Chèque de banque ou mandat postal :quelle est la différence ?

Alors que la plupart d'entre nous préfèrent envoyer de l'argent en ligne ou utiliser une carte de débit pour effectuer des achats, dans certaines situations, un paiement physique peut être nécessaire. Mais les espèces et les chèques personnels ne sont pas toujours la meilleure option, surtout lorsqu'il s'agit d'achats plus importants, comme un acompte sur une maison. Ce dont vous pourriez avoir besoin dans cette situation, c'est d'un chèque de banque ou d'un mandat.

Certaines transactions nécessitent des fonds certifiés, ce qui signifie que l'argent est garanti pour parvenir au destinataire. C'est là qu'interviennent les chèques de banque et les mandats, car ils offrent un moyen rapide et sûr de payer quelque chose. Mais ces deux méthodes de paiement ne sont pas exactement les mêmes. Apprenez les différences entre les deux afin de savoir quand utiliser l'un plutôt que l'autre.

Qu'est-ce qu'un chèque de banque ?

Un chèque de banque est un chèque officiel émis par une banque ou une coopérative de crédit à un tiers, généralement au nom du client de la banque. Étant donné que le chèque est essentiellement rédigé par la banque, les fonds sont vérifiés et le destinataire peut être assuré que les fonds seront disponibles. La différence entre un chèque personnel et un chèque de banque est qu'avec un chèque de banque, un représentant de la banque le signera car les fonds sont prélevés sur le compte de la banque. Alors qu'avec un chèque personnel, le client le signe car les fonds sont retirés de son compte courant personnel.

Comment fonctionne un chèque de banque ?

Lorsque vous achetez un chèque de banque, la banque déduit l'argent de votre compte courant ou d'épargne et le place sur le compte de la banque (si vous n'êtes pas client de la banque, vous pouvez également payer en espèces). Le chèque est alors libellé à l'ordre du bénéficiaire et signé par un représentant de la banque. Certaines institutions financières plafonnent le montant de la transaction, mais en général, les chèques de banque n'ont pas de limite, vous pouvez donc en acheter un pour 50 $ ou 25 000 $, tant que vous avez les fonds sur votre compte. Certaines banques facturent aux clients des frais pour l'achat d'un chèque de banque. Les frais varient d'une banque à l'autre, mais vous pouvez généralement vous attendre à payer environ 10 $ pour un chèque de banque. Mais assurez-vous de vérifier auprès de votre banque, car certaines annuleront les frais pour certains titulaires de compte, et d'autres banques peuvent les offrir gratuitement.

Qu'est-ce qu'un mandat postal ?

Les mandats sont essentiellement les mêmes que les chèques de banque - ils constituent un moyen sûr d'envoyer de l'argent à un tiers. Cependant, alors que les chèques de banque sont garantis par une banque, les mandats ne le sont pas. Les mandats peuvent être achetés à divers endroits, tels que les bureaux du service postal américain (USPS), les pharmacies, les dépanneurs, les épiceries, ainsi que les banques et les coopératives de crédit.

Comment fonctionne un mandat postal ?

Lorsque vous achetez un mandat, vous devez fournir l'argent à l'avance, comme vous le feriez pour un chèque de banque. Vous devrez généralement payer en espèces, par carte de débit ou par chèques de voyage - généralement, les chèques personnels et les cartes de crédit ne seront pas acceptés. Contrairement aux chèques de banque, les mandats auront une limite maximale, généralement autour de 1 000 $ (si vous avez besoin d'un montant plus important, vous pouvez acheter plus d'un mandat). Des frais de transaction vous seront également facturés pour un mandat, mais cela a tendance à être moins cher que les chèques de banque. Selon l'endroit où vous achetez un mandat - et son prix - les frais varient, mais vous pouvez généralement vous attendre à payer entre moins de 1 $ et 5 $.

Différence entre les chèques de banque et les mandats

Bien que les chèques de banque et les mandats puissent sembler synonymes à première vue, il existe certaines différences essentielles dont vous devez être conscient. Alors, récapitulons ce que nous avons appris.

Quand utiliser un chèque de banque ou un mandat postal

Déterminer si vous devez ou non acheter un chèque de banque ou un mandat dépendra de plusieurs facteurs. Tout d'abord, vérifiez auprès du destinataire, car il pourrait avoir des spécifications sur la façon d'envoyer l'argent. Par exemple, lors de la location d'une location, un propriétaire peut vous demander de payer un dépôt de garantie par chèque de banque uniquement - cela peut montrer qu'un locataire potentiel a un compte bancaire fiable. Si vous avez le choix entre les options à utiliser, vous devez prendre en compte les éléments suivants :

• L'utilisez-vous pour un achat important ? Parce que les chèques de banque n'ont généralement pas de limite de fonds, ils seront probablement le meilleur choix pour un achat de plus de 1 000 $. Vous pouvez acheter un chèque de banque pour le montant dont vous avez besoin au lieu d'acheter plusieurs mandats.
• Vous recherchez l'option la moins chère ? Les frais d'un mandat sont généralement inférieurs à ceux d'un chèque de banque.
• Avez-vous facilement accès à une banque ou à une coopérative de crédit ? Sinon, un mandat postal sera plus facile à acheter, car ils sont disponibles à plusieurs endroits :épiceries, bureaux de poste, grands magasins de détail, etc.
• La sécurité est-elle une préoccupation majeure ? Les chèques de banque comportent davantage de caractéristiques de sécurité qu'un mandat classique et sont garantis par une banque.

FAQ

Puis-je encaisser un chèque de banque si je n'ai pas de compte bancaire ?

La plupart des banques vous permettront d'encaisser un chèque de banque sans compte dans leur institution, mais soyez prêt à payer des frais. Vous pouvez également acheter un chèque de banque sans compte bancaire, mais vous devrez le payer en espèces.

Dans quelle mesure un chèque de banque est-il sûr ?

Les chèques de banque sont considérés comme très sûrs et sont généralement considérés comme plus sûrs que les mandats car ils sont garantis par les banques. Bien qu'il existe des escroqueries par chèque impliquant à la fois des chèques de banque et des mandats dont vous devez être conscient, un chèque de banque comporte plus de caractéristiques de sécurité qu'un mandat.

Puis-je écrire sur un chèque bancaire ?

Lorsque vous achetez un chèque de banque, la banque ou l'institution financière imprime toutes les informations sur le chèque. Cela inclut le nom du bénéficiaire et du destinataire, le montant du chèque et toute note mémo. Vous n'écrivez rien vous-même et vous ne pouvez pas commander de chèque de banque en blanc.

Combien de temps les chèques de banque sont-ils valables ?

Les chèques de banque n'ont pas de date d'expiration officielle. Cependant, certaines banques ont un délai spécifique pendant lequel les fonds des chèques sont garantis. Vérifiez auprès de la banque émettrice pour déterminer son protocole en ce qui concerne l'expiration de ses chèques de banque.

Réflexions finales

Les chèques de banque et les mandats sont une alternative plus sûre aux chèques personnels ou aux espèces lorsqu'il s'agit de payer une entreprise ou un particulier. Si vous envisagez d'utiliser l'un plutôt que l'autre, n'oubliez pas de demander d'abord au destinataire ce qu'il préfère. Ensuite, vous voudrez vérifier les frais impliqués et peut-être opter pour l'option la moins chère. Et, selon l'importance d'un achat que vous envisagez, cela peut déterminer si un chèque de banque ou un mandat vous convient. Remarque finale :n'oubliez pas de conserver vos reçus ou relevés indiquant la date d'achat du mandat ou du chèque de banque au cas où il serait perdu, volé ou endommagé.