5 étapes financières à franchir à 40 ans

Plus d'excuses - à 40 ans, vous avez vraiment besoin de mettre de l'ordre dans vos finances. Source de l'image :Getty Images.

Avoir 40 ans signifie faire face au fait que vous êtes un adulte à part entière avec des responsabilités dont vous ne pouvez pas vous débarrasser facilement. Cela signifie également que vous devriez vraiment avoir vos finances en ordre. Voici cinq jalons financiers cruciaux que vous devriez viser à atteindre au moment où vous atteignez le grand 4-0.

1. Avoir un fonds d'urgence solide

Construire un fonds d'urgence est quelque chose que vous devriez vraiment faire plus tôt dans la vie, mais si vous avez raté ce bateau, considérez cela comme votre réveil. Votre fonds d'urgence devrait l'emporter sur tous les autres objectifs financiers, donc si votre compte d'épargne ne contient pas assez d'argent pour couvrir au moins trois mois de frais de subsistance, commencez à réduire vos dépenses pour constituer des réserves de liquidités. Vous pouvez également envisager d'obtenir un travail secondaire pour générer des liquidités supplémentaires, car disposer de ce filet de sécurité est crucial, en particulier si vous possédez une maison ou un véhicule, chacun pouvant se prêter à des réparations coûteuses.

2. Remboursez votre dette de carte de crédit

La dette de carte de crédit ne vous coûte pas seulement de l'argent; cela peut également nuire à votre pointage de crédit, ce qui rend plus difficile pour vous d'emprunter à un prix abordable lorsque vous en avez besoin. Si vous avez un solde de carte de crédit, le rembourser rapidement vous fera économiser de l'argent sur les intérêts tout en libérant de l'argent pour d'autres objectifs importants de la vie.

Pour vous désendetter, évaluez les différents soldes de vos cartes de crédit et remboursez-les dans l'ordre du taux d'intérêt le plus élevé au plus bas. Une autre option? Faites un transfert de solde. Cela vous permettra de transférer vos soldes sur une nouvelle carte de crédit avec un taux d'intérêt plus bas, facilitant ainsi le remboursement de cette dette.

3. Commencez à constituer une épargne-retraite

L'âge de 40 ans est un bon moment pour prendre au sérieux la retraite, surtout si vous avez négligé votre pécule jusqu'à présent. Plus tôt vous commencerez à financer un IRA ou un 401(k), plus vous aurez l'opportunité de développer une richesse considérable à temps pour vos années dorées. Et comme les comptes susmentionnés plafonnent à 6 000 $ et 19 000 $ par an, respectivement, pour les épargnants de moins de 50 ans, vous n'avez pas à cotiser autant d'argent sur une base annuelle si vous ne pouvez pas vous le permettre. Assurez-vous simplement de sauvegarder quelque chose , puis visez à augmenter vos contributions en fonction de votre situation.

Exemple concret :économiser 400 $ par mois de 40 à 65 ans vous rapportera un pécule de plus de 300 000 $ si vos placements génèrent un rendement annuel moyen de 7 % pendant cette période. De plus, si vous avez un 401 (k) par le travail, vous pourriez être admissible à des fonds de contrepartie de votre employeur, ce qui facilitera encore plus la création de richesse.

4. Souscrire une assurance-vie

Il y a de fortes chances qu'au moment où vous atteignez l'âge de 40 ans, il y aura quelqu'un dans votre vie qui dépendra financièrement de vous dans une certaine mesure, ou qui risque d'être blessé financièrement si vous deviez décéder de façon inattendue. Il n'est pas nécessaire que ce soit un conjoint ou un enfant; il peut s'agir d'un autre membre de la famille ou de quelqu'un avec qui vous n'êtes pas apparenté. Le fait est que si vous n'avez pas d'assurance-vie, il est judicieux d'en faire la demande avant l'âge de 40 ans. Plus vous êtes jeune, plus vos primes sont susceptibles d'être abordables.

5. Faire un testament

Sans testament, vous n'aurez pas votre mot à dire sur la façon dont vos actifs seront déboursés en cas de décès prématuré. Par conséquent, bien que s'asseoir avec un avocat et dépenser quelques centaines de dollars pour faire rédiger un testament puisse être difficile à penser, cela vaut la peine de le faire et peut même vous donner la tranquillité d'esprit que vous ne saviez pas que vous manquiez.

Si vous approchez de 40 ans, il est vraiment temps de prendre au sérieux vos finances. Cochez ces éléments de votre liste au moment où ce grand anniversaire arrive sur le calendrier - vous en serez reconnaissant.