5 étapes pour se libérer de la dette en 2019

Suivez ces étapes simples pour vous organiser et vous préparer à rembourser votre dette.

Lorsque vous êtes endetté, il est beaucoup plus difficile de réussir financièrement car une grande partie de votre argent devra servir à effectuer des paiements et à payer des intérêts. Plus tôt vous pourrez vous débarrasser de vos créanciers et vous libérer de vos dettes pour de bon, mieux ce sera, car vous pourrez alors détourner tout cet argent gaspillé pour faire de grandes choses.

Devenir libre de toute dette est plus facile à dire qu'à faire, surtout si vous avez une dette de carte de crédit importante. La bonne nouvelle, c'est qu'il existe une voie éprouvée pour se libérer de la dette. Si vous êtes prêt à faire de 2019 l'année où vous direz adieu à votre dette pour de bon, suivez ces cinq étapes.

1. Arrêtez de vous endetter davantage

Avant de pouvoir creuser un trou, vous devez arrêter de le creuser. Si vous êtes prêt à vous libérer de vos dettes, il est impératif que vous arrêtiez s'endetter davantage. Engagez-vous maintenant à ne plus utiliser vos cartes de crédit ou à ne plus emprunter d'argent que vous ne pouvez pas rembourser intégralement tout de suite. Vous devrez être en mesure de vivre selon vos moyens si vous souhaitez vous libérer de vos dettes.

2. Économisez un petit fonds d'urgence

Il peut sembler étrange de consacrer plus d'argent à l'épargne d'un fonds d'urgence alors que votre objectif est de rembourser vos dettes. Le problème est que si vous ne le faites pas faire cela, il sera impossible de s'engager à ne plus compter sur la dette. En effet, des urgences se produiront et vous devrez emprunter pour y faire face si vous n'avez pas d'argent de côté.

Bien que vous souhaitiez en fin de compte un fonds d'urgence avec trois à six mois de frais de subsistance économisés, vous ne devriez pas essayer d'économiser autant avant de travailler sur le remboursement de vos dettes supplémentaires. Vous devez cependant disposer d'un mini-fonds d'urgence compris entre 500 $ et 2 000 $, en fonction de vos revenus et de la probabilité d'une urgence.

Donnez la priorité à l'épargne de ce fonds d'urgence dès que possible et effectuez simplement les paiements minimaux sur votre dette jusqu'à ce que vous le fassiez. De cette façon, quand quelque chose d'inattendu se produit, vous n'aurez pas à sortir vos cartes de crédit et à perdre votre élan en vous endettant davantage après avoir travaillé dur pour le rembourser.

3. Établissez un budget et mettez de l'argent de côté pour le remboursement de la dette

Pour vous libérer de vos dettes, vous devrez verser de l'argent supplémentaire à vos créanciers. Ce qui signifie que vous devez trouver de l'argent pour le faire. Plus vous trouverez d'argent, plus vite vous réussirez à rembourser ce que vous devez.

Commencez par suivre vos dépenses pendant environ 30 jours pour voir où va votre argent actuellement. Faites ensuite un budget détaillé qui tient compte de chaque dollar de revenu et faites des remboursements de dettes supplémentaires un élément essentiel de votre budget. Si vous ne trouvez pas d'argent disponible dans votre budget pour payer vos dettes, vous devrez réduire d'autres dépenses ou augmenter vos revenus en faisant des heures supplémentaires ou en prenant un travail parallèle.

4. Utilisez la méthode boule de neige ou avalanche de dettes pour rembourser votre dette

Une fois que vous avez trouvé de l'argent supplémentaire dans votre budget, vous devez l'allouer de manière appropriée. En d'autres termes, vous devez décider pour quelle dette vous allez effectuer des paiements supplémentaires.

Il est préférable de ne pas répartir cet argent supplémentaire sur toutes vos dettes, mais plutôt de consacrer tout votre argent supplémentaire au remboursement d'une dette particulière dès que possible tout en effectuant des paiements minimums sur les autres. Il existe deux approches différentes pour décider de la dette sur laquelle effectuer des paiements supplémentaires :la boule de neige de la dette et l'avalanche de la dette.

La méthode boule de neige du remboursement de la dette consiste à rembourser d'abord votre plus petite dette, puis à reporter les paiements que vous effectuiez sur cette petite dette pour payer votre prochaine plus petite dette. Continuez ainsi jusqu'à ce que toutes les dettes soient remboursées. L'avalanche est une approche similaire, mais vous commencez avec la dette d'intérêt la plus élevée au lieu de la plus petite dette.

La méthode de la boule de neige de la dette a fait ses preuves, car marquer des points en remboursant la dette vous permet de rester motivé. La méthode de l'avalanche est toutefois plus logique sur le plan financier, car vous payez moins d'intérêts au fil du temps en remboursant d'abord votre dette la plus élevée. Vous devrez décider quelle approche vous convient le mieux.

Vous pouvez également contracter un prêt personnel pour consolider toutes vos autres dettes, si vous pouvez bénéficier d'un prêt à faible taux. Cela signifierait que vous devriez vous concentrer sur le remboursement d'une seule dette au lieu de plusieurs.

5. Suivez vos progrès pour rester motivé

Enfin, une fois que vous avez commencé votre plan de remboursement de la dette, notez comment vous vous en sortez afin de rester motivé et désireux d'envoyer de l'argent supplémentaire pour le remboursement de la dette. Vous pouvez suivre vos progrès à l'aide d'applications ou d'une feuille de calcul, ou faire une représentation visuelle de votre dette, comme une image de thermomètre que vous coloriez au fur et à mesure que vous vous rapprochez de la fin de vos dettes.

Vous pouvez également garder un œil sur votre dossier de crédit pour voir le solde de votre dette diminuer et votre pointage de crédit augmenter à mesure que vous effectuez des paiements à temps et que vous réduisez le solde de votre dette.

Vous pouvez vous libérer de vos dettes en 2019.

En suivant ces cinq étapes simples, 2019 peut être l'année où vous rembourserez définitivement votre dette ou vous en approcherez beaucoup. L'important est de s'engager et de rester motivé jusqu'au dernier versement. Cela peut être un long travail, mais cela en vaudra la peine à la fin.