Le guide complet des méthodes de budgétisation

Quelle que soit l'une de ces méthodes de budgétisation que vous choisissez, vous économiserez plus et dépenserez moins.

Quelle que soit l'une de ces méthodes de budgétisation que vous choisissez, vous économiserez plus et dépenserez moins.

Quand il s'agit d'argent, il est toujours bon d'avoir un plan. C'est pourquoi, lorsque quelqu'un a des difficultés financières, la première recommandation est de faire un budget. Même si vous n'avez pas de soucis d'argent, un budget vous permettra de rester sur le droit chemin financier.

Étant donné qu'il existe de nombreuses méthodes de budgétisation différentes, il est utile de connaître le fonctionnement de chacune des méthodes les plus populaires. De cette façon, vous pouvez décider comment vous souhaitez établir votre budget d'une manière qui vous convient.

Qu'il s'agisse de votre première budgétisation ou que vous recherchiez une nouvelle façon de le faire, vous trouverez toutes les meilleures options dans ce guide.

Budget traditionnel

La manière traditionnelle d'établir un budget consiste à enregistrer vos revenus et vos dépenses, à décider où vous souhaitez réduire vos dépenses et à fixer des objectifs d'épargne en fonction de votre revenu disponible.

Vous avez besoin de chiffres de dépenses précis pour la budgétisation traditionnelle, c'est donc une bonne idée de faire la moyenne de vos dépenses mensuelles des six derniers mois à un an. Cela tiendra compte des fluctuations mensuelles de certaines factures, telles que les services publics. Il garantit également que vous enregistrez toutes les dépenses que vous ne payez pas mensuellement, telles que les taxes foncières ou les primes d'assurance. Si vous mettez de l'argent de côté chaque mois pour ces dépenses annuelles, vous serez prêt lorsque la facture arrivera.

Si votre revenu fluctue, vous devez également calculer un revenu mensuel moyen. Une fois que vous avez une idée claire de vos dépenses et de vos revenus, vous pouvez comparer les deux et utiliser les informations pour votre planification financière.

Ce type de budgétisation vous permet de voir où va tout votre argent, il est donc idéal pour limiter vos dépenses. L'inconvénient est que cela prend du temps, surtout pour démarrer.

Si vous êtes soucieux des détails, vous aimerez peut-être la budgétisation traditionnelle. Sinon, vous voudrez probablement opter pour une méthode plus simple.

Budget proportionnel

Avec cette méthode, vous affectez une partie de votre salaire net à différentes catégories de dépenses. Un exemple bien connu de budgétisation proportionnelle est le budget 50-20-30, où vous divisez votre revenu comme suit :

• 50 % à vos besoins, tels que le logement, la nourriture et le transport
• 20 % sur l'épargne (y compris les investissements et les fonds de retraite)
• 30 % sur vos envies, telles que des verres entre amis, des billets de concert et Netflix

Si vous ramenez 3 000 $ par mois à la maison, vous utiliserez 1 500 $ pour vos dépenses essentielles, 900 $ pour les choses que vous voulez et vous économiserez 600 $.

Les budgets proportionnels sont populaires en partie à cause de leur flexibilité. Vous pouvez utiliser les proportions et les catégories que vous aimez. Par exemple, une alternative plus facile au budget 50-20-30 est un budget 80-20, où 80 % de vos revenus sont consacrés aux dépenses et 20 % à l'épargne.

Budget à base zéro

Un budget à base zéro implique de trouver un objectif précis pour l'ensemble de vos revenus et de ne pas avoir de liquidités restantes à la fin du mois. Pour cette raison, cette méthode est souvent décrite comme donnant un emploi à chaque dollar.

Votre budget à base zéro peut impliquer de consacrer 800 $ au logement, 200 $ au paiement d'une voiture, 300 $ à votre compte de retraite, etc. Les comptes d'épargne, d'investissement et de retraite sont considérés comme des "emplois" pour votre argent ici, vous ne dépenserez donc pas littéralement chaque dollar.

Établir un budget de cette façon peut être compliqué, surtout si vos dépenses ou vos revenus fluctuent souvent. Cependant, cela fonctionne très bien si vous avez eu du mal à suivre vos dépenses dans le passé.

Budget basé sur la valeur

Un budget basé sur la valeur est un peu différent de votre méthode de budgétisation habituelle. Voici comment cela fonctionne :

• Vous faites une liste des choses que vous appréciez le plus dans la vie.
• Sur la base de cette liste, vous allouez chaque mois une partie de votre revenu disponible à ce que vous appréciez.

Si votre plus grande passion dans la vie est de voyager, alors vous placeriez cela en haut de votre liste et vous mettriez de l'argent de côté chaque mois pour un fonds de voyage. Ensuite, vous allouerez un peu moins d'argent à la prochaine passion en ligne, et ainsi de suite.

Ce type de budget est idéal si vous avez l'impression d'avoir gaspillé de l'argent pour des choses dont vous ne voulez pas ou dont vous n'avez pas besoin. En créant une liste de ce qui est vraiment important, vous pouvez arrêter d'acheter des choses qui ne vous procurent aucune joie et commencer à investir votre argent dans les choses qui vous rendent heureux.

Payez-vous d'abord

Cette méthode est une option simple et efficace pour vous assurer d'économiser de l'argent. Chaque fois que vous recevez un chèque de paie, vous transférez d'abord une partie de celui-ci sur votre épargne. Un moyen pratique de le faire consiste à configurer des transferts automatiques. Après avoir effectué ce dépôt sur votre compte d'épargne, vous utilisez ensuite le reste de vos revenus pour toutes vos dépenses.

S'il ne vous reste jamais d'argent à la fin de chaque mois, la méthode du paiement par vous-même peut vous aider à résoudre ce problème. Les consommateurs considèrent souvent leurs économies comme une réflexion après coup sur laquelle ils se concentreront lorsqu'ils auront de l'argent supplémentaire. Se payer en premier fait de votre épargne une priorité.

La méthode de l'enveloppe

Pour la méthode des enveloppes, vous prenez plusieurs enveloppes et écrivez une catégorie de dépenses sur chacune. Vous définissez ensuite une limite de dépenses mensuelles pour ces catégories et placez le montant équivalent en espèces dans l'enveloppe de chaque catégorie.

Disons que votre limite de dépenses alimentaires est de 400 $ par mois. Vous écriviez le mot "nourriture" sur une enveloppe, y mettiez 400 $ au début du mois et emportiez cette enveloppe avec vous chaque fois que vous alliez faire vos courses.

Cette méthode présente deux grands avantages :

• Cela vous évite de trop dépenser.
• Cela vous oblige à payer en espèces, et des études montrent que les consommateurs dépensent moins de cette façon qu'en payant avec une carte de débit ou de crédit.

La méthode de l'enveloppe n'est cependant pas sans défauts. Cela peut être compliqué, car vous devez retirer de l'argent chaque mois pour toutes vos dépenses. Il est plus risqué de garder de l'argent dans des enveloppes à la maison ou sur soi plutôt que sur un compte bancaire. Et même si payer en espèces peut être une bonne motivation pour dépenser moins, cela signifie également que vous passerez à côté des récompenses d'achat et de la sécurité qu'offrent les cartes de crédit.

Inverser le budget

Avec un budget inversé, vous vous concentrez sur la réalisation d'un objectif avec votre revenu chaque mois, comme augmenter votre épargne ou rembourser une dette. Tant que le reste de votre argent est suffisant pour couvrir vos dépenses mensuelles, vous ne vous en souciez pas.

Voici quelques exemples d'objectifs mensuels que vous pouvez utiliser dans un budget inversé :

• Ajoutez 700 $ à votre épargne
• Mettre 400 $ sur votre dette de carte de crédit.

Dans chacun de ces exemples, après avoir atteint votre objectif mensuel, tout ce que vous avez à faire est au moins d'atteindre le seuil de rentabilité de vos autres dépenses.

Le plus grand avantage de la budgétisation inversée est sa simplicité. Vous n'aurez pas besoin de passer beaucoup de temps à gérer vos finances chaque mois si vous utilisez cette méthode.

Mais ce budget présente également un inconvénient important en ce sens que vous ne saurez pas où va le reste de votre argent. Vous pourriez dépenser trop dans certains domaines sans le savoir puisque vous ne vous concentrerez que sur cet objectif financier.

Concevoir votre budget

Comme vous pouvez le voir, il existe plusieurs méthodes de budgétisation, et certaines méthodes se chevauchent.

Alors, comment choisissez-vous une méthode de budgétisation? Tout dépend de votre situation financière actuelle et de vos préférences personnelles, mais vous pouvez affiner votre choix en vous posant deux questions :

Quel est votre plus gros problème d'argent ? Certaines méthodes de budgétisation fonctionnent exceptionnellement bien pour résoudre des problèmes financiers spécifiques. Si vous avez du mal à économiser de l'argent, la méthode du paiement par soi-même serait un choix judicieux. Si vous dépensez trop, la budgétisation traditionnelle ou la méthode de l'enveloppe peut vous aider.

Combien de temps souhaitez-vous consacrer à la budgétisation ? Ceux qui ne veulent pas consacrer plus de temps que nécessaire à leur budgétisation devraient s'en tenir à des méthodes plus simples, y compris les méthodes de paiement d'abord et de budgétisation inversée. Si vous êtes prêt à consacrer plus de temps à votre budget, vous pouvez envisager des méthodes plus détaillées, telles que la budgétisation à base zéro.

N'oubliez pas non plus que vous pouvez mélanger et assortir les éléments que vous aimez à partir de plusieurs méthodes de budgétisation. Le but est de trouver une méthode à laquelle vous pouvez vous en tenir et qui vous aide également à atteindre vos objectifs financiers.