6 différences clés dans la façon dont les meilleurs épargnants gèrent leur argent

Quels sont les moyens les plus efficaces pour créer de la richesse ?

Si vous cherchez des moyens de mieux gérer votre argent, apprenez des gens qui ont déjà réussi. Les meilleurs exemples sont les consommateurs qui économisent constamment une grande partie de leurs revenus.

TD Ameritrade a exploré ce sujet dans son enquête sur les super épargnants, où elle a comparé les comportements financiers des consommateurs qui épargnent plus de 20 % de leur revenu avec ceux de tous les autres.

La différence entre ces deux groupes est significative, puisque les super épargnants consacrent en moyenne 29 % de leurs revenus à l'épargne et aux placements, contre seulement 6 % pour les non-super épargnants. Sur la base des informations de cette enquête, les super épargnants font plusieurs choses qui les aident à augmenter leurs économies et mieux gérer leur argent.

1. Ils dépensent moins pour se loger

Le logement est la dépense la plus importante pour la plupart des gens, ce qui en fait également l'un des meilleurs endroits pour économiser de l'argent. Les super épargnants consacraient 14 % de leurs revenus au logement, tandis que les non-super épargnants en dépensaient 23 %.

Pour mettre ces chiffres en perspective, imaginez que votre ménage gagne le revenu médian des ménages de 61 937 $. Si vous dépensez 14 % de cela pour le logement, ce serait 8 671,18 $ par année. Si vos frais de logement représentent 23 % de votre revenu, vous dépenserez 14 245,51 $.

Cela représente une différence de 5 574,33 $, rien que pour les frais de logement.

2. Ils commencent à investir plus tôt

Investir tôt dans la vie est l'un des meilleurs moyens de faire fructifier votre patrimoine. Plus tôt vous commencez à investir , plus votre argent a de temps pour fructifier. Les super épargnants le comprennent, puisque 54 % d'entre eux ont commencé à investir avant l'âge de 30 ans. Seuls 4 % d'entre eux choisissent de ne pas investir du tout.

Parmi les non-super épargnants, un pourcentage beaucoup plus faible de 39 % investit avant l'âge de 30 ans, et un pourcentage beaucoup plus élevé de 23 % n'investissent pas.

3. Ils évitent les dettes à taux d'intérêt élevé

Les dettes à taux d'intérêt élevé tuent l'épargne. Vos remboursements mensuels de la dette réduiront le montant que vous pouvez économiser, et vous ne payez pas seulement pour l'argent que vous avez emprunté. Vous payez les intérêts qui s'y ajoutent chaque mois.

Pour ne rien arranger, les consommateurs ont souvent du mal à s'arrêter une fois qu'ils ont commencé à s'endetter. Cela devient une mauvaise habitude qui grandit et grandit. Les consommateurs endettés par carte de crédit avaient environ 6 000 USD de dettes en 2018. La meilleure façon d'empêcher votre dette d'atteindre ces sommets est de rester à l'écart des prêts à taux d'intérêt élevé.

Bien que tous les super épargnants n'évitent pas les dettes à taux d'intérêt élevé, 65 % d'entre eux le font, contre 56 % des non-super épargnants.

4. Ils suivent un budget

Lorsque vous avez besoin d'économiser plus d'argent, établissez et suivez un budget est une excellente façon de le faire. Sans budget, vous ne savez pas où va votre argent ni où vous pouvez réduire les coûts. Vous êtes également plus susceptible de dépenser trop parce que vous ne vous êtes pas fixé de limites de dépenses fermes.

Les non-super épargnants sont à peu près partagés sur le respect d'un budget, car 49 % d'entre eux le font. Parmi les super épargnants, 60 % suivent un budget.

5. Ils tirent le meilleur parti des comptes de retraite

Les comptes de retraite sont une façon intelligente d'investir votre argent en raison des avantages fiscaux qu'ils offrent. Cotisations aux 401(k)s et aux comptes de retraite individuels (IRA) peut réduire votre revenu imposable tout en construisant votre pécule.

Avec les régimes de retraite parrainés par l'employeur, les employeurs égalent une partie des cotisations des employés. Si vous avez un match d'employeur disponible, c'est comme de l'argent gratuit. Ne le laissez pas passer.

Les Super Épargnants profitent pleinement de ces avantages, 90 % d'entre eux cotisant aux comptes de retraite et 55 % maximisant leurs comptes en cotisant jusqu'au plafond légal chaque année. Les non-super épargnants sont loin d'atteindre ces chiffres, 66 % contribuant aux comptes de retraite et 30 % les maximisant.

6. Ils se concentrent sur l'augmentation des revenus plutôt que sur le sacrifice de la qualité de vie

Vous pourriez penser que les Super Savers ne s'amusent pas autant que les autres, mais ce n'est pas vrai. Ils sont en mesure d'économiser plus d'argent et de maintenir une qualité de vie élevée pour deux raisons :ils visent à maximiser leurs revenus et ils savent où épargner et dépenser.

Parmi les super épargnants, 44 % préfèrent augmenter leur taux d'épargne en augmentant leurs revenus, et 15 % ont déclaré qu'ils chercheraient une carrière avec des revenus plus élevés pour prendre leur retraite plus tôt. Les chiffres pour les non-super épargnants dans ces catégories étaient de 36 % et 10 %, respectivement.

Alors que la qualité de vie peut être difficile à juger, les Super Savers ne semblent pas manquer dans ce domaine. Ils dépensent autant en voyages (7 % de leurs revenus) que les non-super épargnants. Ils étaient en fait moins disposés que les non-super épargnants à réduire leur style de vie, à vivre dans un État ou un pays moins cher, à limiter les contributions à l'éducation de leurs enfants ou à limiter le soutien financier à leurs parents en quête d'une retraite anticipée.

Les clés du succès financier

Il n'y a rien d'exotique dans la façon dont les meilleurs épargnants construisent leur patrimoine. Il s'agit de prendre des décisions financières judicieuses, de tirer parti des outils à votre disposition et de trouver des moyens de maximiser vos revenus.