Prêt pour un bébé ? 5 jalons financiers à atteindre en premier

Agrandir votre famille est une décision importante - et elle a des implications financières. Découvrez ici comment vous assurer que vous êtes prêt.

L'ajout d'une nouvelle personne à votre famille changera fondamentalement tous les aspects de votre vie, y compris vos finances. Les bébés peuvent coûter extrêmement cher, surtout pendant les premières années de leur vie lorsque vous achetez des couches et payez pour la garderie.

Bien que personne ne soit jamais vraiment prêt à 100% à assumer cette grande responsabilité, il peut être utile d'avoir certains de vos canards d'affilée quand il s'agit de votre argent. Avant l'arrivée de bébé, voici cinq étapes financières à atteindre.

1. Assurez-vous d'avoir une assurance maladie complète

Voir le médecin deviendra une partie régulière de votre vie pendant la grossesse. Les futures mamans ont généralement des visites toutes les quelques semaines à partir de 12 semaines de gestation pour surveiller la croissance et le développement du bébé. Aujourd'hui, de nombreuses familles optent également pour le dépistage prénatal afin d'identifier des problèmes génétiques ou des anomalies chromosomiques. Ces tests peuvent coûter plus de 1 000 $ chacun, mais ils sont importants pour que vous puissiez savoir au début de la grossesse si votre bébé a de graves problèmes de santé.

L'accouchement peut également être très coûteux, surtout s'il y a des complications qui nécessitent une hospitalisation plus longue. Vous voudrez que votre nouveau paquet de joie soit couvert dès la naissance afin que tout problème de santé puisse être résolu immédiatement.

Sans assurance, vous pouvez vous attendre à engager plusieurs milliers de dollars en débours. Mais si vous avez une bonne assurance, vos soins prénatals et votre accouchement devraient être couverts et vous pouvez ajouter votre nouveau bébé à votre police dès sa naissance. De nombreuses polices d'assurance remboursent les soins prénataux à 100 %, ce qui signifie que vous n'aurez aucun frais à débourser jusqu'à votre accouchement à l'hôpital.

La bonne nouvelle est qu'Obamacare a fait de la couverture maternité un avantage essentiel. Donc, si vous obtenez votre assurance auprès de votre employeur ou sur les bourses Obamacare, vos frais de grossesse devraient être au moins partiellement couverts par votre assureur.

2. Économisez un fonds d'urgence

Les urgences arrivent à tout le monde, mais l'ajout d'un nouveau bébé augmente les risques de dépenses imprévues. Qu'il s'agisse d'une visite chez le médecin pour une fièvre ou d'équipement pour bébé que vous ne saviez pas que vous deviez acheter, vous devez être prêt à faire face à ces coûts surprises. Vous avez également une bouche supplémentaire à nourrir - et d'autres dépenses courantes telles que les couches - qui devront être financées si quelque chose devait réduire vos revenus.

Avoir un fonds d'urgence avec trois à six mois de frais de subsistance garantit que vous pouvez toujours subvenir à vos besoins après une perte d'emploi et que vous êtes prêt à faire face à toute dépense surprise qui surviendrait avant ou après la naissance. Si vous n'arrivez pas tout à fait à franchir cette étape avant que votre enfant n'entre dans le monde, vous devriez au moins avoir quelques milliers de dollars de côté. Après tout, la dernière chose à laquelle vous devez faire face lorsque vous essayez de couvrir tous les frais de votre nouveau bébé est de grosses dettes si vous finissez par devoir facturer une urgence sur vos cartes de crédit.

3. Ayez un plan pour financer votre congé de maternité ou de paternité

Dans la plupart des cas, maman ou papa voudra prendre plusieurs semaines de congé après la naissance du bébé pour rester à la maison et prodiguer des soins. Maman peut aussi avoir besoin de temps pour se remettre de l'accouchement. Alors que certains employeurs proposent des congés de maternité ou de paternité payés, qui peuvent durer de quelques semaines à quelques mois, beaucoup d'autres n'offrent aucun congé payé.

Selon l'état où vous vivez et la taille de votre employeur, vous pouvez être couvert par la loi sur le congé familial et médical (FMLA) ou la version de votre état. FMLA s'applique aux grands employeurs et exige que vous soyez autorisé à prendre jusqu'à 12 semaines de congé sans solde sans que votre emploi ne soit en danger.

Néanmoins, si votre congé n'est pas rémunéré, vous devez être prêt à survivre avec un seul revenu – ou aucun revenu si vous êtes un ménage monoparental. Cela pourrait signifier avoir des économies substantielles pour vous assurer que vous pouvez couvrir vos factures pendant la période où l'un ou les deux parents sont à la maison pour s'occuper de votre nouveau-né.

4. Visez à rembourser la dette de consommation à taux d'intérêt élevé

Parce que les bébés viennent avec des dépenses, vous devez trouver une marge de manœuvre dans votre budget pour payer tous les nouveaux frais que vous encourrez. Une façon de trouver une marge de manœuvre consiste à vous assurer que votre dette à taux d'intérêt élevé est remboursée. Le fait de vous libérer des dettes de carte de crédit, des prêts sur salaire, des prêts sur titre de voiture, des prêts personnels et des prêts médicaux vous donne également plus de flexibilité au cas où l'un des parents déciderait de ne pas retourner au travail immédiatement après la naissance du bébé.

Vous pouvez utiliser des techniques telles que les méthodes boule de neige ou avalanche de dettes pour vous concentrer sur le remboursement de la dette. Les dettes telles que les hypothèques ne devraient généralement pas être incluses dans votre plan de remboursement, car ces prêts à faible taux d'intérêt peuvent être assortis d'allégements fiscaux et les taux d'intérêt peuvent être inférieurs à ce que vous gagneriez si vous investissiez. Mais les dettes à taux d'intérêt élevé telles que les cartes de crédit peuvent être difficiles à rembourser si vous ne faites que des paiements minimaux - et vous ne voulez pas être aux prises avec toutes ces obligations financières lorsque vous essayez de subvenir aux besoins d'un enfant.

5. Intégrez la garderie à votre budget

Si les deux parents retournent au travail avant que l'enfant n'atteigne l'âge scolaire, vous devrez déterminer comment vous allez payer la garderie. Dans la plupart des cas, si vous optez pour une garderie agréée ou si vous embauchez une nounou, la garderie vous coûtera des milliers de dollars par mois, surtout si vous avez plus d'un enfant.

Vous ne voulez pas lésiner sur la qualité des soins de votre enfant, alors assurez-vous que vous pouvez payer la garde d'enfants sur ce que vous et votre partenaire gagnez. Si la garderie absorbe la totalité de votre salaire, un parent peut décider de rester à la maison, mais assurez-vous de pouvoir survivre en tant que ménage à revenu unique si cela peut faire partie de votre plan.

Cochez ces objectifs financiers de votre liste de tâches

En atteignant ces objectifs financiers avant d'avoir un bébé, vous pouvez passer du temps avec votre fils ou votre fille sans vous soucier de la façon dont vous paierez les factures chaque mois. Vous en aurez déjà assez pour vous tenir éveillée la nuit avec un nouveau-né - vous ne voulez pas rester éveillée à vous soucier de votre argent les rares fois où votre bébé vous laisse dormir.