8 endroits à faible risque pour garer votre argent aujourd'hui

Il n'y a pas de vie sans risque, mais il existe des endroits sûrs pour garer votre argent pendant que vous réfléchissez à votre prochaine étape.

Le monde est un endroit effrayant. Nous sommes entourés d'un cycle d'actualités 24 heures sur 24 qui partage avec nous toutes les possibilités catastrophiques. Une super tempête pourrait-elle fermer les entreprises de notre région pendant quelques jours ? Bien sûr. Allons-nous assister à une autre récession comme celle qui a failli nous noyer en 2007 ? Peut-être.

À moins qu'un instrument d'épargne ne soit assuré, il existe toujours un risque que nous perdions une partie – ou la totalité – de notre argent. Cependant, il existe des comptes assurés disponibles. Pour les comptes chèques, d'épargne et du marché monétaire, assurez-vous de placer vos fonds dans un compte couvert par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). L'assurance FDIC couvre chaque déposant jusqu'à 250 000 $ par institution assurée par la FDIC, par catégorie de propriété.

L'assurance n'est qu'une des choses que vous devez considérer. Vous devez également réfléchir à la durée de l'investissement et à la fréquence à laquelle vous devez accéder à votre argent. Nous avons proposé huit options à faible risque adaptées à chaque situation.

1. Comptes d'épargne et de chèques à haut rendement

Les taux d'intérêt offerts sur les comptes d'épargne peuvent varier énormément d'une banque à l'autre. Mais si vous magasinez, vous pouvez trouver des comptes d'épargne qui paient entre 1,90 % et 2,20 % sur vos dépôts.

Il existe également des comptes-chèques à taux d'intérêt élevé. En 1979, 86 % de tous les paiements aux États-Unis étaient effectués par chèque. En échange de cette commodité, les banques ont payé des taux d'intérêt très bas. Aujourd'hui, un compte courant à haut rendement vous permet de gagner de 0,60 % à 2,02 % APR tout en profitant de la commodité d'une carte de débit.

Aucun d'eux ne vous rend riche, mais ils sont protégés par la FDIC, et gagner des intérêts vaut mieux que rien.

2. Comptes du marché monétaire

Si vous recherchez un hybride entre un compte d'épargne et un compte courant, un compte du marché monétaire (MMA) peut être la chose la plus proche. Les MMA offrent souvent un meilleur taux d'intérêt que les comptes d'épargne ou de chèques (actuellement entre 2,00 % et 2,35 %), sont généralement assortis de privilèges d'écriture de chèques et peuvent également être assurés par la FDIC. L'inconvénient est que vous êtes limité à six transactions "pratiques" par mois.

3. Fonds du marché monétaire

Si vous vous sentez plus audacieux, regardez les fonds du marché monétaire - à ne pas confondre avec les MMA. Les fonds du marché monétaire sont des placements dans des fonds communs de placement plutôt que des comptes bancaires rémunérés et offrent généralement des rendements plus élevés. Il s'agit d'un type de fonds commun de placement développé dans les années 1970 pour permettre aux investisseurs d'acheter une variété de titres et d'investir dans des véhicules sûrs comme des titres d'État et des titres municipaux exonérés d'impôt. En tant que tels, bien qu'ils ne soient pas assurés par la FDIC, ils sont toujours considérés comme moins risqués que de nombreuses actions et obligations.

4. Certificats de dépôt (CD)

Un certificat de dépôt (CD) est un compte d'épargne qui détient de l'argent pendant une période déterminée. En échange, l'institution financière qui détient le dépôt verse des intérêts. En septembre 2019, les meilleurs taux de CD variaient de 2,45 % à 3,10 %. En règle générale, les mandats s'échelonnent sur six mois, jusqu'à cinq ans. Plus la durée est longue, plus les taux d'intérêt sont élevés. Lorsque vous échangez votre CD, vous recevez l'argent investi, plus les intérêts. Il y a trois choses que vous devriez vérifier :savoir si le taux d'intérêt qu'ils paient est fixe ou variable; si les intérêts sont payés mensuellement, semestriellement ou annuellement ; et si des pénalités sont prévues en cas de retrait anticipé.

5. Obligations municipales

Les obligations municipales (également appelées munis) fonctionnent comme ceci :un État, une ville, un comté ou une autre entité gouvernementale doit financer ses obligations quotidiennes ou financer un projet. Pour ce faire, ils offrent des obligations municipales. Si vous investissez, vous prêtez de l'argent à l'émetteur en échange de paiements d'intérêts (souvent payés semestriellement) et du remboursement de votre capital à l'échéance de l'obligation. Une obligation qui arrive à échéance dans un à trois ans est considérée comme à court terme. Une obligation à long terme peut ne pas arriver à échéance avant plus de 10 ans. Les intérêts gagnés sur les munis sont souvent exonérés de certains impôts et le rendement réel moyen après impôts et inflation entre 1989 et 2018 était de 3,18 %.

6. Obligations d'épargne américaines 

La première obligation d'épargne américaine a été vendue en 1935 lorsque le président Franklin D. Roosevelt a signé une loi créant la «baby bond». Ces obligations d'épargne ont connu différentes itérations au fil des ans. Vous pouvez maintenant acheter jusqu'à 10 000 $ d'obligations de série EE chaque année pour aussi peu que 25 $ chacune. Le grand attrait est que le gouvernement promet que leur valeur nominale doublera en 20 ans. En outre, le revenu des obligations n'est pas imposé par l'État ou le gouvernement local et peut ne pas être imposé par le gouvernement fédéral si les gains sont utilisés pour payer des études supérieures. Il existe également des obligations d'épargne de série 1, qui sont émises pour une période de 30 ans, mais sans garantie qu'elles doubleront de valeur. Le taux de rendement est fixé pour la durée de vie de l'obligation, mais adouci par un taux d'intérêt ajusté en fonction de l'inflation semestriellement.

7. Bons du Trésor américain

Bien qu'il soit préférable de cacher de l'argent sous votre matelas, les bons du Trésor (également appelés T-bills ) ne vous rendra jamais riche. Ils sont, cependant, l'un des investissements les plus sûrs disponibles. Les bons du Trésor sont des billets à ordre émis par le gouvernement fédéral pour lever des fonds et réguler la masse monétaire. Ces billets sont normalement à court terme et arrivent à échéance en aussi peu que trois mois. Ils ne paient généralement aucun intérêt mais sont vendus à prix réduit. L'argent gagné par l'investisseur est la différence entre le prix d'achat et la valeur de remboursement.

8. Actions versant des dividendes et actions privilégiées

Une action à dividende est une action qui effectue des versements réguliers aux actionnaires. La plupart sont payés en espèces et la plupart sont payés trimestriellement. Étant donné qu'un si grand nombre d'actions versant des dividendes sont proposées par des sociétés de grande valeur, elles sont considérées comme des investissements sûrs et fiables.

Les actions privilégiées sont une autre façon de plonger votre orteil dans les eaux de l'investissement. Ils sont plus sûrs que les autres actions et ressemblent davantage à des obligations. Comme les obligations, les actions privilégiées effectuent des versements en espèces réguliers et, mieux encore, les actionnaires privilégiés reçoivent leurs dividendes avant que les actionnaires ordinaires ne soient payés.

Oui, il y a toujours des risques, car comme tout investissement, le marché boursier peut être volatil. Mais avec un peu de recherche, vous constaterez peut-être que vous êtes prêt pour cela.

Il n'y a rien de mal à être nerveux en ces temps incertains. Et il n'y a rien de mal à chercher un refuge pendant que vous décidez quoi faire de votre argent. À un moment donné, cependant, vous voudrez envisager de devenir plus agressif. Pour citer l'écrivain et homme d'affaires Robert G. Allen, "Combien de millionnaires connaissez-vous qui sont devenus riches en investissant dans des comptes d'épargne ? Je reste mon cas."