Varo contre Chime :lequel est le meilleur ?

Les banques exclusivement en ligne sont l'avenir de la banque. Une fois que vous avez ouvert un compte, vous pouvez faire tout ce que vous feriez dans une banque physique. Sauf que vous n'avez pas à vous déplacer jusqu'à une succursale ou à payer des frais mensuels élevés.

Mais une fois que vous avez décidé de passer aux services bancaires uniquement en ligne, comment savez-vous quel est le bon choix pour vous ? Cela dépend vraiment de vos préférences personnelles et du type de services bancaires que vous recherchez. Cet article comparera deux choix populaires :Varo et Chime.

Varo vs Chime :fonctionnalités et avantages

Présentation du carillon

Les services bancaires numériques de Chime comprennent un compte courant et un compte d'épargne. Il est facile d'ouvrir un compte bancaire et de commencer, et vous ne serez pas coincé avec les frais mensuels facturés par la plupart des banques. Et Chime travaille avec The Bancorp Bank et Stride Bank, N.A., membres FDIC, donc les comptes sont assurés par la FDIC jusqu'à 250 000 $ et votre argent est en sécurité.

Caractéristiques principales

• Compte courant : Il n'y a pas d'exigences de solde minimum pour ouvrir un compte de dépenses Chime. Une fois votre compte créé, vous recevrez une carte de débit Visa gratuite. Ce compte courant n'est pas fourni avec des chèques papier, mais vous pouvez utiliser l'application pour envoyer de l'argent à des personnes et payer vos factures.

• Compte d'épargne : Ce compte gratuit est accompagné d'un APY généreux de 1,50 % ^[1] , qui est un tarif très compétitif.

• Option d'épargne automatique : Chaque fois que vous effectuez un achat avec votre carte Chime Visa, votre achat sera automatiquement arrondi au dollar le plus proche. Cet argent sera alors automatiquement déposé sur votre compte d'épargne. Cela pourrait être un bon moyen de commencer lentement à économiser de l'argent.
• Carte de constructeur de crédit : La carte de crédit Visa sécurisée Chime Credit Builder offre une toute nouvelle façon de se constituer un crédit. Il n'y a pas de dépôt de garantie minimum, pas de frais annuels et pas de frais d'intérêt. Il n'y a pas non plus de vérification de crédit pour ouvrir un compte de constructeur de crédit. Utilisez votre carte pour vos achats quotidiens et Chime signalera votre historique de paiement ponctuel aux trois agences d'évaluation du crédit pour vous aider à accumuler du crédit au fil du temps.

• Assistance mobile : L'application mobile Chime est disponible pour les appareils Android et iOS. Vous pouvez utiliser l'application pour gérer vos comptes d'épargne et de chèques, déposer des chèques et virer des fonds.

• Service client : L'assistance client est disponible par téléphone, par e-mail ou via l'application Chime.

• Accès au guichet automatique : Chime donne accès à plus de 60 000 guichets automatiques gratuits via son réseau de guichets automatiques. Si vous utilisez un guichet automatique hors réseau, des frais de 2,50 $ vous seront facturés, plus les frais de fournisseur tiers.

Avantages

Voici quelques-uns des avantages de l'ouverture d'un compte Chime :

• Pas de frais de maintenance mensuels
• Pas de frais de découvert
• Pas de frais de virement bancaire ACH
• Pas de frais de transaction à l'étranger
• Pas de frais de GAB sur le réseau
• Option de paiement anticipé :soyez payé jusqu'à deux jours plus tôt grâce aux dépôts directs.
• Déposer de l'argent via le point vert

Inconvénients

Voici quelques-uns des inconvénients des opérations bancaires via Chime :

• Aucun intérêt gagné sur les chèques
• Pas de services bancaires aux petites entreprises
• Aucun outil de budgétisation
• Aucun compte joint

Lire la critique complète :Chime :services bancaires mobiles sans frais

Présentation de Varo

Varo Bank est une banque en ligne fondée en 2015. Vous pouvez ouvrir un compte bancaire gratuit via Varo et profiter de son réseau de guichets automatiques gratuits. Et Varo propose un taux échelonné pour son compte d'épargne à haut rendement. Il est devenu l'une des options les plus populaires pour les services bancaires en ligne uniquement.

Caractéristiques principales

• Compte courant : Le compte courant de Varo ne comporte pas de frais de maintenance mensuels, de frais de découvert ou de frais de solde minimum. Si vous configurez le service de découvert sans frais, vous pouvez mettre à découvert votre compte jusqu'à 50 $ sans frais ni intérêt si vous le remboursez dans les 30 jours.

• Compte d'épargne : Le compte d'épargne Varo est gratuit et il est accompagné d'un généreux APY de 0,40 %. Cependant, vous pouvez gagner jusqu'à 2,80 % d'APY si vous remplissez certaines conditions.

• Services bancaires mobiles : Varo Bank propose une application bancaire mobile gratuite dotée d'une fonction de dépôt de chèque mobile. Vous pouvez également l'utiliser pour surveiller vos comptes. Il existe également un onglet "offres" qui vous aidera à trouver des offres auprès des partenaires de Varo.

• Service client : Varo propose un service client par téléphone ou par e-mail.

• Frais de compte : Les seuls frais facturés par Varo sont des frais de 2,50 $ pour l'utilisation d'un guichet automatique hors réseau. Vous devrez également payer des frais de 5,95 $ pour les dépôts ou les retraits au comptoir.

Avantages

Voici quelques-uns des avantages de l'ouverture d'un compte Varo :

• Pas de frais de maintenance mensuels
• Pas de frais de découvert
• Pas de frais de virement bancaire ACH
• Pas de frais de transaction à l'étranger
• Pas de frais de GAB sur le réseau
• APY généreux sur les économies
• Dépôt direct anticipé

Inconvénients

Voici quelques-uns des inconvénients des opérations bancaires avec Varo :

• Limites sur les dépôts en espèces
• Pas d'options bancaires pour les petites entreprises
• Des frais de GAB hors réseau s'appliquent

Varo contre Chime :quelle est la meilleure option ?

Varo et Chime offrent des fonctionnalités et des avantages assez similaires à bien des égards, vous ne pouvez donc pas vraiment vous tromper de toute façon. Par exemple, les deux options offrent des comptes chèques et d'épargne gratuits. Et ni l'un ni l'autre ne facture de frais de maintenance mensuels, de frais de découvert ou de frais de solde minimum.

Et les deux comptes sont assortis d'une forme de protection contre les découverts. Avec Chime, vous pouvez mettre à découvert votre compte jusqu'à 100 $ et retirer les fonds de votre prochain chèque de paie. Cependant, vous devez avoir des dépôts directs mensuels d'au moins 500 $ pour être admissible.

Varo Bank offre également une protection contre les découverts à ses clients. Vous pouvez mettre à découvert votre compte jusqu'à 50 $, mais vous devez mettre en place des dépôts directs mensuels d'au moins 1 000 $ pour être admissible. Alors Chime offre des conditions plus généreuses dans cette situation.

Chime et Varo proposent tous deux des comptes d'épargne compétitifs avec des fonctionnalités d'épargne automatique. Avec Chime, vous recevrez un APY de 1,50 % ^[1] . Cependant, Varo offre un taux d'intérêt progressif qui commence à 0,40 % APY. Et vous pourriez gagner jusqu'à 2,80 % d'APY en remplissant les conditions suivantes :

• Gérer un solde pouvant atteindre 10 000 USD
• Effectuez au moins cinq achats par carte de débit par mois
• Dépôts directs mensuels d'au moins 1 000 USD

Et les deux sociétés fournissent une application mobile que vous utiliserez pour gérer votre compte bancaire, transférer des fonds et déposer des chèques. Cependant, Chime fournit un service client via son application, tandis que Varo n'offre pas cette option.

Conclusion

Les banques en ligne offrent plusieurs avantages que vous n'obtiendrez pas dans les banques traditionnelles. Vous n'aurez pas à payer de frais cachés coûteux, et si vous vous inscrivez à un compte d'épargne à haut rendement, vous pourriez gagner beaucoup plus en paiements d'intérêts.

Cependant, il est important de penser à votre style de vie et à ce dont vous avez besoin d'une banque. Par exemple, si l'accès aux guichets automatiques est important pour vous, vous voudrez savoir si le réseau de guichets automatiques de la banque dispose d'emplacements pratiques pour vous. Sinon, vous pourriez vous retrouver coincé à payer beaucoup de frais hors réseau.

Vous pouvez commencer avec Chime ou Varo en visitant leurs sites Web ou en téléchargeant leur application mobile. À partir de là, vous pouvez ouvrir votre compte et transférer des fonds ou configurer un dépôt direct.

^[1] Le rendement annuel en pourcentage (« APY ») du compte d'épargne Chime est variable et peut changer à tout moment. L'APY divulgué entre en vigueur le 13 juillet 2022. Aucun solde minimum requis. Doit avoir 0,01 $ d'économies pour gagner des intérêts.