Cartes bancaires prépayées :y a-t-il déjà une bonne raison d'en utiliser une ?

Les cartes prépayées sont utiles si vous ne pouvez pas obtenir de compte courant, mais ne devraient pas être une solution à long terme.

Vous avez peut-être remarqué des publicités pour des cartes bancaires prépayées qui fonctionnent un peu comme une carte de débit, un peu comme une carte-cadeau et un peu comme une carte de crédit.

Les banques affirment que ces cartes sont idéales pour les 17 millions d'Américains qui n'ont pas de comptes courants traditionnels, car elles vous permettent de déposer de l'argent, de faire des achats partout où Visa et/ou Mastercard sont acceptées, de payer des factures, d'accéder à votre argent depuis un guichet automatique, de suivre vos dépenses en ligne, et plus encore. Vous pouvez même configurer le dépôt direct via la carte afin d'accéder instantanément à votre salaire ou à vos prestations gouvernementales (comme le chômage).

Les annonces fonctionnent. L'année dernière, les gens ont dépensé plus de 200 milliards de dollars en utilisant des cartes prépayées. Cela représente 5 % de tous les achats au détail aux États-Unis.

Qu'y a-t-il de si mauvais avec les cartes bancaires prépayées ?

Ce que les publicités ne mentionnent pas (ou ne mentionnent qu'en petits caractères), c'est que ces cartes comportent des frais élevés. Bien que les frais varient d'une carte à l'autre, quelques dollars vous seront généralement facturés pour activer la carte, retirer de l'argent à un guichet automatique, ajouter de l'argent à la carte, etc.

"Je ne suis pas fan de ces cartes", déclare Beverly Harzog, auteur de The Debt Escape Plan:How to Free Yourself From Credit Card Balances, Boost Your Credit Score, and Live Sans dette. "Vous payez de l'argent pour utiliser votre propre argent."

Et bien que les cartes portent le logo Visa ou Mastercard et soient acceptées partout où ces cartes sont acceptées, ce ne sont pas des cartes de crédit au sens traditionnel.

D'un côté, c'est bien :vous ne pouvez pas vous endetter avec ces cartes. D'un autre côté, l'utilisation de ces cartes n'améliorera pas votre crédit car il n'est suivi par aucun bureau de crédit.

Connexe :Alternatives aux cartes de crédit

Ne croyez pas le battage médiatique

Les banques commercialisent également des cartes prépayées aux parents qui essaient d'apprendre à leurs enfants à gérer leur budget. Beverly ne l'achète pas. "Vous pouvez l'utiliser avec un enfant qui a une allocation, mais il est préférable d'ouvrir un compte avec votre enfant et de lui apprendre à utiliser une carte de débit", dit-elle.

Et qu'en est-il des affirmations des banques selon lesquelles les cartes prépayées sont plus sûres pour voyager ? Ne croyez pas le battage médiatique. Certes, ils sont plus sûrs que de voyager avec de l'argent liquide. Mais les cartes prépayées n'offrent pas de meilleures protections contre le vol et la perte que les cartes de crédit ou les cartes de débit. Donc, si vous avez l'un ou l'autre, il n'y a aucune raison d'investir dans une carte prépayée.

Y a-t-il un moment pour utiliser une carte bancaire prépayée ?

Selon Beverly, en général, les inconvénients de ces cartes l'emportent sur les avantages.

Elle ne pouvait penser qu'à une seule catégorie de personnes susceptibles de bénéficier des cartes prépayées :celles qui sont dans le système Chex.

"Si vous refusez beaucoup de chèques, votre banque vous inscrira dans le système Chex", dit-elle. "Si vous y êtes, vous ne pouvez pas obtenir de compte courant tant que vous n'avez pas amélioré votre crédit. Une carte prépayée peut être une solution temporaire.”

Si vous êtes dans le système Chex, ne soyez pas trop à l'aise avec les cartes prépayées. Un compte courant traditionnel sera moins cher à long terme. "Vous pouvez éventuellement sortir du système Chex si vous payez vos factures à temps", déclare Beverly.

Quelle est la meilleure carte prépayée ?

Si vous décidez d'utiliser une carte prépayée, lisez les petits caractères. Il y a toujours des frais avec les cartes prépayées, mais ils varient considérablement. Certaines cartes dispensent des frais si vous portez un certain solde. D'autres vous offrent quelques transactions gratuites chaque mois.

"La carte American Express Bluebird n'est pas si mal", déclare Beverly.

La carte n'a pas de frais d'activation ou de rechargement. Vous payez des frais uniques de 5 $ lorsque vous achetez le kit de démarrage chez WalMart. Après cela, vous ne serez facturé que 2,50 $ chaque fois que vous utiliserez un guichet automatique sans vignette MoneyPass.

Connexe :Comment choisir une carte de crédit (intelligemment)

Résumé

Les cartes prépayées sont fortement commercialisées et il y a une raison à cela :elles entraînent des frais élevés que les banques adorent percevoir. Ne payez pas pour utiliser votre propre argent. Si vous devez utiliser une carte prépayée, soyez prudent et passez à d'autres options dès que possible.

Avez-vous déjà utilisé une carte prépayée ? As-tu aimé?

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