3 questions à se poser avant de mettre de l'argent dans un CD

Avant d'ouvrir un certificat de dépôt, parcourez ces questions essentielles pour vous assurer que c'est la bonne décision.

Mettre de l'argent dans un certificat de dépôt (CD) peut être une décision intelligente. Souvent, un CD vous récompensera avec un taux d'intérêt plus élevé sur votre argent que ce que vous obtiendrez dans un compte d'épargne ordinaire. Et contrairement aux comptes de courtage, où vous investissez votre argent mais courez le risque d'en perdre, l'argent que vous mettez dans un CD est protégé (en supposant que votre dépôt ne dépasse pas 250 000 $).

Mais un CD n'est pas quelque chose qu'il faut se précipiter pour ouvrir. Avant d'emprunter cette voie, assurez-vous de répondre à ces questions clés.

1. Ai-je besoin de cet argent pour les urgences ?

Lorsque vous mettez de l'argent dans un CD, vous vous engagez à le laisser là où il se trouve pendant une période de temps prédéfinie. Cette période peut être de six mois, 12 mois, deux ans ou plus. Si vous encaissez un CD plus tôt, vous ferez face à une pénalité prédéterminée par votre banque. Habituellement, cette pénalité équivaut à quelques mois d'intérêts.

Parce qu'un CD est de l'argent que vous ne devez pas toucher avant son échéance, vous devez vous assurer que vous disposez d'économies d'urgence avant d'en ouvrir un. Jetez un coup d'œil à ce que vous dépensez chaque mois et assurez-vous d'avoir suffisamment d'argent dans un compte d'épargne régulier pour couvrir l'équivalent de trois à six mois de factures. Si vous n'avez, disons, que 3 000 $ sur un compte d'épargne ordinaire, mais que vous dépensez 2 500 $ par mois pour vos frais de subsistance, votre argent supplémentaire ne devrait pas aller dans un CD.

2. Ai-je fait des achats ?

Vous pourriez être enclin à ouvrir un CD dans la même banque que celle que vous utilisez pour votre compte d'épargne ou votre compte courant. Mais avant cela, assurez-vous que le taux proposé par votre banque est compétitif. En fait, c'est une bonne idée de vérifier les tarifs des CD dans différentes banques pour vous assurer d'obtenir la meilleure offre.

Gardez à l'esprit que certaines banques peuvent proposer des taux d'intérêt plus élevés sur les CD, mais aussi imposer un dépôt minimum que vous ne pouvez pas effectuer. Si vous cherchez à mettre 1 000 $ dans un CD mais que les meilleurs taux sont offerts par les banques qui veulent un dépôt minimum de 5 000 $, cela ne fonctionnera pas pour vous.

3. Ai-je comparé les taux des CD aux taux des comptes d'épargne ?

Il y a des moments où vous gagnerez beaucoup plus d'intérêts en plaçant votre argent sur un CD plutôt qu'un compte d'épargne. Mais ces jours-ci, les taux de CD et les taux de compte d'épargne sont assez comparables. Il n'y a donc aucun sens à immobiliser votre argent pour une période de temps où il n'y a pas beaucoup de récompense financière à récolter.

L'ouverture d'un CD peut être une décision judicieuse si vous êtes prêt à faire des économies d'urgence, que vous avez trouvé un taux qui vous convient et que vous êtes susceptible de gagner beaucoup plus intérêts que ce que vous rapportera un compte d'épargne. Mais assurez-vous de passer en revue ces points importants avant de vous engager sur un CD de n'importe quelle longueur, même un plus court.