prétendument la cryptographie asymétrique (clés publiques/privées) et les contrats intelligents, qui permet un anonymat contrôlable et la prévention de la contrefaçon.

La conception centralisée du yuan numérique offrirait au gouvernement chinois une surveillance inégalée des flux d'argent et des transactions. De plus, la Banque populaire de Chine a déposé plus de 50 brevets liés au yuan numérique et prévoit de distribuer la monnaie numérique par le biais de banques commerciales. La banque explore également un système de suivi qui retracerait le mouvement de la monnaie numérique.

Le moment du lancement du yuan numérique survient lorsque le reste du monde réduit les taux d'intérêt et fait face à la pandémie mondiale, offrant à la Chine une opportunité inhabituelle. L'objectif du yuan numérique est d'augmenter sa diffusion, dans le but final de devenir une monnaie mondiale un peu comme le dollar américain.

La Chine vise également à battre ses concurrents privés, comme la Balance de Facebook, en gardant le contrôle de la sécurité financière du pays. La Chine estime que les monnaies numériques qui ne sont pas émises par les gouvernements ou les banques centrales constituent une menace pour la souveraineté.

La monnaie numérique arrive au Canada?

La Banque du Canada semble avoir un vif intérêt à repenser la nature des espèces et à réinventer le rôle de la banque centrale. Une récente offre d'emploi à la banque centrale indiquait qu'elle « se lancerait dans un programme d'importance sociale majeure » en concevant et probablement en déployant son propre système de monnaie numérique de banque centrale.

La monnaie numérique proposée protégerait la vie privée des utilisateurs, mais cela ne fournirait pas le même anonymat que les transactions en espèces. Il se veut accessible, indiquant que la monnaie numérique pourrait être utilisée par tous les Canadiens, même ceux qui n'ont pas de compte bancaire ou de téléphone portable.

De nombreux pays ont expérimenté les monnaies numériques depuis l'émergence de l'intérêt croissant pour la blockchain et la crypto-monnaie. Alors que les banques centrales tentent d'entrer dans la course au développement des monnaies numériques, les gouvernements doivent d'abord examiner si une telle mesure aidera réellement l'économie. Les citoyens doivent également réfléchir de manière critique avant de se lancer, car les monnaies numériques nationales ont de graves implications en matière de confidentialité.

Il semble y avoir une certaine latitude pour introduire des changements en période de crise, comme le montrent les expériences en Chine et en Suède. Mais l'introduction d'une monnaie numérique pendant une crise pourrait donner aux gouvernements de nouveaux pouvoirs effrayants. Le rôle de l'État pourrait changer radicalement à mesure que les nations évoluent vers une société sans argent liquide, qui incite les banques centrales à s'adapter afin de garder un contrôle ferme sur la masse monétaire.