3 façons de passer d'un dépensier à un épargnant

Vous ne pouvez pas échapper à l'avenir, mais vous pouvez le rendre plus facile en changeant vos habitudes de dépenses en habitudes d'épargne.

Vous ne pouvez pas échapper à l'avenir, mais vous pouvez le rendre plus facile en changeant vos habitudes de dépenses en habitudes d'épargne.

Il ne manque pas d'études indiquant que les Américains croulent sous les dettes. Nous rencontrons des difficultés pour payer nos factures mensuelles, nos taxes et nos  prêts personnels.

Nous sommes une nation de dépensiers, des gens qui veulent ce qu'ils veulent -- maintenant. Vous n'avez pas d'argent liquide ? C'est bon, vous pouvez le recharger.

Si l'une de vos résolutions du Nouvel An est de gaspiller moins d'argent et d'en mettre plus dans votre compte d'épargne, vous êtes au bon endroit. Voici trois façons de changer définitivement vos habitudes de consommation.

1. Identifiez vos déclencheurs

J'ai une amie qui achète une nouvelle literie quand elle a le cafard et une autre qui dépense une petite fortune au restaurant pour lutter contre l'anxiété. Nous avons tous des déclencheurs de dépenses. Pour moi, le désir de dépenser est déclenché par le fait de se sentir détendu. Je me rends compte que cela semble étrange, mais restez avec moi ici (principalement parce qu'il m'a fallu des années pour comprendre).

Quand mon mari et moi avons enfin commencé à gagner de l'argent, je me souviens avoir acheté toutes les choses ridicules sur lesquelles je pouvais mettre la main. Nous étions à l'université depuis si longtemps, à regarder des centimes depuis des années. Avoir un revenu plus sain que la normale m'a aidé à me détendre. Me sentir bien dans notre situation m'a donné envie de célébrer, et "célébrer" impliquait d'acheter des choses.

Pour compenser des années de privation financière, je me suis retrouvé avec une maison pleine de tchotchkes, de bibelots, de bidules et de tout. Tout était plutôt merveilleux jusqu'à ce qu'un jour, j'ai regardé autour de moi, j'ai vu des pièces remplies de déchets collants et j'ai réalisé à quel point j'avais été stupide. Il devait y avoir une meilleure façon de gérer l'argent.

Pas plus tard qu'aujourd'hui, un ami m'a accusé d'être "obsédé par les finances". Je ne suis pas obsédé, mais j'ai découvert à quel point il est bon d'économiser.

Faire un changement

Devenir un épargnant implique d'identifier votre ou vos déclencheurs. Faites-vous des achats inutiles lorsque vous vous ennuyez, êtes triste, frustré ou seul ? Qu'essayez-vous d'améliorer ? Comme moi, cela peut vous prendre un certain temps pour tout comprendre. En attendant, posez-vous ces trois questions avant d'effectuer un achat : 

• Ai-je besoin de cela, et en ai-je plus besoin que de ma future sécurité financière ?
• Est-ce que je voudrai toujours posséder ceci dans 10 ans, ou est-ce que mon argent pourrait être investi à la place ?
• Qu'est-ce que je ressens en ce moment ? Suis-je anxieux, triste ou anxieux ? Cet achat apportera-t-il un soulagement à court ou à long terme ?

2. Ne cédez pas à l'envie en ligne

Les médias sociaux permettent de se concentrer facilement sur les dépenses. Il y a tellement de gens à impressionner et ils publient tous des images de leurs dépenses, qu'il s'agisse d'une nouvelle maison ou d'une nouvelle voiture, de vacances ou de plats dans de fabuleux restaurants.

En revanche, l'enregistrement est une chose privée, ce qui semble bizarre pour quiconque est habitué à vivre une vie sur Facebook ou Instagram. Montrer à vos anciens amis du lycée votre gros portefeuille n'a tout simplement pas le même impact (bien que cela devrait).

Faire un changement

En tant qu'êtres humains, nous avons soif de compagnie, de faire partie d'une tribu. Néanmoins, lorsqu'il est temps de choisir entre dépenser et épargner, voici deux autres questions à vous poser : 

• Pourquoi est-ce que je me soucie de ce que mes "amis" en ligne pensent de moi ?
• Suis-je plus intéressé à impressionner quelqu'un aujourd'hui ou à prendre soin de mon futur moi ?

L'avantage de laisser tomber ce que les autres pensent, c'est que cela vous permet de faire ce qui est bon pour vous, même si cela ne vous rend pas populaire.

3. Ne cédez pas au crédit facile

Tout ce fabuleux doit être financé, et si nous n'avons pas l'argent (et beaucoup d'entre nous n'en ont pas), nous nous tournons vers le crédit. Le problème avec le crédit, c'est qu'il finit par coûter très cher.

Disons que je suis toujours dans les tchotchkes, les bibelots, les bidules et autres. Je me déchaîne et accumule 1 000 $ de dettes de carte de crédit pour remplir ma maison d'articles délicieusement ostentatoires.

Disons aussi que le taux d'intérêt sur cette carte de crédit est de 17 % et que je fais le paiement minimum de 30 $ chaque mois. À ce rythme, il me faudra 46 mois pour rembourser la carte de crédit et je finirai par rembourser 1 362 $, dont 362 $ en intérêts uniquement.

Mais que se passerait-il si j'avais ouvert un IRA avec ces 1 000 $ à la place ? Et si cet investissement rapportait 7 % ? En investissant 30 $ par mois, j'aurais 1 626 $ dans mon portefeuille au bout de 46 mois.

Faire un changement

Le crédit n'est facile qu'à court terme. Avant de faire un achat qui vous endettera, demandez-vous :

• Si j'investissais plutôt cet argent, combien cela vaudrait-il au moment où j'en ai le plus besoin ?
• Est-ce que je préfère avoir quelque chose à dépoussiérer ou un fonds d'urgence sur lequel me rabattre ?

Si l'épargne est nouvelle pour vous, vous pouvez commencer petit. Visez le pourcentage de votre revenu que vous pouvez mettre de côté cette année et essayez d'ajouter 1 % chaque année par la suite. Avant de vous en rendre compte, vous allez attraper une condition rarement discutée (que je viens d'inventer). C'est ce qu'on appelle la fièvre de l'épargne et c'est tellement agréable que vous voudrez continuer à épargner davantage.