Alternatives à la menthe :plus d'outils pour gérer votre argent

Mint.com a révolutionné la façon dont nous budgétisons. Désormais, ses rivaux proposent des alternatives incontournables à Mint qui gèrent tout, des factures mensuelles aux portefeuilles d'un million de dollars.

La technologie change la façon dont nous gérons l'argent.

Quand j'ai eu mon premier compte bancaire quand j'étais enfant, j'avais un petit livret avec mon historique de solde tamponné dessus. Il n'y avait pas de cartes de débit. Et certainement pas d'applications iPhone. C'était il y a moins de 20 ans.

Il y a dix ans, les services bancaires en ligne ont commencé à émerger, mais peu de gens lui faisaient confiance.

Il y a cinq ans, j'ai écrit sur de nouveaux logiciels de gestion des finances personnelles comme Mint.com qui remplacerait la budgétisation manuelle par un instantané de tous de vos comptes en un seul endroit. Mais l'adoption a été lente. Ce commentaire était typique :

Aujourd'hui, Mint compte plus de sept millions utilisateurs. Intuit a acheté Mint en 2010 pour 170 millions de dollars. Depuis, il investit dans la technologie et élargit la base d'utilisateurs de Mint.

Les temps changent. Les logiciels de finances personnelles se banalisent. Aujourd'hui, il existe de nombreuses alternatives efficaces à la menthe. La plupart d'entre eux, comme Mint, sont gratuits.

Voyons comment ils se comparent tous.

Connexe :Meilleurs outils de budgétisation

Capital personnel

Capital personnel est un autre gestionnaire de finances personnelles qui s'est fait un nom au cours des dernières années.

En fait, après avoir essayé Personal Capital, je suis devenu accro à leur fonctionnalité d'investissement, car elle fait le meilleur travail en calculant automatiquement la répartition totale de mes actifs sur tous mes comptes d'investissement. La capture d'écran ci-dessus ne montre qu'une des façons dont vous pouvez afficher l'ensemble de votre portefeuille avec Personal Capital. Les barres colorées représentent différentes classes d'actifs :actions étrangères et nationales, obligations, liquidités et alternatives.

Personal Capital agrège également les comptes chèques et les cartes de crédit, mais il est clair que leur priorité de développement est l'investissement, ce qui n'est pas une mauvaise chose. Contrairement à la plupart des programmes de gestion des finances personnelles qui gagnent de l'argent en faisant de la publicité ou en recommandant des produits, le modèle commercial de Personal Capital est basé sur la vente de services de conseil en investissement à un petit pourcentage d'utilisateurs.

Avantages du capital personnel :

• Meilleurs outils d'investissement.
• Excellent tableau de bord offrant une vue d'ensemble des dépenses et des investissements.
• Fournit également un suivi intégré des dépenses.

Inconvénients du capital personnel :

• Moins de fonctionnalités de suivi des dépenses que les concurrents
• Aucune fonctionnalité de budget.

En savoir plus sur Personal Capital ou lire notre avis complet.

Vous avez besoin d'un budget (YNAB)

Vous avez besoin d'un budget (YNAB) est devenu une option populaire parmi la foule des finances personnelles DIY. C'est plus cher - 60 $ pour Windows ou Mac - mais offre un essai gratuit complet de 34 jours.

Vous avez besoin d'un budget fonctionne sur quatre règles financières simples :

1. Donnez un emploi à chaque dollar.
2. Économisez pour un jour de pluie.
3. Rouler avec les coups.
4. Vivre avec les revenus du mois dernier.

Ainsi, contrairement à d'autres outils qui regroupent simplement vos transactions et suivent vos dépenses, YNAB vous aide activement à vous améliorer en matière de budgétisation. YNAB propose des cours en ligne gratuits pour vous aider à démarrer ce voyage budgétaire.

YNAB se synchronise entre votre ordinateur et votre appareil mobile et vous permet de saisir des transactions sur votre appareil mobile en temps réel.

Avantages YNAB :

• Vous donnerez un emploi à chaque dollar, donc tout votre argent sera comptabilisé.
• Essai gratuit de 34 jours pour voir si c'est la meilleure application pour vous.
• De nombreux outils pédagogiques.
• Vous pouvez facilement atteindre (et atteindre) vos objectifs d'épargne.

Inconvénients de YNAB :

• Après la période d'essai de 34 jours, vous devrez payer un supplément pour utiliser le service.

En savoir plus sur YNAB ou lire notre avis complet.

Pocket Smith

En tant que personne visuelle, les feuilles de calcul et les registres n'ont jamais bien fonctionné pour moi. C'est pourquoi j'étais ravi d'essayer PocketSmith , qui redynamise la gestion de l'argent en utilisant une approche calendaire. Je peux regarder mon mois à venir et planifier exactement où je vais dépenser de l'argent, en déplaçant des éléments pour tenir compte de grosses dépenses comme les dates d'échéance des hypothèques.

Mais ce n'est pas la seule fonctionnalité pratique de PocketSmith. L'application se connecte à votre compte bancaire, suit toutes les transactions et les catégorise. Vous pouvez créer des règles qui dirigeront les transactions entrantes vers les catégories appropriées, voire les renommer de manière à les rendre plus faciles à gérer. Si vous recherchez une transaction spécifique, vous pouvez facilement la trouver à l'aide de la fonction de recherche.

En plus de prendre le contrôle de vos dettes, vous pouvez également utiliser PocketSmith pour suivre et gérer vos revenus, qu'il s'agisse de votre salaire, des retours sur investissement ou d'un cadeau en espèces de votre parent préféré. L'une des fonctionnalités les plus intéressantes est le calculateur de valeur nette, qui examine tous vos comptes et actifs connectés pour vous donner un chiffre que vous pouvez vous efforcer d'améliorer.

Avantages de PocketSmith :

• Suivez les dépenses par catégories.
• Surveillez vos revenus, y compris votre valeur nette.
• S'intègre à de nombreuses applications populaires.

Inconvénients de PocketSmith :

• Il a une courbe d'apprentissage abrupte.
• La version gratuite inclut uniquement les rapports manuels.

En savoir plus sur PocketSmith ou lire notre avis complet.

CompterÀ Propos

Le suivi de vos revenus et de vos dépenses est assez standard sur la plupart des applications financières. Ce qui définit CountAbout à part, cependant, est son reportage. Vous obtiendrez une variété d'options visuelles pour suivre vos habitudes de dépenses, y compris des graphiques et des tableaux. Vous pouvez créer des balises pour certains types de transactions qui rendront vos rapports encore plus utiles. Vous pouvez même suivre votre indépendance financière et vos objectifs de retraite anticipée grâce à leur widget FIRE.

Pour renforcer la puissance de reporting de CountAbout, vous pouvez même diviser les transactions pour suivre certains types de dépenses chez un détaillant donné. Si vous faites vos courses dans un supermarché comme Walmart, par exemple, vous pouvez séparer les produits d'épicerie des autres achats, puis générer des rapports spécifiques sur le montant que vous dépensez en produits d'épicerie sur une base périodique.

Avec CountAbout, vous pouvez également jeter des reçus papier et garder votre vie aussi simple que possible. Vous pourrez numériser des copies de vos reçus et les joindre à vos dépenses. Si vous avez besoin ultérieurement de retrouver un reçu spécifique, vous pouvez simplement rechercher vos transactions et l'imprimer ou l'emporter sur votre appareil mobile pour l'afficher.

Avantages de CountAbout :

• Importer des transactions depuis Mint, Quicken et d'autres applications.
• Rapports complets et visuellement attrayants.
• Accès mobile.

Compter les inconvénients :

• Pas de version gratuite.
• Pas de soutien pour les investissements.

En savoir plus sur CountAbout ou lire notre avis complet.

Unifimoney

Investir peut être une tâche facile à tergiverser, surtout si vous devez vous inscrire sur une plateforme distincte pour le faire . Unifimoney facilite l'investissement en l'intégrant à vos opérations bancaires habituelles. En plus de mettre en place des transferts automatiques vers votre portefeuille chaque mois, Unifimoney peut également déplacer vos intérêts de dépôt et vos remises en argent.

Mais les fonctionnalités de compte courant d'Unifimoney sont assez robustes en elles-mêmes. Vous obtiendrez des fonctionnalités de compte courant standard telles que le paiement de factures, le dépôt de chèques à distance et même un chéquier au cas où vous auriez besoin d'écrire un chèque papier. Les fonds de votre compte courant rapporteront 0,2 % d'APY, ce qui est plutôt bon pour les chèques.

Il existe également une carte de crédit Unifimoney – Unifi Premier – qui sera déployée auprès des clients au troisième trimestre 2021. Vous pourrez gagner 2 % de remise en argent investie dans de l'or, du Bitcoin ou même une contribution à votre fonds Robo.

Notez que le compte courant d'Unifimoney est gratuit tant que vous respectez les exigences de solde minimum, qui sont de 20 000 $ sur votre compte ou de 2 000 $ en dépôts directs chaque mois.

Avantages d'Unifimoney :

• L'investissement automatique facilite la constitution de votre portefeuille.
• La vérification rapporte 0,20 % d'APY sur vos dépôts.
• Carte de crédit avec remise en argent de 2 %.
• Investissement en crypto-monnaie pris en charge.

Inconvénients d'Unifimoney :

• Frais sauf si le solde ou le dépôt mensuel minimum est atteint.
• Aucune avance de fonds disponible.

En savoir plus sur Unifimoney ou lisez notre avis.

Tout gestionnaire de finances personnelles que vous utilisez est un "bon"

La meilleure application de gestion des finances personnelles est celle que vous utiliserez régulièrement, qu'il s'agisse de Mint, d'une alternative à Mint ou même d'une simple feuille de calcul.

Cela dit, il vaut la peine d'en essayer quelques-uns et de jouer. Et vous n'êtes certainement pas limité aux applications Web. Par exemple, iBank est une application puissante (bien que plus chère) pour les appareils Mac et iOS. Savvy Spreadsheets offre une expérience basée sur Excel qui fait plus que ce que vous pourriez faire avec votre propre feuille de calcul, mais omet de synchroniser les comptes.

Je vais être honnête :je n'ai pas le temps pour le moment de saisir manuellement toutes mes dépenses, donc la synchronisation de compte est intéressante. Mais m'entraîner à utiliser ces applications au cours des dernières semaines, c'était comme essayer d'apprendre un nouveau tour à un vieux chien ; je n'arrêtais pas de vérifier mes relevés de compte bancaire en ligne et de les ajouter à un autre site semblait être une corvée.

J'aime Personal Capital pour les perspectives d'investissement qu'il fournit. Je n'ai trouvé nulle part ailleurs que je puisse obtenir une analyse aussi utile de l'ensemble de mon portefeuille.

Résumé

Mint détient toujours son titre de gestionnaire de finances personnelles en ligne le plus utilisé, mais la concurrence est féroce de nos jours.

Que vous choisissiez Mint ou une autre alternative, la gestion de vos finances est devenue beaucoup plus facile grâce à la technologie.

En savoir plus :

• Les meilleures applications de finances personnelles
• 8 applications qui vous aideront à augmenter votre valeur nette