Je gagne 20 000 $ par an. Comment puis-je survivre ?

Se débrouiller avec un revenu de 20 000 $ nécessite de s'engager à vivre en dessous de ses moyens. Ici, nous vous montrons comment démarrer.

Un récent rapport de la Brookings Institution a révélé que près de la moitié des travailleurs américains âgés de 18 à 64 ans occupent des emplois à bas salaire. Ce rapport a été publié avant que la pandémie mondiale de COVID-19 ne contraint des millions de personnes au chômage. Par conséquent, dans le monde d'aujourd'hui, des millions d'Américains doivent peser soigneusement chaque achat pour s'en sortir.

Au salaire minimum fédéral, un employé à temps plein gagnera 15 080 $ par année. Pour gagner 20 000 $ par an, un employé à temps plein devrait gagner plus que le salaire minimum :9,61 $ de l'heure, pour être exact.

Si vous essayez de vous débrouiller avec 20 000 $ (ou moins) par an, vous n'êtes pas seul. Et nous sommes là pour vous aider.

Vivre avec 20 000 $ par année est un défi. Avec un revenu annuel de 20 000 $, vous pouvez vous attendre à ce que votre salaire après impôt soit d'environ 1 457 $ par mois. Le loyer médian national pour un appartement d'une chambre en 2019 était de 1 078 $. Cela signifie que votre loyer à lui seul absorbe probablement la majeure partie de votre salaire. Un salaire inférieur laisse peu de place pour l'épicerie, les soins de santé ou d'autres nécessités, sans parler de mettre quoi que ce soit de côté sur un compte d'épargne.

Il n'y a pas de bon moment pour gagner un revenu inférieur à la moyenne, mais voici comment vous pouvez faire fructifier votre argent.

Minimiser le coût du logement

Si vous gagnez 20 000 $ par an, vous avez très probablement droit à une aide au loyer de votre gouvernement local. Il existe différentes formes d'aide à la location. Par exemple, vous pourriez recevoir un chèque correspondant à une partie du coût de votre loyer actuel. Vous pouvez également demander un nouvel appartement avec des frais de location réduits. Vérifiez auprès de votre bureau HUD local pour savoir comment démarrer dans votre région.

D'autres options à envisager incluent le déménagement dans une zone moins chère, la location d'un colocataire ou la location d'un espace à un ami.

Obtenir de l'aide pour payer les factures de services publics

Si les coûts des services publics poussent votre budget au bord du gouffre, consultez le Programme d'aide à l'énergie pour les ménages à faible revenu (LIHEAP) du gouvernement fédéral. Attention cependant :la somme d'argent disponible est limitée. Les fonds sont dispersés jusqu'à épuisement. Même si vous êtes admissible, proposez un plan de secours.

Si vous entretenez de bonnes relations avec votre propriétaire, travaillez avec lui pour réduire vos coûts dans la mesure du possible. Par exemple, votre propriétaire pourrait améliorer votre isolation afin que vous réduisiez vos coûts de chauffage et de climatisation. Si vos toilettes ou votre chauffe-eau fuient, cela pourrait faire grimper votre facture d'eau (et c'est quelque chose que votre propriétaire devrait réparer de toute façon). Travaillez ensemble pour trouver une solution qui soit meilleure pour tout le monde.

Enfin, appelez chacun de vos fournisseurs de services publics. Renseignez-vous sur les programmes qui aident les résidents à faible revenu à couvrir leurs factures. Souvent, ces entreprises offrent une assistance à ceux qui traversent des moments difficiles.

Profitez des transports en commun

Si vous habitez dans une zone desservie par les transports en commun, vous avez de la chance. À moins que vous ne deviez absolument avoir une voiture pour vous déplacer, les transports en commun offrent une alternative peu coûteuse. En fait, cela peut vous faire économiser des milliers de dollars chaque année.

Selon AAA, il en coûte en moyenne 9 282 $ par an (773,50 $ par mois) pour posséder et entretenir un véhicule. Même si vous êtes propriétaire de votre véhicule, vous devez quand même couvrir d'autres frais. L'essence, l'entretien, les réparations et l'assurance peuvent vider rapidement votre compte bancaire.

Il est important de noter que le coronavirus a conduit certains systèmes de transport urbain à réduire les heures de fonctionnement et à limiter les itinéraires. De plus, en fonction de la propagation du virus dans votre ville, il n'est peut-être pas sûr de s'entasser dans les transports en commun pour le moment. Néanmoins, si vous envisagez de vendre une voiture, profitez-en pour en savoir plus sur les options dans votre région. Cela peut être une décision intéressante.

Si les transports en commun ne sont pas disponibles dans votre région, vérifiez si le covoiturage coûterait moins cher que l'entretien de la voiture. Cela dépendra de votre région, de la distance que vous devez parcourir et de l'heure de la journée à laquelle vous avez généralement besoin d'un trajet. Et si vous habitez assez près et que vous êtes en bonne santé, pensez à marcher quand le temps le permet.

Enfin, si vous faites partie de ceux qui ont travaillé à domicile pendant la fermeture du COVID-19, demandez à votre employeur de vous permettre de continuer à le faire. Vous économiserez de l'argent sur le transport. Vous pourrez peut-être également réduire davantage votre budget en préparant votre propre café chaque matin et en prenant votre déjeuner dans le réfrigérateur.

Économisez sur la nourriture

Prenez le temps de savoir si vous êtes admissible au Programme d'aide nutritionnelle supplémentaire (SNAP). Et consultez les banques alimentaires de votre région où vous pouvez vous rendre pour remplir vos placards entre les chèques de paie. Vous n'avez pas besoin d'être au chômage ou de mourir de faim pour être admissible à une banque alimentaire. Si vous avez du mal à payer vos courses, une banque alimentaire de votre communauté se fera un plaisir de vous aider.

Sinon, comment pouvez-vous économiser sur la nourriture ? Le ministère de l'Agriculture des États-Unis rapporte que l'Américain moyen gaspille environ une livre de nourriture par jour. Bien que cela puisse sembler scandaleux, considérez le nombre de fois où le lait ou les produits ont mal tourné dans votre réfrigérateur, ou la fréquence à laquelle vous vous retrouvez à jeter les restes plutôt que de les manger le lendemain.

Voici quelques idées supplémentaires pour économiser sur la nourriture et éviter le gaspillage alimentaire :

• Achetez des aliments de saison dans la mesure du possible. Ils dureront plus longtemps et coûteront moins cher.
• Achetez pour les soldes. L'arrière de l'épicerie a généralement une section de dédouanement avec des articles sur le point d'expirer.
• Nettoyez votre réfrigérateur au moins une fois par semaine. Gardez les articles dont la date de péremption est proche à l'avant.
• Créez un menu chaque semaine. Faites une liste des ingrédients nécessaires et, une fois au magasin, n'achetez que ce qui figure sur votre liste.
• Réduisez les collations et les boissons gazeuses que vous achetez. En plus d'avoir peu de valeur nutritive, ils peuvent être coûteux.

Éviter les mauvaises créances

L'endettement est un cercle vicieux, quel que soit votre niveau de revenu. Parfois, la dette est inévitable. Il est important de comprendre quels types de dettes sont « bonnes » et lesquelles sont « mauvaises » afin d'avoir les meilleures chances de rembourser votre dette et de conserver une bonne cote de crédit.

Voici quelques types de dettes à éviter :

• Dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé : Les cartes de crédit sont pratiques, mais les prêteurs peuvent facturer des frais d'intérêt élevés pour les dettes de carte de crédit. Se sortir de la dette de carte de crédit peut prendre des décennies. Essayez d'éviter les cartes de crédit, en particulier celles dont les taux d'intérêt sont plus élevés.
• Prêts sur salaire, prêts sur titre ou prêts rapides sans enquête de solvabilité : Ces "prêteurs prédateurs" facilitent l'emprunt, puis vous imposent des conditions de prêt abusives pouvant coûter jusqu'à 400 % d'intérêts.

Si vous avez du mal à joindre les deux bouts en raison d'une dépense imprévue (comme des frais médicaux, des réparations majeures sur votre voiture ou quelque chose de similaire), essayez plutôt ces solutions :

• Cartes de crédit à 0 % APR : Ces cartes ne facturent pas d'intérêts pendant une courte période (parfois un an ou plus). Après cela, cependant, le taux d'intérêt augmente. Les cartes 0 % APR sont mieux utilisées pour les dettes que vous êtes sûr de pouvoir rembourser avant la fin de la période sans intérêt.
• Prêts personnels : Si vous avez une bonne cote de crédit, un prêt personnel peut être un moyen relativement facile et abordable d'emprunter de l'argent. Les taux d'intérêt peuvent être aussi bas que 6% environ, et l'argent peut être utilisé à n'importe quelle fin. Cependant, si votre crédit nécessite des travaux, les prêteurs peuvent facturer des intérêts de 20 % ou plus, ce qui rend le prêt au moins aussi cher qu'une carte de crédit. Recherchez les meilleurs taux disponibles et assurez-vous de pouvoir rembourser la dette dans les délais avant de vous engager dans un prêt personnel.
• Plans de paiement médical :Si vous êtes aux prises avec des factures d'hôpital ou de soins d'urgence, appelez votre fournisseur. Certains endroits vous permettront de payer en petites mensualités. Dans certains cas, l'institution facturera peu ou pas d'intérêts sur votre dette. Appelez le centre de facturation et expliquez votre situation pour savoir si un plan de paiement à faible ou sans intérêt est disponible.
• Paiements différés : Si vous avez besoin d'aide supplémentaire pendant que vous remboursez votre dette, pensez à réduire certains de vos frais mensuels. Certaines entreprises de services publics, propriétaires, sociétés de téléphonie mobile et constructeurs automobiles vous permettront de différer les paiements si vous traversez des moments particulièrement difficiles. Appelez pour connaître les conditions exactes disponibles afin d'avoir une meilleure idée si cela vous convient ou non.

Si surmonter vos dettes fait partie de votre expérience financière, assurez-vous de l'inclure dans votre budget. Si vous vous trouvez dans une situation d'endettement qui vous semble impossible, demandez de l'aide. Une agence de gestion de la dette à but non lucratif telle que la National Foundation for Credit Counseling fournit des ressources précieuses et peut vous orienter vers un conseiller agréé.

L'essentiel est le suivant :votre avenir compte. Une fois que vous avez pris le contrôle des gros articles, vous pouvez créer un budget qui fonctionne vraiment. Votre objectif principal devrait être de constituer ou de développer un fonds d'urgence pour vous aider à traverser des eaux financières difficiles et investir dans votre retraite, même si vous commencez petit.