Vous avez un CD à venir ? Ne faites pas cette erreur

Voici une erreur qui pourrait vraiment vous coûter cher.

Si vous avez de l'argent que vous avez économisé et que vous ne pensez pas utiliser de sitôt, le mettre sur un certificat de dépôt ou un CD peut être très logique.

Généralement, un CD vous récompensera avec un taux d'intérêt plus élevé sur votre argent que ce qu'un compte d'épargne ordinaire vous paiera. Et si vous savez que vous n'aurez pas besoin de cet argent pendant un certain temps, s'engager sur un CD (en particulier un CD avec une durée plus courte) peut ne pas être un problème.

Si vous avez un CD qui arrive à échéance, vous pourriez être enclin à garder votre argent là où il se trouve et à laisser votre CD rouler. Mais cela pourrait finir par être une erreur pour une raison importante.

Ne présumez pas que vous obtiendrez le même tarif

Lorsque vous vous inscrivez pour un CD, votre taux d'intérêt sera basé sur la durée de votre CD et sur ce que votre banque offre à ce moment-là. Les taux de CD ne fluctuent pas toujours d'un jour à l'autre, mais ils pourraient le faire. Et ils peuvent très certainement fluctuer d'un mois à l'autre.

Sur de plus longues périodes, les taux de CD peuvent beaucoup changer. C'est pourquoi vous devez être très prudent lorsque vous décidez de renouveler ou non un CD. Il se peut que le taux que vous avez bloqué lorsque vous avez ouvert ce CD était beaucoup plus élevé que ce que votre banque propose actuellement. Et si vous renouvelez votre CD sans regarder les tarifs, vous pourriez vous retrouver coincé à gagner beaucoup moins sur votre argent.

Imaginez que vous avez ouvert un CD d'un an il y a environ 12 mois à 1 % d'intérêt. Les taux de CD ont beaucoup baissé au cours de l'année écoulée, il se pourrait donc que si vous deviez renouveler votre CD pour une autre année, vous n'obteniez que 0,50 % d'intérêt, soit la moitié de votre ancien taux. Ce taux ne vaut peut-être pas la peine de bloquer votre argent.

C'est pourquoi il est important de faire vos recherches lorsque vous avez un CD qui arrive à échéance. Déterminez quels taux d'intérêt votre banque offre sur les CD avec des termes différents (par exemple, comparez le CD de six mois aux CD d'un et deux ans). Ensuite, regardez d'autres banques pour voir quels taux de CD elles ont à offrir afin que vous obteniez finalement la meilleure offre.

Devez-vous vous inscrire pour un CD ?

Une chose à garder à l'esprit est qu'actuellement, les tarifs des CD ne sont généralement pas très généreux. Certes, les taux des comptes d'épargne non plus. Mais les comptes d'épargne ne vous obligent pas à verrouiller votre argent ou à risquer des pénalités, et les CD le font. Donc, si vous vous engagez sur un CD, il devrait y avoir une forte incitation financière derrière.

Si vous êtes allez vous inscrire pour un autre CD à court terme, essayez de vous en tenir à un CD à plus court terme, comme un CD de six mois ou un CD d'un an. Les taux d'aujourd'hui sont si bas qu'ils sont susceptibles d'augmenter dans les années à venir par rapport à ce qu'ils sont aujourd'hui. Et c'est donc un très mauvais moment pour s'engager, disons, sur un CD de cinq ans, ou même un CD de deux ou trois ans.

En fait, si vous avez économisé de l'argent supplémentaire en plus de ce dont vous avez besoin dans votre fonds d'urgence, vous voudrez peut-être envisager d'ouvrir un compte de courtage et d'investir cet argent à la place. Cela pourrait vous donner un rendement bien plus élevé que ce que n'importe quelle banque vous paierait aujourd'hui.