1 grande raison pour laquelle j'aime mettre de l'argent dans des CD

Les CD peuvent être quelque peu restrictifs, mais voici pourquoi ils fonctionnent pour moi.

Nous sommes tous censés avoir de l'argent en banque pour les urgences - des choses comme des réparations à domicile, des réparations de voiture ou même une perte d'emploi. Une grande partie de mon argent d'urgence est caché dans un compte d'épargne, ce qui est une bonne et une mauvaise chose. C'est bien parce que je gagne un peu d'intérêt sur mon argent, mais je peux aussi accéder à cet argent à tout moment. C'est mauvais parce que, eh bien, je peux accéder à cet argent à tout moment.

J'admets qu'au fil des ans, j'ai été tenté de piller mon fonds d'urgence à des fins non urgentes. Il y a de nombreuses années, des amis ont décidé de prendre des vacances de dernière minute que je voulais faire, mais ce n'était pas dans mon budget. J'étais sur le point de retirer l'argent de mon compte d'épargne lorsque la partie responsable de mon cerveau s'est mise en marche et m'a forcée à ne pas le faire. Mais, mec, je me suis approché.

C'est pour cette raison que je répartis maintenant mon argent d'urgence entre un compte d'épargne ordinaire et un certificat de dépôt, ou CD. Et avoir de l'argent sur un CD m'a aidé à m'en éloigner.

Pourquoi les CD fonctionnent pour moi

Les CD paient généralement un taux d'intérêt plus élevé que les comptes d'épargne, mais en échange, vous vous engagez à verrouiller votre argent pendant une période de temps prédéfinie. De mon côté, j'ai tendance à choisir des CD à plus court terme - ceux qui vont de six mois à un an. Cela permet de protéger mon fonds d'urgence, mais aussi de contrôler mes dépenses.

Fermer un CD tôt signifie être pénalisé à hauteur de plusieurs mois d'intérêt. À l'heure actuelle, ce n'est pas une pénalité très significative, car les taux de CD sont assez bas, mais à des moments où les taux sont plus importants, cela peut représenter beaucoup d'argent à abandonner. Et l'idée même de ne pas vouloir renoncer à cet intérêt m'a incité à laisser cet argent seul parfois lorsque j'ai été tenté de faire un retrait.

Par exemple, mon mari et moi avons terminé notre sous-sol il y a quelques années et nous avions décidé de payer le projet en utilisant sa prime de son travail plus les revenus supplémentaires de mon travail. En tant que travailleur indépendant, je peux entreprendre des projets supplémentaires pour gagner plus d'argent, et je me suis poussé pour que nous puissions nous permettre ce projet de sous-sol. Mais comme c'est souvent le cas pour les rénovations, le projet a coûté plus cher que prévu. À ce moment-là, nous avons été tentés de fouiller dans l'un de nos CD pour grappiller de l'argent, mais nous ne l'avons pas fait, car le CD était sur le point d'arriver à échéance et nous voulions percevoir nos intérêts. Au lieu de cela, nous avons réduit nos projets de vacances d'été et j'ai travaillé encore plus heures ce mois-ci pour y arriver.

Et oui, nous aurions pu tout aussi facilement puiser dans notre compte d'épargne habituel et éviter une pénalité, mais le fait est que nous avons réalisé qu'il y avait un autre moyen d'obtenir cet argent sans avoir à toucher du tout à nos économies.

Diviser mon fonds d'urgence

Maintenant, certaines personnes pourraient se demander si un CD est l'endroit le plus intelligent pour ranger votre fonds d'urgence. Bien que je sois d'accord que vous ne devriez pas garder votre intégralité fonds d'urgence dans un CD, le diviser entre un compte d'épargne et un CD n'est pas nécessairement une mauvaise idée, surtout si vous vous en tenez aux CD à court terme.

Disons que vous avez six mois de frais de subsistance à la banque. Il y a de fortes chances que, même si quelque chose de grave se produise, vous n'aurez pas besoin de tout de cet argent tout de suite. Donc, si vous avez la moitié dans un compte d'épargne et l'autre moitié dans un CD de six mois, au moment où vous avez besoin de cette seconde moitié, votre CD est peut-être déjà arrivé à maturité. Cela ne veut pas dire qu'il n'y a aucun risque à mettre des économies d'urgence sur un CD - mais dans le pire des cas, la seule chose que vous perdez, ce sont quelques mois d'intérêts. En fin de compte, votre contribution principale au CD reste entièrement à vous, même lorsque vous effectuez un retrait anticipé.

Pour moi, la valeur des CD n'est pas seulement l'intérêt supplémentaire qu'ils paient - c'est leur nature "hors limites" qui m'aide à éviter de dépenser plus ou à puiser dans mes économies lorsqu'il existe une meilleure façon de gérer les dépenses. Et bien que les taux de CD ne soient pas formidables aujourd'hui, ils sont susceptibles d'augmenter à nouveau avec le temps, il vaut donc la peine de garder les CD sur votre radar si vous avez également besoin de cette discipline dans votre vie.