4 erreurs financières qui pourraient vous endetter

Les urgences arrivent. Ne les aggravez pas en faisant l'une de ces erreurs financières.

Presque tout le monde a des dettes à un moment donné de sa vie. Ce n'est pas toujours une mauvaise chose.

Les dettes que vous planifiez, comme un prêt hypothécaire ou le paiement d'une voiture, peuvent vous aider à financer des achats importants et à améliorer votre pointage de crédit si vous continuez à payer.

Mais les dettes que vous n'avez pas prévues, comme les dépenses excessives sur votre liste de souhaits ou la couverture d'un voyage aux urgences, peuvent être une source de stress, de reproches et de perte de sommeil.

Voici cinq erreurs que vous ne pouvez pas vous permettre de faire si vous voulez éviter ces problèmes d'endettement.

1. Ne pas avoir de fonds d'urgence

Un fonds d'urgence est l'argent que vous gardez sous la main pour couvrir des dépenses imprévues telles que des urgences médicales, des franchises d'assurance ou des frais de subsistance après une perte d'emploi. Il doit contenir au moins trois mois de frais de subsistance - six mois, c'est encore mieux, si vous pouvez le gérer.

Sans fonds d'urgence, vous devrez peut-être facturer ces dépenses à une carte de crédit ou prendre du retard sur certaines de vos autres factures.

Démarrez un fonds d'urgence aujourd'hui si vous n'en avez pas déjà un. Décidez combien vous pouvez vous permettre de mettre de côté sur chaque chèque de paie et continuez à économiser jusqu'à ce que vous atteigniez votre objectif. Reconstituez toujours votre fonds d'urgence après en avoir retiré de l'argent et réévaluez votre fonds au moins une fois par an. Si votre revenu ou la taille de votre famille change, déterminez si vous devez épargner davantage.

2. Ne pas respecter un budget

En plus d'avoir un fonds d'urgence, créer et respecter un budget est la meilleure chose que vous puissiez faire pour ne pas vous endetter. Énumérez toutes vos dépenses mensuelles et soustrayez-les de votre revenu mensuel. Si vous dépensez plus que vous ne gagnez, vous devrez peut-être réduire vos achats discrétionnaires pour joindre les deux bouts. S'il vous reste un peu d'argent, mettez-le à la retraite ou à un autre de vos objectifs à long terme, comme un acompte sur une maison.

Le meilleur budget est celui auquel vous pouvez vous tenir. Si vous l'ignorez, cela ne sert à rien de l'avoir. Mais en même temps, vous devez être raisonnable quant à la façon dont vous dépensez votre argent. Les dépenses de base, comme le loyer ou les versements hypothécaires et la nourriture, devraient être votre priorité absolue, suivies des économies pour les objectifs à long terme, suivies des dépenses discrétionnaires.

Parfois, vous devrez peut-être passer des appels difficiles. Dîner au restaurant, c'est techniquement dépenser de l'argent pour la nourriture, mais c'est plus cher que de cuisiner à la maison, donc c'est une dépense discrétionnaire.

Utiliser une application de budgétisation si vous avez du mal à suivre vos dépenses et à revoir votre budget au moins une fois par mois pour vous assurer que vous le respectez. Si ce n'est pas le cas, recherchez ce qui n'a pas fonctionné et décidez comment vous allez l'empêcher de se reproduire.

3. Chargez plus sur vos cartes de crédit que vous ne pouvez rembourser

La dette de carte de crédit est l'un des pires types de dettes; ses taux d'intérêt peuvent dépasser 30 %. Cela peut faire gonfler votre équilibre rapidement. La dette de carte de crédit augmente également votre taux d'utilisation du crédit - le rapport entre le crédit que vous utilisez chaque mois et le crédit dont vous disposez - et cela peut nuire à votre pointage de crédit.

C'est bien d'utiliser vos cartes de crédit pour les achats, surtout si vous gagnez des récompenses, mais gardez une trace de combien vous facturez. Ne dépensez pas plus que ce que vous savez pouvoir rembourser à la fin du mois. Vous devriez également essayer de dépenser 30 % ou moins de votre crédit disponible chaque mois.

Si vous avez déjà une dette de carte de crédit, utilisez la majeure partie de votre argent supplémentaire chaque mois pour le remboursement de la dette. Vous pouvez également transférer votre solde sur une carte avec un APR de lancement de 0 % ou contracter un prêt personnel pour couvrir la dette. Ces prêts ont également des taux d'intérêt élevés, mais au moins vous n'aurez plus à vous soucier de la croissance de votre solde.

4. Ne pas avoir une assurance adéquate

Les assurances maladie, automobile, habitation ou locataires peuvent être coûteuses, mais peuvent vous faire économiser des dizaines ou des centaines de milliers de dollars si vous devez déposer une réclamation. L'absence d'assurance ou une assurance inadéquate peut vous coûter des milliers d'euros. Votre fonds d'urgence pourrait même ne pas le couvrir.

Passez en revue vos polices d'assurance et assurez-vous d'avoir une couverture adéquate. Consultez un agent d'assurance si vous n'êtes pas sûr du montant de couverture dont vous avez besoin.

Si vous avez une famille à charge, envisagez de souscrire une police d'assurance-vie pour éviter qu'elle ne s'endette si vous décédez de façon inattendue. Ces polices sont généralement les moins chères lorsque vous êtes jeune, alors n'attendez pas pour en acheter une.

Même en suivant les conseils ci-dessus, vous devrez probablement encore vous endetter à un moment donné, mais j'espère que ce sera une dette que vous avez prévue et que vous pourrez rembourser confortablement. Des dépenses imprévues surgiront toujours, mais si vous évitez les erreurs ci-dessus, vous serez mieux préparé pour elles.