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Changer de compte bancaire ? Votre liste de contrôle en 7 étapes pour faciliter le processus

Ne laissez rien tomber à travers le se fissure lorsque vous changez de banque.

Il existe de nombreuses bonnes raisons de changer de banque si vous n'êtes pas satisfait de votre institution financière actuelle. Une nouvelle banque peut offrir moins de frais, un accès plus facile à votre argent ou d'autres avantages comme un taux d'intérêt généreux.

Mais même si cela peut valoir la peine de faire un changement, il faut beaucoup d'efforts pour mettre fin à une relation bancaire et en commencer une autre. Pour vous assurer que le processus se déroule sans heurts, suivez cette liste de contrôle en sept étapes pour vous aider à changer de compte bancaire.

1. Faites une liste des comptes liés

Il y a de fortes chances que vous ayez d'autres comptes liés à votre compte bancaire qui vous permettent d'effectuer des paiements à différents créanciers ou entreprises de services publics. Assurez-vous de lier toutes ces mêmes entreprises à votre nouveau compte afin de pouvoir payer les factures en toute simplicité.

Si vous avez des comptes d'épargne ou des comptes de courtage liés à votre compte bancaire afin que vous puissiez leur transférer de l'argent, vous voudrez également en prendre note afin de pouvoir configurer cette connexion une fois que vous aurez changé de banque.

2. Consulter les transactions récentes pour les factures à prélèvement automatique

Vous pouvez également configurer votre compte afin que les paiements soient automatiquement débités de votre compte bancaire. Par exemple, votre entreprise de services publics ou votre salle de sport peut automatiquement retirer votre paiement mensuel directement de votre compte courant.

Vous devrez mettre à jour toutes les entreprises que vous payez avec vos nouvelles informations bancaires, et vous ne voulez pas qu'elles passent entre les mailles du filet. Parcourez donc environ six mois de relevés récents et recherchez les prélèvements automatiques afin de pouvoir mettre à jour ces entreprises avec vos nouvelles informations.

3. Rechercher des chèques en circulation

Si vous avez fait des chèques, vous devrez vous assurer qu'ils sont compensés avant de fermer votre ancien compte. Examinez votre chéquier et notez tous les chèques encore en circulation afin de pouvoir en assurer le suivi.

4. Ouvrez votre nouveau compte bancaire

Vous souhaiterez probablement ouvrir votre nouveau compte bancaire avant de fermer l'ancien afin d'éviter un décalage si vous n'avez aucune relation bancaire active. Vous aurez également besoin de temps pour tout basculer. Alors recherchez vos options et trouvez une nouvelle banque qui vous convient, puis ouvrez votre nouveau compte.

5. Transférez la majeure partie de votre argent, en laissant un coussin dans votre ancien compte

Ensuite, transférez la majeure partie de l'argent de votre compte existant vers votre nouveau. Assurez-vous d'en laisser suffisamment sur l'ancien compte pour tous les chèques qui n'ont pas encore été compensés, et laissez un peu plus au cas où vous auriez oublié des paiements ou au cas où les entreprises ne modifieraient pas votre paiement automatique tout de suite.

6. Configurez le paiement de factures avec votre nouvelle banque

Utilisez votre liste de comptes liés et de factures prélevées automatiquement pour configurer votre nouveau compte et assurez-vous qu'il reflète l'ancien. Vous pouvez ajouter tous vos comptes liés et informer les entreprises avec lesquelles vous faites affaire de votre nouveau numéro de compte.

7. Attendez un mois que les chèques en circulation soient compensés et fermez votre ancien compte

Enfin, une fois que tous vos chèques en circulation ont été encaissés et que vous avez modifié toutes vos informations de paiement, il est temps de fermer définitivement votre ancien compte. Vous devriez recevoir un chèque avec tous les fonds restants et pouvez le déposer dans votre nouveau compte et le changement sera terminé.

Une fois que vous avez terminé ces sept étapes, vous devriez être prêt avec votre nouveau compte et vous n'aurez plus à vous soucier de quoi que ce soit qui tombe entre les mailles du filet. Bien que cela puisse prendre un peu de temps, si vous êtes en mesure de changer de banque, cela en vaut la peine.