3 inconvénients de garder votre argent sur un CD

Vous pensez ouvrir un CD ? Vous voudrez peut-être reconsidérer.

Si vous avez de l'argent que vous ne pensez pas utiliser pendant un certain temps mais que vous n'êtes pas prêt à investir, vous vous demandez peut-être s'il faut le placer sur un compte d'épargne ou un CD. Les CD paient généralement des taux d'intérêt plus élevés que les comptes d'épargne, donc si vous voulez garder votre argent caché à la banque, autant gagner un peu plus dessus.

Mais les CD sont loin d'être parfaits. Avant d'en ouvrir un, tenez compte de ces inconvénients.

1. Vous serez pénalisé si vous encaissez plus tôt

Lorsque vous placez de l'argent sur un compte d'épargne, vous pouvez accéder à votre argent à tout moment et retirer autant d'argent que vous le souhaitez. Avec un CD, vous vous engagez effectivement à garder votre argent en place pour la durée de votre CD, que ce soit six mois, un an ou plus. Si vous encaissez votre CD avant l'expiration de ce délai, vous serez pénalisé pour cela.

Le montant de cette pénalité varie d'une banque à l'autre. Pour un CD d'un an, vous risquez de perdre deux ou trois mois d'intérêts si vous encaissez un CD avant qu'il n'arrive à échéance. Et pour être clair, vous ne pouvez généralement pas effectuer de retrait sur un CD. Si vous avez 5 000 $ sur un CD, mais que vous n'avez besoin que de 500 $, vous devrez généralement retirer l'intégralité de votre CD pour obtenir cet argent.

2. Vous pourriez vous retrouver avec un taux d'intérêt inférieur à ce qui devient disponible

Les taux d'intérêt des comptes d'épargne et des CD peuvent fluctuer. Avec un compte d'épargne, votre argent commencera automatiquement à générer un rendement plus élevé si les taux d'intérêt augmentent. Avec un CD, cependant, vous serez coincé avec le taux que vous avez verrouillé initialement.

Donc, disons que vous mettez votre argent dans un CD d'un an payant 1 % d'intérêt. Si, deux semaines plus tard, vous voyez une offre de CD d'un an à 1,2 % d'intérêt, vous n'avez pas de chance. Certes, vous pouvez fermer votre CD et en ouvrir un nouveau avec un taux d'intérêt plus élevé, mais vous risquez alors d'être pénalisé.

3. Vous devrez peut-être respecter une exigence de dépôt minimum

Alors que certains comptes d'épargne exigent un dépôt minimum, beaucoup vous permettent d'ouvrir un compte avec n'importe quelle somme d'argent, ou une petite somme d'argent. Mais il est courant que les CD imposent des minimums plus élevés, en particulier ceux qui offrent les taux d'intérêt les plus compétitifs.

Disons que vous avez 2 000 $ à déposer à la banque. Vous pouvez rencontrer une excellente offre de CD, mais avec une exigence de dépôt minimum de 2 500 $. Si tel est le cas, vous devrez laisser passer cette opportunité.

De plus, parce que les CD imposent ce minimum, vous pourriez vous pousser à vous séparer de plus d'argent que vous n'êtes à l'aise. Cela pourrait créer un problème si un besoin d'argent liquide survenait plus tard. Par exemple, supposons que vous preniez 500 $ de votre fonds d'urgence et que vous le mettiez sur un CD pour effectuer un dépôt minimum. Vous pourriez vous retrouver dans une situation difficile si une facture imprévue survient et vous avez alors besoin de ces 500 $.

Faut-il ouvrir un CD ?

L'ouverture d'un CD présente des avantages, et lorsque les taux d'intérêt sont élevés, cela peut avoir beaucoup de sens. Ces jours-ci, cependant, les CD ne paient pas très généreusement (ni les comptes d'épargne, d'ailleurs). En fait, le taux d'intérêt que vous obtenez actuellement sur un CD peut n'être que légèrement supérieur à ce que vous rapportera un compte d'épargne. Et si tel est le cas, cela ne vaut généralement pas la peine de gérer les restrictions auxquelles le CD vous soumet.