10 meilleurs comptes chèques sans frais de découvert

Lorsque vous êtes à court de fonds et que vous avez un découvert sur votre compte bancaire, cela peut vraiment ressembler à un coup de pied dans les dents, car vous êtes déjà à court d'argent et devez ensuite payer une amende supplémentaire.

Bien sûr, du point de vue de la banque, il est logique d'avoir une sorte de mesure en place. S'ils ne le faisaient pas, qu'est-ce qui empêcherait les gens d'acheter par impulsion ? Ou se déchaîner tous les jours en utilisant sa carte de débit comme s'il s'agissait d'une carte de crédit ?

Mais ce n'est pas toujours un achat impulsif lorsque plus de la moitié des Américains vivent d'un chèque de paie à l'autre. Et 57 % des Américains ne peuvent pas faire un chèque de 500 $ pour couvrir une dépense surprise.

Peut-être qu'un jour le niveau de vie sera suffisamment bon pour que les gens n'aient pas à relire les petits caractères au moment de choisir une banque. Mais, jusqu'à ce que ce jour vienne, parlons des options.

Si vous craignez un découvert, nous avons découvert les meilleures banques avec des frais de découvert de 0 $.

Top 10 des comptes-chèques sans frais de découvert

Carillon

Chime a une nouvelle fonctionnalité de découvert sans frais appelée SpotMe. Ils repèrent les membres jusqu'à 100 $ sur les achats par carte de débit lorsque leur solde est faible, sans frais de découvert.

Chime est une option bancaire uniquement mobile qui vous permet de recevoir votre chèque de paie jusqu'à deux jours plus tôt avec le dépôt direct. De plus, vous recevez des notifications de solde quotidiennes et des alertes de transaction instantanées chaque fois que vous utilisez votre carte de débit Visa Chime.

Pour éviter de payer des frais de guichet automatique, vous devrez trouver un guichet automatique spécifié via votre application mobile chaque fois que vous aurez besoin d'argent liquide. Vous avez le choix entre plus de 60 000 distributeurs automatiques de billets gratuits.

Ce compte courant n'a pas d'exigences de solde minimum, pas de frais de maintenance mensuels, pas de dépôt requis et pas de frais de transaction à l'étranger.

Aspiration

Avec le compte Aspiration Spend &Save, vous pouvez gagner jusqu'à 1% d'APY, et vous bénéficiez de retraits illimités sans frais dans plus de 55 000 guichets automatiques. Le dépôt d'ouverture minimum est de 10 $. Les dépôts sont assurés par la FDIC jusqu'à 2 millions de dollars et vous pouvez être payé jusqu'à deux jours plus tôt.

La carte de débit Aspiration est fabriquée à partir de plastique recyclé. Les gisements sont 100% sans énergie fossile. Et ils vous donnent même la possibilité de planter un arbre à chaque lecture de carte.

Votre carte de débit Aspiration ne permettra pas le traitement des transactions sans fonds suffisants. Cependant, il n'y a pas de frais pour tout découvert accidentel.

Actuel

Current est l'une des solutions bancaires mobiles à la croissance la plus rapide aux États-Unis, avec plus d'un million de membres. Cependant, Current est une société de technologie financière, pas une banque. Plus important encore, Current n'utilise pas ChexSystems et n'extrait pas votre dossier de crédit.

Certaines caractéristiques du compte bancaire mobile actuel incluent une protection contre les découverts sans frais jusqu'à 100 $, 40 000 guichets automatiques Allpoint sans frais et aucun solde minimum ni frais cachés.

Vous pouvez également être payé jusqu'à deux jours plus tôt avec le dépôt direct et gagner jusqu'à 15 points, et obtenir une remise en argent.

Mettre à jour

Le compte de chèques Upgrade Rewards n'a pas de frais mensuels, pas de frais de guichet automatique et pas de frais de transfert. De plus, vous obtiendrez jusqu'à 2 % de remise en argent sur les achats quotidiens par carte de débit. Si vous utilisez un guichet automatique hors réseau, la mise à niveau vous offrira une remise sur jusqu'à cinq frais de guichet automatique par mois si vous remplissez certaines conditions.

Upgrade a un partenariat bancaire avec Cross River Bank, membre FDIC. Vos fonds sont assurés par la FDIC jusqu'à 250 000 $. Vous pouvez également obtenir jusqu'à 20 % de réduction sur les prêts et cartes de crédit Upgrade.

Banque Axos

Axos Bank est une banque en ligne qui n'offre aucun frais de maintenance mensuel, le remboursement intégral des frais encourus lors de l'utilisation de n'importe quel guichet automatique aux États-Unis et des récompenses de remise en argent assez compétitives.

Axos n'a aucun frais de découvert pour les personnes qui dépensent plus que ce qu'il y a sur leur compte courant.

Si vous recherchez un compte courant sans frais, Axos Bank est un choix judicieux.

Foire aux questions

Que sont les frais de découvert ?

La plupart des banques vous facturent des frais de découvert lorsque vous retirez ou dépensez plus d'argent de votre compte courant que vous n'en avez. Les frais de découvert varient selon la banque, mais avoir un solde négatif vous coûtera généralement environ 35 $ par transaction.

Les banques et les coopératives de crédit gagnent chaque année des milliards de dollars en frais de découvert et de fonds insuffisants. Heureusement, le paiement des frais de découvert est désormais facultatif. Vous pouvez choisir de les éviter complètement en choisissant le bon compte courant.

Les frais de découvert sont-ils facturés immédiatement ?

Si vous avez un compte courant auprès d'une banque qui facture des frais de découvert, vous disposez généralement de 5 à 7 jours pour régler votre solde négatif avant d'être facturé. Cependant, après cela, certaines banques vous factureront des frais de découvert chaque jour où votre compte est négatif.

Certaines banques vous permettent de connecter votre compte courant à votre compte d'épargne ou compte du marché monétaire. Si vous dépassez votre chèque, ils puiseront dans votre compte d'épargne pour couvrir le découvert.

Puis-je bénéficier d'une exonération des frais de découvert ?

Certaines banques renonceront à un frais de découvert par an par courtoisie. Si le découvert est quelque chose que vous faites rarement, contactez le service client de votre banque pour lui demander s'il y renonce. Si c'est quelque chose que vous faites fréquemment, il est probablement temps d'ouvrir un compte courant sans frais de découvert ou de mettre en place une protection contre les découverts dès que possible.

Comment puis-je éviter les frais de découvert ?

La meilleure façon d'éviter les frais de découvert est d'obtenir un compte courant qui n'a pas de frais de découvert comme ceux que nous avons énumérés ci-dessus. Nous vous proposons également ci-dessous quelques conseils pour éviter de surcharger votre compte.

Quelles sont les banques qui n'ont pas de frais de découvert ?

Il existe de nombreux comptes chèques qui ne facturent pas de frais de découvert. Heureusement, la liste semble susceptible de s'allonger encore plus dans les années à venir. Pourquoi? Une récente enquête FICO a révélé que les Millennials sont deux à trois fois plus susceptibles de fermer tous les comptes et de changer complètement de banque.

Leur raison ?

Cela ne devrait vraiment pas vous surprendre :des frais élevés.

La génération Y occupera la moitié de la main-d'œuvre américaine dans les années à venir, alors attendez-vous à ce que de plus en plus de banques soient ajoutées à cette liste dans les années à venir. Mais, jusque-là, les banques énumérées ci-dessus offrent des services de découvert conviviaux pour les consommateurs.

Conseils pour éviter le découvert de votre compte

Bien que les banques mentionnées ci-dessus offrent les meilleures solutions, vous pouvez faire certaines choses pour réduire la probabilité de découvert sur votre compte si vous choisissez toujours de faire affaire avec une institution financière qui facture des frais de découvert.

Tout d'abord, il y a trois choses qui pompent le salaire de la plupart des gens toutes les deux semaines.

• L'endettement étudiant
• Logement
• Paiements de voiture

Est-ce la situation dans laquelle vous vous trouvez ?

Les experts disent que vous ne devriez jamais dépenser plus de 28 % de votre revenu pour le logement, ni plus de 10 % à 20 % pour le transport.

Bref, ne vivez pas au-dessus de vos moyens. Faites le calcul avant de vous engager. Si les paiements mensuels signifient que vous ne pourrez pas vous permettre une course de restauration rapide de temps en temps, alors vous ne pouvez pas vous le permettre.

Oui, il y a des choses que vous pouvez faire pour réduire votre dette étudiante avant de vous inscrire, mais il est peu probable que vous soyez en mesure de profiter de ces choses maintenant. Donc, en plus de consolider vos prêts et de vous lancer dans un plan de remboursement basé sur le revenu, concentrons-nous sur certaines choses pratiques que vous pouvez faire pour garder le contrôle de votre compte bancaire.

1. Surveillez régulièrement les soldes de vos comptes

Vérifiez régulièrement vos comptes pour vous assurer que vos soldes ne sont pas trop bas. Si votre banque dispose d'une application mobile, vous pouvez consulter votre solde à tout moment.

2. Configurer des alertes pour les soldes faibles

Si votre banque ou votre coopérative de crédit propose de vous envoyer un e-mail ou une alerte SMS lorsque votre solde est bas, profitez-en.

3. Utilisez de l'argent liquide pour tous vos achats

Ce n'est certainement pas pratique d'aller à la banque et de retirer de l'argent chaque fois que vous avez besoin de dépenser de l'argent.

Pour vous déplacer en faisant cela, retirez autant d'argent que vous le pouvez et laissez juste assez pour payer votre hypothèque, le paiement de votre voiture et toutes vos factures mensuelles. Laissez votre carte de débit et votre carte de crédit à la maison et emportez juste assez d'argent avec vous lorsque vous sortez.

De cette façon, votre budget est bien réel. Si vous dépassez, vous ne pouvez pas payer ce que vous essayez d'acheter. Ce n'est pas stressant; c'est pratique. Utilisez votre téléphone comme calculatrice, connaissez la taxe de vente de votre état et tout ira bien.

4. Utilisez une carte de débit prépayée

C'est fondamentalement la même chose que d'utiliser de l'argent liquide, mais vous bénéficiez de la sécurité supplémentaire fournie avec une carte de débit. Si vous utilisez une carte de débit prépayée, suivez le montant que vous avez sur la carte en utilisant un registre des transactions.

Vous ne savez pas ce que c'est ? Continuez à lire.

5. Enregistrer tous les achats ou paiements dans un registre des transactions

Cela semble simple (et un peu démodé), mais c'est en fait une méthode puissante pour garder le contrôle de vos finances.

Si vous préférez ne pas utiliser l'application mobile de votre banque, vous pouvez noter chaque transaction dans votre registre. Si vous savez toujours combien d'argent vous avez (au centime près), vous serez beaucoup moins susceptible de le gaspiller pour de petits achats.

Vous pouvez également utiliser une application mobile pour la budgétisation afin de le faire automatiquement. Mais si vous débutez, il peut être utile de commencer à suivre manuellement vos dépenses quotidiennes avant que votre téléphone ne le fasse pour vous.