Les excuses bancaires s'amenuisent alors que les amendes dépassent les 200 milliards de dollars

Certaines des plus grandes banques du monde ont reconnu un comportement criminel en manipulant le marché mondial des changes et ont été condamnées à une amende d'environ 5,7 milliards de dollars.

Ces sanctions ne sont en aucun cas les premières pour l'industrie, et ils ne sont même pas les premiers à s'attaquer aux problèmes de forex – les amendes antérieures signifient que le total s'élève désormais à 6,3 milliards de dollars. En somme, les sanctions infligées aux banques suggèrent qu'il y a quelque chose de très sombre au cœur de la banque. Des amendes d'un montant total de quelque 200 milliards de dollars (et de plus en plus) ont été imposées à de grandes banques pour diverses infractions au cours des cinq dernières années.

Dans ce dernier cas, Barclays, RBS, Citigroup et JP Morgan ont été contraints de plaider coupables tandis que la banque suisse UBS a obtenu l'immunité car elle a été la première à signaler l'acte répréhensible. Il a, cependant, a accepté de plaider coupable dans une affaire distincte concernant la fixation du LIBOR, le taux auquel les banques se prêtent entre elles.

Les excuses s'épuisent. D'abord, les banques ont affirmé qu'il n'y avait que quelques pommes pourries. Le commerçant voyou Nick Leeson, de la renommée de Barings, était de retour dans les nouvelles cette semaine avertissement, de toutes choses, sur l'économie chinoise. Mais, comme avec le scandale des options de change à la National Australia Bank en 2004, il n'a jamais été question d'individus et, comme l'ont révélé les enquêtes publiques, ces banques étaient criblées de problèmes « culturels » de haut en bas.

Les banquiers ont demandé pardon et ont été très vexés lorsque le public a été sceptique quant à leur chagrin. Le temps de passer à autre chose a été le cri.

Puis est arrivé le scandale de la manipulation des taux d'intérêt LIBOR. Pour ça, les banques ont versé quelque 9 milliards de dollars US de l'argent des actionnaires. Quelques membres du personnel de niveau intermédiaire ont été licenciés, le reste a continué.

Cette semaine, c'est le trading de devises qui revient à la une, avec les banques forcées d'admettre qu'elles ont manipulé les marchés des changes, en fin de compte en jouant sur les fonds de pension avec des millions de dollars.

Une litanie de mauvais comportements

Mais cela ne s'arrête pas là.

HSBC, l'une des plus grandes banques du monde, est embourbé dans des accusations d'évasion fiscale et de blanchiment d'argent et BNP, la plus grande banque française, a récemment été condamné à une amende exorbitante de près de 9 milliards de dollars US pour non-respect des sanctions.

Les quatre grandes banques britanniques ont été débarquées avec des factures de plus de 30 milliards de dollars US pour vente abusive d'assurance de protection des paiements. Et les quatre grandes banques australiennes ont été frappées d'énormes pénalités pour évasion fiscale par le New Zealand Inland Revenue. Les scandales ne cessent d'affluer.

Ces scandales ne se sont pas produits dans l'ordre ni à l'improviste, au lieu de cela, ils se déroulaient tous en même temps dans les mêmes grandes banques, les « banques d'importance systémique ».

Les banques pourraient affirmer qu'elles ont eu une série de malchance particulièrement, mais cela n'est pas corroboré par leurs bénéfices en constante augmentation. Il semble bien qu'il se passe quelque chose dans le secteur bancaire au-delà de ce que l'excuse des « pommes pourries » pourrait expliquer.

Il y a plein de solutions. De la part des banques, la réponse habituelle a été :« Oui, nous nous sommes trompés, mais laissez-nous le soin de nettoyer. Et des régulateurs :« Oui, ils ont mal fait, mais si on leur demande seulement de garder plus de capital, tout va bien se passer."

Mais les banques n'ont pas nettoyé leurs actes, encore moins lorsqu'on lui a demandé de garder plus de capital. Plus de capital, plus de risque, il en résulte généralement un plus grand soutien des contribuables.

Que se passe-t-il vraiment ?

Ce n'est pas comme si la banque avait été reprise par une bande de criminels en maraude. La grande majorité des banquiers sont en fait des gens sympathiques. Mais les gens gentils essaient parfois si fort de faire du bon travail qu'ils ne voient pas (ou ne veulent pas) voir quelque chose de mal se passer.

Et il semble que la banque puisse en fait amener les gens à mal se comporter.

Une étude récente a révélé que les employés de banque sont aussi honnêtes que tout le monde jusqu'à ce qu'on leur rappelle qu'ils sont banquiers, à quel point ils deviennent moins honnêtes. Cela semble impliquer que la simple mention de la banque rend les gens malhonnêtes. Si vrai, c'est troublant. Bancaire, qu'on le veuille ou non, fait partie intégrante de tout ce que nous faisons dans notre vie quotidienne.

Si le personnel bancaire peut simplement activer/désactiver l'honnêteté, puis changer cette réalité signifie commencer par l'individu, pas la culture, la banque ni le système. Les individus doivent changer.

Éthique du gage

Une initiative qui a du mérite à cet égard est celle du serment du banquier. Certaines banques ont repris cette très louable initiative néerlandaise et ont développé un Serment, semblable à celui d'Hippocrate, que les banquiers peuvent jurer.

L'économie comportementale nous enseigne que les gens se comporteront mieux si on leur rappelle constamment qu'ils ont des responsabilités plus larges que leur travail. La simple mention de la Constitution ou de la Bible des États-Unis s'est avérée amener les gens à dire moins de mensonges (ce qui est intéressant même s'ils sont athées). Il semble que nous avons tous (pas seulement les banquiers) besoin de nous rappeler constamment nos boussoles morales.

Pour commencer (et ce n'est qu'un début) au lieu d'attendre que les banquiers individuels signent, pourquoi ne pas mettre le serment des banquiers partout ? Aux guichets des guichets bancaires ; sur les écrans de connexion de leur ordinateur ; comme économiseurs d'écran; sur la première page de tous les documents ; et dans les bulletins de paie. Et aussi remettre le texte du Serment aux clients :joint aux relevés bancaires; sur les écrans des guichets automatiques et au dos des cartes plastifiées. L'impact pourrait être prolongé si les banquiers qui ont transgressé leur serment étaient alors ouvertement humiliés.