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Voici pourquoi vous ne devriez pas laisser le solde de votre compte d'épargne devenir trop élevé

Il arrive un moment où accumuler plus d'argent à la banque n'a plus de sens.


Il arrive un moment où accumuler plus d'argent à la banque n'a plus de sens.

Nous avons tous besoin d'argent pour faire face à des dépenses imprévues, comme des dysfonctionnements automobiles, des réparations à domicile ou des frais médicaux imprévus. En fait, votre principal objectif financier devrait être de constituer un fonds d'urgence avec suffisamment d'argent pour couvrir trois à six mois de dépenses essentielles.

Mais que se passe-t-il si vous êtes en mesure de continuer à déposer de l'argent sur votre compte d'épargne au-delà de la limite supérieure mentionnée ci-dessus ? Est-il sage de continuer à accumuler de l'argent à la banque ?

Bien qu'il soit judicieux d'avoir un fonds d'urgence plus important que d'habitude dans certains cas, vous ne devriez pas laisser le solde de votre compte d'épargne grimper trop haut. Si vous le faites, vous raterez l'occasion d'obtenir un meilleur retour sur votre argent.

Le problème de garder trop d'argent à la banque

Lorsque vous n'investissez pas, vous perdez effectivement de l'argent, car vous ne donnez pas à votre épargne une chance de fructifier. Et c'est précisément ce qui se passe lorsque vous gardez trop d'argent sur un compte d'épargne.

Bien sûr, l'avantage d'un compte d'épargne est que l'argent qu'il contient est disponible à tout moment et que la somme principale que vous épargnez est protégée contre les pertes. Ce n'est pas le cas lorsque vous investissez votre argent.

Lorsque vous investissez via un compte de courtage, il y a toujours le risque que le solde de votre compte baisse lorsque les conditions du marché baissent ou lorsqu'un investissement sous-performe. C'est pourquoi garder votre fonds d'urgence en actions est une mauvaise idée - le marché est trop volatil pour en faire une valeur sûre, et si vous finissez par avoir besoin d'argent à un moment où le marché est en baisse, vous risquez de subir des pertes importantes.

Cela dit, une fois que vous avez amassé suffisamment d'argent pour couvrir six mois de frais de subsistance, vous ne devriez pas continuer à mettre votre argent de réserve à la banque. Au lieu de cela, vous devriez investir cet excédent de trésorerie afin qu'il devienne une somme encore plus importante.

Imaginez que vous dépensez généralement 4 000 $ par mois en frais de subsistance et que vous souhaitez donc un fonds d'urgence de 24 000 $. Maintenant, disons que vous pouvez économiser 10 000 $ de plus en plus de ces 24 000 $. Si vous le mettez dans un compte d'épargne à haut rendement payant un intérêt de 2 % (ce qui correspond aux taux les plus élevés d'aujourd'hui) et que vous le laissez tranquille pendant 10 ans, vous transformerez ces 10 000 $ en 12 190 $.

Mais regardez ce qui se passe si vous investissez cet argent à la place. La moyenne historique du marché boursier est d'environ 9 %, mais soyons un peu plus prudents et supposons que si vous mettez ces 10 000 $ en actions et que vous les laissez reposer pendant 10 ans, vous obtiendrez plutôt un rendement annuel moyen de 7 %. Dans ce scénario, vous verriez 19 672 $ au lieu de 12 190 $. C'est une différence considérable.

L'écart entre un compte d'épargne et un compte d'investissement s'élargit avec le temps. Si vous laissez ces 10 000 $ pour gagner 2 % dans un compte d'épargne sur 30 ans, vous obtiendrez un solde de 18 113 $. Mais dans un compte de courtage fortement investi en actions, ces 10 000 $ pourraient facilement atteindre 76 123 $ sur 30 ans, en supposant un rendement annuel moyen de 7 % pendant cette période, vous laissant 58 000 $ plus riches.

Maintenant, il peut y avoir des circonstances dans lesquelles il est avantageux d'économiser plus de six mois de frais de subsistance pour les urgences. Par exemple, si vos revenus varient et que vous avez tendance à avoir des périodes de revenus faibles ou inexistants, il peut être judicieux d'économiser neuf à douze mois de dépenses à la banque.

Mais une fois que vous êtes convaincu que votre fonds d'urgence est complet, rendez-vous service et investissez le reste de votre argent. Si vous n'êtes pas à l'aise de faire le plein d'actions, constituez un portefeuille diversifié comprenant des obligations, des FPI ou d'autres véhicules. La clé est d'obtenir un rendement supérieur à ce que même le compte d'épargne le plus généreux vous offrira.

Soyons clairs :un solde de compte d'épargne sain vous sera très utile. Ne laissez pas cet équilibre devenir si élevé que vous manquez des opportunités de création de richesse.