Changer de banque en 7 étapes faciles

Vous êtes déçu par le service client de votre banque, déçu par ses tarifs et frais, ou pas impressionné par ses outils bancaires en ligne ? Tu n'es pas seul. La confiance dans les mégabanques est faible depuis le lendemain de la récession de 2008, et une enquête récente a révélé que le nombre de personnes dans les grandes banques envisageant un changement pourrait doubler après la crise du Covid.

Aussi frustrés qu'ils puissent être, la plupart des gens ne font toujours rien à ce sujet.

Changer de banque peut être un problème, sans aucun doute. Mais passer à une banque communautaire ou à une coopérative de crédit présente de nombreux avantages, et cela ne doit pas être si difficile.

Voici le processus, super simplifié :

• Ouvrir un nouveau compte

• Changez vos dépôts directs et vos retraits automatiques

• Fermez votre ancien compte

C'est vraiment tout ! Mais vous avez peut-être encore quelques questions.

Voici notre guide complet pour passer à une nouvelle banque ou coopérative de crédit :chaque étape que vous devez franchir dans votre ancienne banque et démarrer avec votre nouvelle institution financière.

1. Trouver une banque ou une coopérative de crédit locale

La première chose dont vous avez besoin est une stratégie de sortie :où allez-vous ? Si vous abandonnez une mégabanque avec des tonnes de frais cachés et un service client déplorable, vous savez peut-être qu'une banque ou une coopérative de crédit locale peut être une meilleure option, mais vous n'avez peut-être pas fait beaucoup de recherches sur les options dans votre région.

Sondez vos amis et votre famille, consultez les sites d'avis en ligne et voyez ce que les gens disent de l'endroit où ils effectuent leurs opérations bancaires. Gardez à l'esprit les choses qui vous tiennent le plus à cœur. Ont-ils une vérification gratuite ? De bons taux d'intérêt ? Un service client exceptionnel ou de nombreuses succursales ?

Faites preuve de diligence raisonnable et cela portera ses fruits. (Et si vous ne savez toujours pas par où commencer, lisez notre guide pour trouver l'endroit idéal pour vos opérations bancaires.)

2. Obtenez vos documents de canards d'affilée

Que vous décidiez d'ouvrir un nouveau compte en personne ou en ligne, vous aurez besoin de documents. Rassemblez les éléments nécessaires tels que votre permis de conduire ou votre pièce d'identité délivrée par l'État, votre numéro de sécurité sociale, la carte de débit ou de crédit de votre banque actuelle, ainsi que vos adresses personnelles actuelles et précédentes.

(Trop facile ? Pour un crédit supplémentaire, dressez une liste de toutes vos transactions de chèques, y compris le paiement automatique des factures, les débits réguliers, les virements réguliers vers un compte d'épargne-placement, un chèque que vous avez écrit et qui n'a pas encore été encaissé.. . cette liste vous sera utile plus tard.)

3. Ouvrez un compte dans votre nouvelle banque ou coopérative de crédit

De nombreuses banques locales et coopératives de crédit vous permettent de demander un nouveau compte en ligne ou offrent un service facile en succursale. Si vous passez d'une banque à chaîne nationale à une institution financière communautaire locale, profitez dès le départ du service à la clientèle supérieur de la banque locale ou de la caisse populaire en leur faisant savoir que vous quittez votre banque actuelle et en leur demandant quelles ressources ils peut offrir son aide. En plus d'aider au processus de changement de banque lui-même, ils peuvent offrir un conseiller financier, une protection de l'identité ou d'autres services.

En règle générale, vous pourrez ouvrir un nouveau compte immédiatement.

4. Déplacez (la plupart de) votre argent

Votre nouvelle institution financière vous indiquera comment changer de compte et comment elle peut accepter votre argent - par chèque, carte de crédit, carte de débit ou virement direct en ligne. Migrez votre argent de votre ancien compte vers votre nouveau, mais assurez-vous de laisser de l'argent sur votre ancien compte si vous avez configuré les paiements automatiques. Vous voulez être sûr que vos factures seront couvertes pendant quelques mois s'il y a un décalage dans la configuration du paiement automatique des factures avec votre nouveau compte. Certainement pas souhaitez être frappé par des frais de découvert lorsque vous quittez votre compte actuel.

5. Mettez à jour vos informations de dépôt direct

De nombreux employeurs déposent directement les chèques de paie de leurs employés sur un compte courant ou un compte d'épargne. Si vous avez un revenu de dépôt direct, informez votre employeur de votre nouveau compte bancaire est la prochaine chose que vous faites.

Obtenez toutes les informations de dépôt direct dont vous avez besoin auprès de votre nouvelle banque (la plupart les auront en ligne) et fournissez ces informations au service de la paie de votre employeur. Assurez-vous de demander combien de temps il faudra pour que les changements prennent effet et quand vous pouvez vous attendre à ce que vos chèques de paie commencent à apparaître dans votre nouveau compte.

6. Configurer le paiement automatique et d'autres services bancaires en ligne

Si vous avez des transactions automatiques, vous voudrez les transférer vers votre nouveau compte. Pensez à toutes les factures mensuelles ou annuelles que vous payez automatiquement via l'institution financière principale que vous quittez. Encore une fois, demandez à votre nouvelle banque ou coopérative de crédit si elle dispose de formulaires ou d'outils pour vous aider dans ce processus.

Les paiements automatisés sont un excellent moyen de vous assurer de ne jamais manquer une facture. La plupart des banques et des coopératives de crédit proposent ce service, ainsi que des fonctionnalités désormais standard telles que la facturation sans papier, les services bancaires en ligne et les relevés mensuels numériques.

Les étapes pour cela varient, alors suivez les directives sur le site Web de votre banque, et si vous n'êtes pas sûr de quelque chose, appelez le service client pour obtenir de l'aide. Vous aurez besoin d'informations de base telles que le nom de l'entreprise, l'adresse postale, le numéro de téléphone et votre numéro de compte auprès de cette entreprise afin de configurer les paiements. N'oubliez pas d'annuler les paiements en ligne et automatiques via votre ancien compte, car vous le fermerez bientôt définitivement !

7. Fermez votre ancien compte

Une fois que vous êtes sûr que tous les paiements et dépôts automatiques ont été transférés avec succès de votre ancien compte vers votre nouveau et que tous les chèques que vous avez écrits sur l'ancien compte ont été compensés, vous pouvez continuer et fermer ce compte. Nous vous recommandons de vous accorder quelques mois entre l'ouverture de votre nouveau compte et la fermeture de votre ancien compte bancaire, afin de ne manquer aucun paiement ou de ne pas subir de frais indésirables lorsque vous quittez votre ancienne banque.

La dernière, dernière étape consiste à fermer définitivement votre compte. Retirez tout solde de compte restant, prenez votre argent et marchez.

Peut-être que vous ne ressentez rien en ce moment, mais il y a de fortes chances que vous ressentiez un étrange sentiment de soulagement. En plus, vous aurez de l'argent en poche ! Apportez cela à votre nouvelle institution ou offrez-vous une glace pour être intelligent et investir dans une meilleure expérience bancaire.