Les CD 1 raison sont utiles lorsque les tarifs sont si bas

Vous voudrez peut-être ouvrir un CD ces jours pour un objectif clé.

Il y a une raison pour laquelle il est parfois avantageux de conserver de l'argent dans un certificat de dépôt (CD) au lieu d'un compte d'épargne ordinaire. Les CD ont tendance à payer des intérêts plus élevés que les comptes d'épargne, et si vous avez de l'argent dont vous ne pensez pas avoir besoin ou que vous n'utiliserez pas pendant un certain temps, autant gagner plus avec cet argent.

Bien sûr, l'inconvénient des CD est qu'ils vous obligent à verrouiller votre argent pendant une période de temps prédéfinie. Et si vous encaissez votre CD plus tôt, vous risquez de perdre plusieurs mois d'intérêts.

Avec un compte d'épargne, vous pouvez accéder à votre argent quand vous le souhaitez. Et il n'y a aucune pénalité si vous effectuez des retraits de votre compte à votre guise.

Actuellement, les tarifs des CD sont vraiment bas. Pour un CD d'un an, vous envisagez un rendement annuel en pourcentage (APY) d'environ 0,40 % à 0,60 %. Pour un dépôt de 5 000 $, cela signifie gagner entre 20 $ et 30 $ d'intérêts annuels.

Lorsque les tarifs des CD sont aussi bas, ils offrent vraiment peu de valeur. Dans de nombreux cas, il est avantageux de conserver votre argent dans un compte d'épargne ordinaire, et non sur un CD. Cela est d'autant plus vrai que les taux d'intérêt des comptes d'épargne imitent actuellement ceux du CD d'un an. Mais cela dit, il y a une raison spécifique pour laquelle vous voudrez peut-être ouvrir un CD, même dans l'environnement actuel de taux d'intérêt bas.

Tout tourne autour de l'épargne forcée

Il y a quelque chose dans l'ouverture d'un CD qui envoie un message du type "c'est de l'argent auquel vous ne devriez pas toucher". Si vous avez récemment gagné de l'argent mais que vous ne vous faites pas vraiment confiance pour ne pas le dépenser, alors ouvrir un CD peut être un bon pari. Si vous vous dites que vous enfermez votre argent pendant un an (ou quel que soit le terme du CD sur lequel vous tombez), vous serez peut-être plus enclin à le laisser tranquille pour qu'il soit là quand vous en aurez besoin à l'avenir, comme en cas d'urgence. des dépenses surviennent.

Bien sûr, de manière générale, il est préférable de conserver votre fonds d'urgence dans un compte d'épargne ordinaire afin de ne pas avoir à vous soucier des pénalités liées aux intérêts si vous deviez effectuer un retrait surgir. Mais étant donné où se situent les taux de CD en ce moment, il y a peu de risques à ouvrir un CD de ce point de vue.

Imaginez que vous placez 5 000 $ dans un CD payant 0,50 % d'intérêts et que la pénalité pour un retrait anticipé est de trois mois d'intérêts. Si une dépense d'urgence survient et que vous êtes obligé de fermer ce CD, vous perdrez environ 6 $ en pénalités. Il n'y a pas de quoi s'énerver.

Néanmoins, l'idée de faire face à une quelconque sanction pourrait vous encourager à garder votre argent là où il se trouve en l'absence de faire face à une urgence. Malgré des taux d'intérêt bas, un CD peut valoir la peine d'être ouvert simplement parce qu'il peut servir de moyen d'épargne forcée.

S'en tenir aux CD à court terme

Si vous allez ouvrir un CD aujourd'hui, il est avantageux de vous limiter à un CD de six mois ou d'un an. Verrouiller votre argent dans un CD de cinq ans aux taux d'aujourd'hui n'est pas une décision prudente, car les taux sont si bas en ce moment qu'il y a de fortes chances qu'ils commencent à grimper dans les cinq prochaines années. Vous ne voulez pas vous engager trop longtemps sur un taux d'intérêt trop bas.